Рейтинг МФО України: ТОП мікрозаймів
Ми складали рейтинг кращих МФО України виходячи з простоти і зручності отримання і обслуговування кредиту для позичальника. Формула оцінки враховує фактори, які ми вважаємо важливими для споживачів. Це процентні ставки, якість обслуговування, зручність користування сайтом. Нами було досліджено і проаналізовано понад 70 мікрофінансових компаній, які більш-менш активно надають послуги онлайн кредитування на території України. Як ми рахували бали?
Дата оновлення рейтингу: 23.02.2023
ТОП сайтів онлайн кредитів
Кошти зараховуються на банківську картку або переказом через «Нову Пошту», власних точок видачі немає. Інформація де містяться деталі повторного кредиту з базовою ставкою знаходиться в незручному місці.

Інформація про ставку та повторний кредит має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Онлайн калькулятор не відображає ставку (тільки суму відсотків) та не розраховує повторну позику. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Онлайн калькулятор не розраховує повторний кредит. Детальна інформація про ставку повторного кредиту не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Відсутня цілодобова підтримка.

Онлайн калькулятор має недостатньо пояснень про повторний кредит. Інформація про деякі умови кредитування має розбіжності на різних частинах сайту. Інформація про ліцензію відсутня або знаходиться глибоко на сайті. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає. Стандартна ставка є досить високою, а для користування зниженою ставкою, потрібно мати позитивну історію користування попередніми позиками.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про штрафи захована глибоко на сайті. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про ставку та повторний кредит має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Онлайн калькулятор не розраховує повторний кредит. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про ставку та повторний кредит має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Детальна інформація про строки кредиту має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Детальна інформація про ставку повторного кредиту має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою. Висока плата за пролонгацію позики. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Онлайн калькулятор не розраховує повторний кредит. Немає конкретної інформації про штрафи внаслідок прострочень і неплатежів. Є розбіжності по сумі кредиту.

Невелика максимальна сума кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти можна отримати тільки на банківську картку, точок видачі немає. Базова ставка досить висока.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Невелика максимальна сума кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про суму першого та повторного кредиту має розбіжності з онлайн калькулятором та іншими частинами сайту. Відсутня детальна інформація про штрафні санкції.

Відсутня інформація про наслідки прострочень і неплатежів. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

На сайті відсутній калькулятор для розрахунку кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Відсутній калькулятор, який розраховує переплату по кредиту та показує ставку та інші умови. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Фіксований строк кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, власних точок видачі немає.

Інформація про строки має розбіжності з онлайн калькулятором та іншими частинами сайту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Калькулятор розраховує тільки за зниженою відсотковою ставкою.

Інформація калькулятора має розбіжності з іншими частинами сайту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Немає конкретної інформації про штрафи внаслідок прострочень і неплатежів. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про ставку кредиту має розбіжності на різних частинах сайту або не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Немає детальної інформації про штрафи внаслідок прострочень і неплатежів. Інформація про суму кредиту має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою.

Онлайн калькулятор не розраховує повторний кредит. Недостатньо інформації про детальні умови кредитування. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає. Відсутня детальна інформація про штрафні санкції.

Немає детальної інформації про штрафи внаслідок прострочень і неплатежів. Інформація про детальні умови кредиту глибоко на сайті. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Відсутня детальна інформація про наслідки прострочень і неплатежів. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає. Відсутня інформація про штрафні санкції у разі прострочення платежу.

Висока відсоткова ставка. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає. Комісія за використання дистанційного обслуговування.

Інформація про роботу служби підтримки має розбіжності або не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Калькулятор не відображає стандартні умови кредиту.

Немає детальної інформації про штрафи внаслідок прострочень і неплатежів. Мало інформації про способи погашення кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про ставку та повторний кредит має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Відсутній калькулятор для розрахунку платежів по кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Інформація про ставку та суму кредиту має розбіжності з онлайн калькулятором та різними частинами сайту або не є достатньою. Відсутня інформація про штрафні санкції у разі прострочення платежу. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Відсутня детальна інформація про наслідки прострочень і неплатежів. Є додаткова комісія за обслуговування рахунку. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає. Інформація про мінімальну суму має розбіжності.

Калькулятор не відображає стандартні умови кредиту.

На сайті є розбіжності по сумі першого кредиту та строку кредитування.

Відсутній онлайн калькулятор. Мало інформації про способи погашення кредиту. Кошти зараховуються тільки на банківську картку, точок видачі немає.

