Ставки по потребкредитам предлагают ограничить уровнем 1% в день – законопроект

"Ввести показатель "дневная процентная ставка по потребительскому кредиту", определить порядок его расчета и установить максимальный его размер на уровне 1% в день от общего размера кредита", – говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Национальный банк в настоящее время фиксирует сверхвысокую стоимость микрокредитов: ставка может достигать 5% в день, а средняя годовая процентная ставка – более 1000%.

Средний размер кредита, который берет клиент в микрофинансовой компании, составляет 5 000 грн с дневной ставкой 2,5% (это средняя ставка по этому сегменту рынка). Через 14 дней, а это наиболее популярный срок кредитования, человек должен вернуть 6 750 грн. То есть стоимость пользования кредитными средствами составляет 1 750 грн.

Минимальная зарплата в Украине составляет 6 700 грн в месяц, а после налогообложения – 5 393,50 грн. То есть доступный доход человека на этих же 14 дней составляет 2 696,75 грн. Соответственно, потребителю, доход которого равен минимальной зарплате, придется через две недели пользования таким кредитом отдать более 60% от своего дохода.

Как отмечают авторы законопроекта, какое-либо ограничение максимального уровня процентной ставки существует в 63 странах мира (исследование Всемирного банка за 2020 год).

Законопроект №9422 также предусматривает:

• запрет кредитодателю и новому кредитору требовать от заемщика осуществления любых платежей, не указанных в договоре о потребительском кредите или не учтенных в расчете дневной процентной ставки;
• запрет устанавливать в договоре о потребительском кредите условие о продлении в одностороннем порядке срока пользования кредитом (продление срока пользования кредитом должно осуществляться исключительно путем заключения дополнительного договора);
• запрет на предоставление потребительских кредитов лицам с игровой зависимостью (кредитодатель обязан до заключения договора о потребительском кредите проверить наличие сведений о потребителе в Реестре лиц, которым ограничен доступ к игорным заведениям или участие в азартных играх);
• запрет на размещение манипулятивной рекламы кредитов (займы под 0% и так далее);
• обязательство кредитодателя передавать информацию обо всех потребительских кредитах в бюро кредитных историй (независимо от суммы кредита).

Также законопроект предусматривает, что контрольные меры НБУ в отношении банков возвращаются в полном объеме и даже усиливаются.

Следует отметить, что ограничение ставок по потребительским кредитам уровнем 1% будет постепенным: сначала ограничение предлагают установить на уровне 2,5% в день (фиксируя тем самым среднюю на сегодня ставку), через 3 месяца ограничение будет составлять уже 1,5% в день, а еще через 3 месяца – 1%.

В мае компания Opendatabot, предоставляющая доступ к данным из основных публичных реестров, сообщила, что украинцы берут все меньше кредитов, но размещают все больше депозитов.