Рейтинг МФО Украины: ТОП микрозаймов

Методика расчета рейтинга микрофинансовых компаний

В финансовых вопросах самое важное – это безопасность. Поэтому, при составлении рейтинга микрофинансовых организаций Украины, оценивались только те МФО, которые имеют лицензию от НБУ или Нацкомфинуслуг. Этот рейтинг мы будем обновлять каждый квартал. Надеемся, он поможет вам выбрать лучшие микрофинансовые компании, которым можно доверять.

Качество сайта

Сайт – это первое, что видит клиент. На сайте должна быть наглядная и не противоречивая информация о суммах, ставках, сроках и других условиях пользования кредитом. Должен быть калькулятор, который правильно считает какую сумму необходимо вернуть заемщику. Должна быть информация о последствиях просрочки и штрафных санкциях. Основная и важная информация не должна быть спрятана глубоко на сайте. В нашем рейтинге микрозаймов за сайт можно получить максимальное количество баллов – 18.

Здесь учитывались следующие факторы:

• Наличие онлайн калькулятора, который делает правильный расчет по кредиту;
• Детальные условия по первому и повторному кредиту;
• Последствия просрочек и неплатежей;
• Информация о способах погашения и пролонгации кредита;
• Ответы на частые вопросы FAQ;
• Доступность информации на сайте;
• Не противоречивая информация в разных частях сайта;
• Полнота раскрытия информации о компании (контакты, реквизиты, лицензии);
• Адаптация сайта под мобильные устройства, удобство пользования.

По каждому из этих пунктов мы давали 2 балла при полном соответствии нашим требованиям, 1 балл – если пункт частично соответствует и 0 баллов – если вообще не соответствует или отсутствует. Сайты МФО из ТОП30 неплохо показали себя и получили достаточно высокие баллы – от 16 до 18. В этой категории явных аутсайдеров не обнаружено. Большинство компаний стараются соответствовать современным требованиям.

Способы погашения

Способы погашения – компании получали по одному баллу за каждый способ погашения кредита.

Первый кредит 0 процентов

Первый микрозайм 0 процентов – для многих клиентов это важный параметр при выборе МФО, поэтому наличие такой опции мы оценивали в 3 балла.

Акции, бонусы, промокоды

Акции, бонусы, промокоды – как показали наши исследования, постоянные клиенты обращают внимание на промоакции от МФО. Иногда акции дают возможность уменьшить процент по кредиту, или позволяют поучаствовать в розыгрыше ценных подарков. Такую опцию мы оценили в 2 балла.

Мобильные приложения

Мобильные приложения – в зависимости от того есть они для двух платформ, для одной из платформ, или нет вообще мы ставили 2, 1 или 0 баллов.

Поддержка клиентов

Поддержка клиентов – мы сделали анализ каналов для связи клиента со службой поддержки и оценили качество ее работы. Оценивали по следующим критериям:

• Круглосуточная поддержка;
• Наличие номера 0-800;
• Онлайн чат;
• Мессенджеры;
• Обычный телефон;

Каждый из этих пунктов оценивался в 1 балл.

Наличие BankID

BankID – способ верификации (идентефикации) клиента через данные, которых хранятся в украинских банках. Все пользователи МФО должны иметь банковскую карточку, соответственно они являются клиентами банков и уже оставляли информацию о себе. Мы составили список МФО, которые работают через BankID. Таким образом, при регистрации на сайте МФО не нужно заново вводить всю информацию, она подтянется из банка, например: ПриватБанка, ПУМБ, ТАС, ОщадБанка. Это значительно упрощает процедуру регистрации. В нашем рейтинге микрокредитов такой функционал мы оценили в 2 балла.

Оффлайн точки выдачи

Оффлайн выдача кредита – иногда клиенту удобнее получить деньги не в режиме онлайн на карту, а придя в точку выдачи компании. Наличие сети точек выдачи мы оценили в 1 балл. Немного МФО в Украине могут похвастаться оффлайновыми точками выдачи.

Наличие грейс-периода

Грейс-период – льготный период уплаты процентов по кредиту. В этот период не насчитываются штрафные санкции за просрочку платежа. Обычно, по микрокредитам он составляет 1-3 дня. Наличие грейс-периода мы оценили в 1 балл.

Возможность пролонгации

Пролонгация – возможность продления кредита сверх установленного срока без штрафных санкций. Такая услуга полезна, если вы понимаете, что не сможете в срок погасить микрозайм. При этом клиенту необходимо будет заплатить некую фиксированную суму, либо сумму процентов на период пролонгации. Наличие пролонгации мы оценивали в 1 балл.