Методика розрахунку рейтингу мікрофінансових компаній
У фінансових питаннях найважливіше – це безпека. Тому, при складанні рейтингу мікрофінансових організацій України, оцінювалися тільки ті МФО, які мають ліцензію від НБУ або Нацкомфінуслуг. Цей рейтинг ми будемо оновлювати кожен квартал. Сподіваємося, він допоможе вам вибрати кращі мікрофінансові компанії, яким можна довіряти.
Якість сайту
Сайт – це перше, що бачить клієнт. На сайті повинна бути наочна і не суперечлива інформація про суми, ставки, терміни та інші умови користування кредитом. Повинен бути калькулятор, який правильно рахує яку суму необхідно повернути позичальнику. Повинна бути інформація про наслідки прострочення і штрафні санкції. Основна і важлива інформація не повинна бути захована глибоко на сайті. У нашому рейтингу мікропозик за сайт можна отримати максимальну кількість балів – 18.
Тут враховувалися такі фактори:
- Наявність онлайн калькулятора, який робить правильний розрахунок за кредитом;
- Детальні умови по першому і повторному кредиту;
- Наслідки прострочень і неплатежів;
- Інформація про способи погашення і пролонгації кредиту;
- Відповіді на часті питання FAQ;
- Доступність інформації на сайті;
- Не суперечлива інформація в різних частинах сайту;
- Повнота розкриття інформації про компанії (контакти, реквізити, ліцензії);
- Адаптація сайту під мобільні пристрої, зручність користування.
По кожному з цих пунктів ми давали 2 бали при повній відповідності нашим вимогам, 1 бал - якщо пункт частково відповідає вимогам і 0 балів – якщо взагалі не відповідає або відсутній. Сайти МФО з ТОП30 непогано показали себе і отримали досить високі бали – від 16 до 18. У цій категорії явних аутсайдерів не виявлено. Більшість компаній намагаються відповідати сучасним вимогам.
Способи погашення
Способи погашення – компанії отримували по одному балу за кожен спосіб погашення кредиту.
Перший кредит 0 відсотків
Перший мікрокредит 0 відсотків – для багатьох клієнтів це важливий параметр при виборі МФО, тому наявність такої опції ми оцінювали в 3 бали.
Акції, бонуси, промокодом
Акції, бонуси, промокодом – як показали наші дослідження, постійні клієнти звертають увагу на промоакції від МФО. Іноді акції дають можливість зменшити відсоток по кредиту, або дозволяють взяти участь у розіграші цінних подарунків. Таку опцію ми оцінили в 2 бали.
Мобільні додатки
Мобільні додатки – в залежності від того є воно для двох платформ, для однієї з платформ, або немає взагалі ми ставили 2, 1 або 0 балів.
Підтримка клієнтів
Підтримка клієнтів – ми зробили аналіз каналів для зв'язку клієнта зі службою підтримки і оцінили якість її роботи. Оцінювали за такими критеріями:
- Цілодобова підтримка;
- Наявність номеру 0-800;
- Онлайн чат;
- Месенджери;
- Звичайний телефон;
Кожен з цих пунктів оцінювався в 1 бал.
Наявність BankID
BankID – спосіб верифікації (ідентефікаціі) клієнта через дані, які зберігаються в українських банках. Всі користувачі МФО повинні мати банківську картку, відповідно вони є клієнтами банків і вже залишали інформацію про себе. Ми склали список МФО, які працюють через BankID. Таким чином, при реєстрації на сайті МФО не потрібно заново вводити всю інформацію, вона підтягнеться з банку, наприклад: ПриватБанку, ПУМБ, ТАС, Ощадбанку. Це значно спрощує процедуру реєстрації. В нашому рейтингу мікрокредитів такий функціонал ми оцінили в 2 бали.
Оффлайн точки видачі
Оффлайн видача кредиту – іноді клієнту зручніше отримати гроші не в режимі онлайн на карту, а прийшовши в точку видачі компанії. Наявність мережі точок видачі ми оцінили в 1 бал. Мало МФО в Україні можуть похвалитися оффлайновими точками видачі.
Наявність грейс-періоду
Грейс-період – пільговий період сплати відсотків по кредиту. У цей період не нараховуються штрафні санкції за прострочення платежу. Зазвичай, по мікрокредитам він становить 1-3 дні. Наявність грейс-періоду ми оцінили в 1 бал.
Можливість пролонгації
Пролонгація – можливість продовження кредиту понад установлений строк без штрафних санкцій. Така послуга корисна, якщо ви розумієте, що не зможете вчасно погасити мікропозику. При цьому клієнту необхідно буде заплатити певну фіксовану суму, або суму відсотків на період пролонгації. Наявність пролонгації ми оцінювали в 1 бал.
Різні програми кредитування
Деякі МФО пропонують своїм клієнтам різні програми кредитування, які відрізняються умовами: терміном, сумою, процентною ставкою по позиці. Є програми, розраховані на 30 днів, є такі, які розраховані на 64 або 120 днів. Наприклад, Манівео і MyCredit пропонують такі програми. Наявність цієї послуги також впливає на позицію в рейтингу мікропозик і ми її оцінювали в 1 бал.
Розмір процентної ставки
