Рейтинг МФО Украины: ТОП микрозаймов
Мы составляли рейтинг лучших МФО Украины исходя из простоты и удобства получения и обслуживания кредита для заемщика. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем важными для потребителей. Это процентные ставки, качество обслуживания, удобство пользования сайтом. Нами было исследовано и проанализировано более 70 микрофинансовых компаний, которые более-менее активно предоставляют услуги онлайн кредитования на территории Украины. Как мы считали баллы?
Дата обновления рейтинга: 23.02.2023
ТОП сайтов онлайн кредитов
Средства зачисляются на банковскую карту или переводом через «Новую Почту», собственных точек выдачи нет. Информация, где содержатся детали повторного кредита с базовой ставкой находится в неудобном месте.

Информация о ставке и повторном кредите имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Онлайн калькулятор не показываєт ставку (только сумму процентов) и не рассчитывает повторный займ. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Онлайн калькулятор не рассчитывают повторный кредит. Подробная информация о ставке повторного кредита не является достаточной. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Отсутствует круглосуточная поддержка.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Онлайн калькулятор имеет недостаточно объяснений о повторном кредите. Информация о некоторых условиях кредитования имеет разногласия на различных частях сайта. Информация о лицензии отсутствует или находится глубоко на сайте. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет. Стандартная ставка достаточно высока, а для пользования сниженной ставкой, нужно иметь положительную историю пользования предыдущими займами.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Информация о ставке и повторном кредите имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Онлайн калькулятор не рассчитывают повторный кредит. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Информация о штрафах спрятана глубоко на сайте. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Подробная информация о сроках кредита имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Подробная информация о ставке повторного кредита имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной. Высокая плата за пролонгацию кредита. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Онлайн калькулятор не рассчитывают повторный кредит. Нет конкретной информации о штрафах в результате просрочек и неплатежей. Имеются разногласия по сумме кредита.

Информация о ставке и повторном кредите имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства можно получить только на банковскую карту, точек выдачи нет. Базовая ставка достаточно высока.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Небольшая максимальная сумма кредита. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Небольшая максимальная сумма кредита. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Информация о сумме первого и повторного кредита имеет разногласия с онлайн калькулятором и другими частями сайта. Отсутствует подробная информация о штрафных санкциях.

Отсутствует информация о последствиях просрочек и неплатежей. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Фиксированный срок кредита. Средства зачисляются только на банковскую карту, собственных точек выдачи нет.

Информация о сроках имеет разногласия с онлайн калькулятором и другими частями сайта. Средства зачисляются только на банковскую карточку, точек выдачи нет.

Отсутствует калькулятор, который рассчитывает переплату по кредиту и показывает ставку и другие условия. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Информация калькулятора имеет разногласия с другими частями сайта. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Калькулятор рассчитывает только по пониженной процентной ставке.

Информация о ставке кредита имеет разногласия на различных частях сайта или не является достаточным. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Нет подробной информации о штрафах в результате просрочек и неплатежей. Информация о сумме кредита имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Нет конкретной информации о штрафах в результате просрочек и неплатежей. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Онлайн калькулятор не рассчитывает повторный кредит. Недостаточно информации о подробных условиях кредитования. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет. Отсутствует подробная информация о штрафных санкциях.

Отсутствует подробная информация о последствиях просрочек и неплатежей. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет. Отсутствует информация о штрафных санкциях в случае просрочки платежа.

Высокая процентная ставка. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет. Комиссия за использование системы дистанционного обслуживания.

Нет подробной информации о штрафах в результате просрочек и неплатежей. Информация о подробных условиях кредита глубоко на сайте. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Нет подробной информации о штрафах в результате просрочек и неплатежей. Мало информации о способах погашения кредита. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Отсутствует калькулятор для расчета платежей по кредиту. Средства зачисляются только на банковскую карточку, точек выдачи нет.

Информация о ставке и повторном кредите имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Информация о работе службы поддержки имеет разногласия или не является достаточной. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Информация о ставке и сумме кредита имеет разногласия с онлайн калькулятором и различными частями сайта или не является достаточной. Отсутствует информация о штрафных санкциях в случае просрочки платежа. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Отсутствует подробная информация о последствиях просрочек и неплатежей. Есть дополнительная комиссия за обслуживание счета. Средства зачисляются только на банковскую карточку, точек выдачи нет. Информация о минимальной сумме имеет разногласия.

Калькулятор не отображает стандартные условия кредита.

На сайте есть разногласия по сумме первого кредита и сроку кредитования.

Отсутствует онлайн калькулятор. Мало информации о способах погашения кредита. Средства зачисляются только на банковскую карту, точек выдачи нет.