Различные программы кредитования

Некоторые МФО предлагают своим клиентам различные программы кредитования, которые отличаются условиями: сроком, суммой, процентной ставкой по займу. Есть программы, рассчитанные на 30 дней, есть такие, которые рассчитаны на 64 или 120 дней. Например, Манивео и MyCredit предлагают такие программы. Наличие этой услуги также влияет на позицию в рейтинге микрозаймов и мы ее оценивали в 1 балл.

Размер процентной ставки

Процентная ставка – один из самых важных параметров для клиента, особенно когда пользуешься услугами микрокредитов. В формуле учитывалась дневная процентная ставка. До 1% в день мы ставили 3 балла, 1-2% – 2 балла, ставка выше 2% оценивалась в 1 балл.

Результаты исследования

Лидером оказалась компания Moneyveo, которая набрала максимальное количество баллов и получила оценку 5. С небольшим отрывом идут MyCredit и Е-Гроши.

ТОП 5 онлайн кредита Украины выглядит следующим образом:

1. Moneyveo
2. Е-Гроши
3. MyCredit
4. CCLOAN
5. CreditPlus

Еще 16 МФО показали очень хорошие результаты и получили оценку выше 4. 32 компании получили оценку от 3 до 4 и если подтянут некоторые параметры, то могут посоревноваться с лидерами рынка микрозаймов.

Практически все МФО Украины работают по схожей модели – выдают небольшие суммы на короткий срок. Но среди общей массы можно выделить тех, кто предлагает лучшие условия по определенным параметрам.

ТОП 10 МФО с самым низким процентом

Процентная ставка – один из самых важных параметров. Именно он влияет на итоговую стоимость микрокредита. В таблице представлено ТОП 10 микрозаймов Украины с самой низкой процентной ставкой.

МФО	Ставка кредита от, %	APR, %
Moneyveo	0.40	146,00
Качай Гроши	0.50	182,50
SelfieCredit	0.70	255,50
MyBiz	0.70	255,50
ПростоЗайм	0.80	292,00
Verocash	0.85	310,25
Neocredit	0.90	328,50
iCredit	0.95	346,75
SWIZO	0.99	361,35
Швыдко Гроши	1.00	365,00

APR (Annual Percentage Rate) – годовая процентная ставка, реальный процент, который будет оплачен клиентом за год пользования кредитным продуктом.

ТОП 10 МФО с самой большой сумой микозайма

Обычно микрофинансовые организации выдают займы в размере до 15 000 – 20 000 гривен. Не всех заемщиков может устраивать такая сумма, иногда клиенты нуждаются в более крупных займах. Мы сделали подборку микрокредитов с самой большой суммой кредитования.

МФО	Сума кредита до, грн	Первый кредит до, грн
На Все	50 000 грн.	6 700 грн.
SelfieCredit	50 000 грн.	30 000 грн.
CASH-KF	50 000 грн.	4 000 грн.
Швыдко Гроши	30 000 грн.	-
Mywallet	30 000 грн.	-
Mywallet	30 000 грн.	10 000 грн.
ПростоЗайм	25 000 грн.	-
Credit1	25 000 грн.	-
Монетка	25 000 грн.	6 700 грн.
ДОДАМ	25 000 грн.	15 000 грн.

ТОП 10 МФО с самым длительным сроком кредитования

Микрокредиты еще называют «кредитами до зарплаты». То есть они выдаются сроком до одного месяца и в этот период они должны быть погашены. Но у заемщиков иногда возникают ситуации, когда необходимо кредитование на более длительный срок – 2-3 месяца. Банкам не интересно выдавать небольшую суммы на короткий срок. Поэтому некоторые МФО пошли навстречу клиенту и стали предлагать кредитные программы на 60-120 дней. Мы сделали подборку таких предложений.

МФО	Срок кредита до, дн	Срок первого кредита до, дн
ПростоЗайм	360	-
SelfieCredit	182	182
Verocash	180	-
iCredit	175	-
Moneyveo	140	-
Швыдко Гроши	140	-
Smartiway	121	-
Cat Credit	90	-
На Все	70	-
LoviLave	70	-

Про автора

Рейтинг МФО Украины

Автор:
Рейтинг МФО Украины составил автор: Крупник Сергей

https://banki.ua/users/content