Процентна ставка – один з найважливіших параметрів для клієнта, особливо коли користуєшся послугами мікрокредитів. У формулі враховувалася денна процентна ставка. До 1% в день ми ставили 3 бали, 1-2% - 2 бали, ставка вище 2% оцінювалася в 1 бал.
Результати дослідження
Лідером виявилася компанія Moneyveo, яка набрала максимальну кількість балів і отримала оцінку 5. З невеликим відривом йдуть MyCredit і Є-Гроші.
ТОП 5 онлайн кредита України виглядає наступним чином:
- Moneyveo
- Є-Гроші
- MyCredit
- CCLOAN
- CreditPlus
Ще 16 МФО показали дуже хороші результати і отримали оцінку вище 4. 32 компанії отримали оцінку від 3 до 4 і якщо підтягнуть деякі параметри, то можуть позмагатися з лідерами ринку мікропозик.
Практично всі МФО України працюють за схожою моделлю – видають невеликі суми на короткий термін. Але серед загальної маси можна виділити тих, хто пропонує кращі умови за певними параметрами.
ТОП 10 МФО з самим низьким процентом по мікрокредиту
Процентна ставка – один з найважливіших параметрів. Саме він впливає на підсумкову вартість мікрокредиту. У таблиці представлено ТОП 10 мікропозик України з найнижчою відсотковою ставкою.
МФО | Ставка кредиту від, % | APR, % |
---|---|---|
![]() |
0.40 | 146,00 |
![]() |
0.50 | 182,50 |
![]() |
0.70 | 255,50 |
![]() |
0.70 | 255,50 |
![]() |
0.80 | 292,00 |
![]() |
0.85 | 310,25 |
![]() |
0.90 | 328,50 |
![]() |
0.95 | 346,75 |
![]() |
0.99 | 361,35 |
![]() |
1.00 | 365,00 |
APR (Annual Percentage Rate) – річна процентна ставка, реальний відсоток, який буде сплачено клієнтом за рік користування кредитним продуктом.
ТОП 10 МФО з самою високою сумою мікропозики
Зазвичай мікрофінансові організації видають мікрокредити в розмірі до 15 000 - 20 000 гривень. Не всіх позичальників може влаштовувати така сума, іноді клієнтам потрібні більші позики. Ми зробили підбірку мікрокредитів з найбільшою сумою кредитування.
МФО | Сума кредиту до, грн | Перший кредит до, грн |
---|---|---|
![]() |
50 000 грн. | 6 700 грн. |
![]() |
50 000 грн. | 30 000 грн. |
![]() |
50 000 грн. | 4 000 грн. |
![]() |
30 000 грн. | 15 000 грн. |
![]() |
30 000 грн. | 20 000 грн. |
![]() |
30 000 грн. | - |
![]() |
30 000 грн. | - |
![]() |
30 000 грн. | 10 000 грн. |
![]() |
25 000 грн. | - |
![]() |
25 000 грн. | 15 000 грн. |
ТОП 10 МФО з самим тривалим терміном кредитування
Мікрокредити ще називають «кредитами до зарплати». Тобто вони видаються терміном до одного місяця і в цей період вони повинні бути погашені. Але у позичальників іноді виникають ситуації, коли необхідно кредитування на більш тривалий термін – 2-3 місяці. Банкам не цікаво видавати невелику суми на короткий термін. Тому деякі МФО пішли назустріч клієнту і стали пропонувати кредитні програми на 60-120 днів. Ми зробили підбірку таких пропозицій.
МФО | Термін кредиту до, дн | Термін першого кредиту до, дн |
---|---|---|
![]() |
360 | - |
![]() |
182 | 182 |
![]() |
180 | - |
![]() |
175 | - |
![]() |
140 | - |
![]() |
140 | - |
![]() |
121 | - |
![]() |
90 | - |
![]() |
70 | - |
![]() |
70 | - |
Відповіді на часті запитання
Які МФО найкращі в Україні?
За сукупністю наданих послуг і сервісів відповідно до нашого рейтингумікрофінансових організацій п'ятірка кращих МФО України виглядає наступним чином:
- Moneyveo;
- Є-Гроші;
- MyCredit;
- CCLOAN;
- CreditPlus;
Які МФО найбезпечніші?
Користуйтеся послугами лише тих МФО, які мають ліцензію НБУ або Нацкомфінуслуг. Як показує практика, відомі МФО приділяють увагу безпеці даних своїх клієнтів і роблять все можливе, щоб уникнути шахрайських дій з боку третіх осіб. Зверніть увагу на ТОП 30 мікрофінансових компаній з нашого рейтингу швидких позик.
Какие МФО дают деньги без отказа?
Все залежить від вашої кредитної історії. Якщо у вас з нею все нормально, ви вчасно погашаєте кредит – то варіант отримати відмову вкрай низький. Рекомендуємо звернути увагу на нові і маловідомі МФО, вони тільки напрацьовують клієнтську базу і менш вимогливі до позичальників. МФО, які дають всім без відмови не існує.
Які МФО подають в суд на боржника?
Подача судового позову – останнім до чого вдаються мікрофінансові організації. Судовими справами закінчуються близько 5% боргів. Це тривалий і недешевий процес. Є не менш ефективні методи стягнення боргів. Якщо ви перестаєте платити по кредиту – МФО намагаються з вами домовитися, потім можуть продати ваш борг колекторської компанії і зробити нотаріальну напис, наклавши арешт на ваші рахунки і майно. Не варто шукати МФО, які не подають до суду в надії, що вам спишуть ваші борги. Будь-яка кредитна компанія може подати в суд або зробити нотаріальну напис.
Про автора
Рейтинг МФО України- Banki.ua
- /
- МФО Україна
- /
- Рейтинг ТОП МФО