Методика расчета рейтинга микрофинансовых компаний
В финансовых вопросах самое важное – это безопасность. Поэтому, при составлении рейтинга микрофинансовых организаций Украины, оценивались только те МФО, которые имеют лицензию от НБУ или Нацкомфинуслуг. Этот рейтинг мы будем обновлять каждый квартал. Надеемся, он поможет вам выбрать лучшие микрофинансовые компании, которым можно доверять.
Качество сайта
Сайт – это первое, что видит клиент. На сайте должна быть наглядная и не противоречивая информация о суммах, ставках, сроках и других условиях пользования кредитом. Должен быть калькулятор, который правильно считает какую сумму необходимо вернуть заемщику. Должна быть информация о последствиях просрочки и штрафных санкциях. Основная и важная информация не должна быть спрятана глубоко на сайте. В нашем рейтинге микрозаймов за сайт можно получить максимальное количество баллов – 18.
Здесь учитывались следующие факторы:
- Наличие онлайн калькулятора, который делает правильный расчет по кредиту;
- Детальные условия по первому и повторному кредиту;
- Последствия просрочек и неплатежей;
- Информация о способах погашения и пролонгации кредита;
- Ответы на частые вопросы FAQ;
- Доступность информации на сайте;
- Не противоречивая информация в разных частях сайта;
- Полнота раскрытия информации о компании (контакты, реквизиты, лицензии);
- Адаптация сайта под мобильные устройства, удобство пользования.
По каждому из этих пунктов мы давали 2 балла при полном соответствии нашим требованиям, 1 балл – если пункт частично соответствует и 0 баллов – если вообще не соответствует или отсутствует. Сайты МФО из ТОП30 неплохо показали себя и получили достаточно высокие баллы – от 16 до 18. В этой категории явных аутсайдеров не обнаружено. Большинство компаний стараются соответствовать современным требованиям.
Способы погашения
Способы погашения – компании получали по одному баллу за каждый способ погашения кредита.
Первый кредит 0 процентов
Первый микрозайм 0 процентов – для многих клиентов это важный параметр при выборе МФО, поэтому наличие такой опции мы оценивали в 3 балла.
Акции, бонусы, промокоды
Акции, бонусы, промокоды – как показали наши исследования, постоянные клиенты обращают внимание на промоакции от МФО. Иногда акции дают возможность уменьшить процент по кредиту, или позволяют поучаствовать в розыгрыше ценных подарков. Такую опцию мы оценили в 2 балла.
Мобильные приложения
Мобильные приложения – в зависимости от того есть они для двух платформ, для одной из платформ, или нет вообще мы ставили 2, 1 или 0 баллов.
Поддержка клиентов
Поддержка клиентов – мы сделали анализ каналов для связи клиента со службой поддержки и оценили качество ее работы. Оценивали по следующим критериям:
- Круглосуточная поддержка;
- Наличие номера 0-800;
- Онлайн чат;
- Мессенджеры;
- Обычный телефон;
Каждый из этих пунктов оценивался в 1 балл.
Наличие BankID
BankID – способ верификации (идентефикации) клиента через данные, которых хранятся в украинских банках. Все пользователи МФО должны иметь банковскую карточку, соответственно они являются клиентами банков и уже оставляли информацию о себе. Мы составили список МФО, которые работают через BankID. Таким образом, при регистрации на сайте МФО не нужно заново вводить всю информацию, она подтянется из банка, например: ПриватБанка, ПУМБ, ТАС, ОщадБанка. Это значительно упрощает процедуру регистрации. В нашем рейтинге микрокредитов такой функционал мы оценили в 2 балла.
Оффлайн точки выдачи
Оффлайн выдача кредита – иногда клиенту удобнее получить деньги не в режиме онлайн на карту, а придя в точку выдачи компании. Наличие сети точек выдачи мы оценили в 1 балл. Немного МФО в Украине могут похвастаться оффлайновыми точками выдачи.
Наличие грейс-периода
Грейс-период – льготный период уплаты процентов по кредиту. В этот период не насчитываются штрафные санкции за просрочку платежа. Обычно, по микрокредитам он составляет 1-3 дня. Наличие грейс-периода мы оценили в 1 балл.
Возможность пролонгации
Пролонгация – возможность продления кредита сверх установленного срока без штрафных санкций. Такая услуга полезна, если вы понимаете, что не сможете в срок погасить микрозайм. При этом клиенту необходимо будет заплатить некую фиксированную суму, либо сумму процентов на период пролонгации. Наличие пролонгации мы оценивали в 1 балл.
Различные программы кредитования
Некоторые МФО предлагают своим клиентам различные программы кредитования, которые отличаются условиями: сроком, суммой, процентной ставкой по займу. Есть программы, рассчитанные на 30 дней, есть такие, которые рассчитаны на 64 или 120 дней. Например, Манивео и MyCredit предлагают такие программы. Наличие этой услуги также влияет на позицию в рейтинге микрозаймов и мы ее оценивали в 1 балл.
Размер процентной ставки
