НБУ запропонує обмежити ставки за кредитами на законодавчому рівні

Як зазначила перший заступник голови Національного банку Катерина Рожкова під час виступу на конференції "Кредитування та управління кредитним ризиком роздрібних клієнтів під час війни Credit Risk 2023", такий крок сприятиме відновленню кредитування населення.

За її словами, на динаміку кредитування фізосіб також впливає рівень платоспроможного попиту, який останнім часом відчутно знизився.

"Війна змінила поведінку населення, погіршила споживчі настрої, а це знизило попит на споживчі кредити. Його відновлення стримується через зміну споживчих настроїв, погіршення матеріального стану та міграцію", – сказала Рожкова.

Як наслідок, НБУ фіксує скорочення кредитного портфеля як в банківському, так і в небанківському сегментах. Лише останніми місяцями ця тенденція дещо сповільнилася.

"Відновлення кредитування потребуватиме часу. Для цього банкам потрібно доопрацювати свої моделі оцінки ризиків, визначити актуальний профіль позичальника та удосконалити підходи до ціноутворення, щоб уникнути непідйомного навантаження на позичальників", – додала Рожкова.

Вона також зазначила, що після поліпшення економічних умов та стабілізації ринку праці доцільним буде поступове зняття законодавчих обмежень на стягнення боргів за споживчими кредитами.

"Розпочати варто з нових неповернутих позик, отриманих після початку повномасштабного вторгнення, на територіях, вільних від окупації та бойових дій", – вважають у Нацбанку.

Щоб уникнути відкладеного негативного ефекту від кредитних втрат внаслідок війни, банки мають визнати та відобразити у звітності збитки від кредитних ризиків. Цьому сприятиме діагностика (оцінка стійкості та якості активів) банків, яку НБУ проведе у цьому році.

Діагностика дозволить оцінити реальний стан кредитних портфелів банків та потреби в капіталі.

Як повідомлялося, у березні середня процентна ставка за новими кредитами, наданими банками фізичним особам, у порівнянні з лютим зросла з 36,0% до 36,4% річних.