Ставки за споживчими кредитами пропонують обмежити рівнем 1% на день – законопроєкт

"Запровадити показник "денна процентна ставка за споживчим кредитом", визначити порядок його розрахунку та встановити максимальний його розмір на рівні 1% у день від загального розміру кредиту", – йдеться у пояснювальній записці до проєкту закону.

Національний банк зараз фіксує надвисоку вартість мікрокредитів: ставка може сягати 5% на день, а середня річна процентна ставка нерідко перевищує 1 000%.

Середній розмір позики, яку бере клієнт в мікрофінансовій компанії, становить 5 000 грн з денною ставкою 2,5% (це середня ставка по цьому сегменту ринку). Через 14 днів, що є найбільш популярним терміном кредитування, людина має повернути 6 750 грн. Тобто, вартість користування кредитними коштами складає 1 750 грн.

Мінімальна зарплата в Україні складає 6 700 грн на місяць, а після оподаткування – 5 393,50 грн. Тобто, дохід особи на цих же 14 днів складає 2 696,75 грн. Відповідно, споживачу, скупний дохід якого дорівнює мінімальній зарплаті, доведеться за два тижні користування таким кредитом віддати понад 60% від свого доходу.

Як зазначають автори законопроєкту, те чи інше обмеження максимального рівня процентної ставки існує у 63 країнах світу (згідно з дослідженням Світового банку за 2020 рік).

Законопроєкт №9422 також передбачає:

• заборону кредитодавцю та новому кредитору вимагати сплати боржником будь-яких платежів, не зазначених у договорі про споживчий кредит або не врахованих під час розрахунку денної процентної ставки;
• заборону встановлювати у договорі про споживчий кредит умову щодо продовження в односторонньому порядку строку користування кредитом (продовження строку користування кредитом має здійснюватися виключно шляхом укладення додаткового договору);
• заборону на надання споживчих кредитів особам з ігровою залежністю (кредитодавець зобов’язаний до укладення договору про споживчий кредит перевірити наявність відомостей про споживача у Реєстрі осіб, яким обмежено доступ до гральних закладів або участь в азартних іграх);
• заборону на розміщення маніпулятивної реклами кредитів (позики під 0% тощо);
• зобов'язання кредитодавця передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів до бюро кредитних історій (незалежно від суми кредиту).

Також законопроєкт передбачає, що контрольні заходи НБУ щодо банків повертаються в повному обсязі та навіть посилюються.

Варто зазначити, що обмеження ставок за споживчими кредитами рівнем 1% буде поступовим: спочатку обмеження пропонують встановити на рівні 2,5% на день (фіксуючи середню на сьогодні ставку), через 3 місяці обмеження становитиме вже 1,5% на день, а ще через 3 місяці – 1%.

У травні компанія Opendatabot, яка надає доступ до даних з основних публічних реєстрів, повідомила, що українці беруть все менше кредитів, але розміщують все більше депозитів.