Процентная ставка – один из самых важных параметров для клиента, особенно когда пользуешься услугами микрокредитов. В формуле учитывалась дневная процентная ставка. До 1% в день мы ставили 3 балла, 1-2% – 2 балла, ставка выше 2% оценивалась в 1 балл.
Результаты исследования
Лидером оказалась компания Moneyveo, которая набрала максимальное количество баллов и получила оценку 5. С небольшим отрывом идут MyCredit и Е-Гроши.
ТОП 5 онлайн кредита Украины выглядит следующим образом:
- Moneyveo
- Е-Гроши
- MyCredit
- CCLOAN
- CreditPlus
Еще 16 МФО показали очень хорошие результаты и получили оценку выше 4. 32 компании получили оценку от 3 до 4 и если подтянут некоторые параметры, то могут посоревноваться с лидерами рынка микрозаймов.
Практически все МФО Украины работают по схожей модели – выдают небольшие суммы на короткий срок. Но среди общей массы можно выделить тех, кто предлагает лучшие условия по определенным параметрам.
ТОП 10 МФО с самым низким процентом
Процентная ставка – один из самых важных параметров. Именно он влияет на итоговую стоимость микрокредита. В таблице представлено ТОП 10 микрозаймов Украины с самой низкой процентной ставкой.
МФО | Ставка кредита от, % | APR, % |
---|---|---|
![]() |
0.40 | 146,00 |
![]() |
0.50 | 182,50 |
![]() |
0.70 | 255,50 |
![]() |
0.70 | 255,50 |
![]() |
0.80 | 292,00 |
![]() |
0.85 | 310,25 |
![]() |
0.90 | 328,50 |
![]() |
0.95 | 346,75 |
![]() |
0.99 | 361,35 |
![]() |
1.00 | 365,00 |
APR (Annual Percentage Rate) – годовая процентная ставка, реальный процент, который будет оплачен клиентом за год пользования кредитным продуктом.
ТОП 10 МФО с самой большой сумой микозайма
Обычно микрофинансовые организации выдают займы в размере до 15 000 – 20 000 гривен. Не всех заемщиков может устраивать такая сумма, иногда клиенты нуждаются в более крупных займах. Мы сделали подборку микрокредитов с самой большой суммой кредитования.
МФО | Сума кредита до, грн | Первый кредит до, грн |
---|---|---|
![]() |
50 000 грн. | 6 700 грн. |
![]() |
50 000 грн. | 30 000 грн. |
![]() |
50 000 грн. | 4 000 грн. |
![]() |
30 000 грн. | 20 000 грн. |
![]() |
30 000 грн. | - |
![]() |
30 000 грн. | - |
![]() |
30 000 грн. | 10 000 грн. |
![]() |
25 000 грн. | 15 000 грн. |
![]() |
25 000 грн. | 15 000 грн. |
![]() |
25 000 грн. | - |
ТОП 10 МФО с самым длительным сроком кредитования
Микрокредиты еще называют «кредитами до зарплаты». То есть они выдаются сроком до одного месяца и в этот период они должны быть погашены. Но у заемщиков иногда возникают ситуации, когда необходимо кредитование на более длительный срок – 2-3 месяца. Банкам не интересно выдавать небольшую суммы на короткий срок. Поэтому некоторые МФО пошли навстречу клиенту и стали предлагать кредитные программы на 60-120 дней. Мы сделали подборку таких предложений.
МФО | Срок кредита до, дн | Срок первого кредита до, дн |
---|---|---|
![]() |
365 | - |
![]() |
365 | - |
![]() |
360 | - |
![]() |
182 | 182 |
![]() |
180 | - |
![]() |
175 | - |
![]() |
140 | - |
![]() |
140 | - |
![]() |
121 | - |
![]() |
90 | - |
Ответы на частые вопросы
Какие МФО самые лучшие в Украине?
По совокупности предоставляемых услуг и сервисов в соответствии с нашим рейтингом микрофинансовых организаций пятерка лучших МФО Украины выглядит следующим образом:
- Moneyveo;
- MyCredit;
- Е-Гроши;
- CCLOAN;
- CreditPlus;
Какие МФО самые безопасные?
Пользуйтесь услугами только тех МФО, которые имеют лицензию НБУ или Нацкомфинуслуг. Как показывает практика, известные МФО уделяют внимание безопасности данных своих клиентов и делают все возможное, чтобы избежать мошеннических действий со стороны третьих лиц. Обратите внимание на ТОП 30 микрофинансовых компаний из нашего рейтинга быстрых займов.
Какие МФО дают деньги без отказа?
Все зависит от вашей кредитной истории. Если у вас с ней все нормально, вы вовремя погашаете кредит – то вариант получить отказ крайне низкий. Рекомендуем обратить внимание на новые и малоизвестные МФО, они только нарабатывают клиентскую базу и менее требовательны к заемщикам. МФО, которые дают всем без отказа не существует.
Какие МФО подают в суд на должника?
Подача судебного иска – последнее к чему прибегают микрофинансовые организации. Судебными делами заканчиваются порядка 5% долгов. Это длительный и недешевый процесс. Есть не менее эффективные методы взыскания долгов. Если вы перестаете платить по кредиту – МФО пытаются с вами договориться, потом могут продать ваш долг коллекторской компании и сделать нотариальную надпись, наложив арест на ваши счета и имущество. Не стоит искать МФО, которые не подают в суд в надежде, что вам спишут ваши долги. Любая кредитная компания может подать в суд или сделать нотариальную надпись.
Про автора
Рейтинг МФО Украины- Banki.ua /
- МФО Украина /
- Рейтинг ТОП МФО