Президент України підписав закон щодо обмеження щоденних ставок за мікрокредитами

Згідно з цим документом, перші 4 місяці (120 днів) з дня набрання чинності законом максимальна ставка буде 2,5% на день. Наступні 4 місяці (120 днів) – максимальна ставка має бути 1,5% на день. Самих позичальників будуть перевіряти на платоспроможність.

Голова податкового комітету Верховної Ради України Данило Гетманцев вважає, що законопроєктом обмежується відсоток для мікрокредитів, захищається позичальник від свавілля з боку кредитних установ. Також виконуються міжнародні зобов’язання України щодо регулювання ринку небанківських фінансових послуг.

Національний банк України фіксує надвисоке ціноутворення на ринку мікрокредитування: денна номінальна ставка може сягати 5% в день, а середня номінальна річна процентна ставка – більше 1000% річних.

При цьому, з 24 лютого 2022 року поведінка надавачів мікрокредитів суттєво не змінилась в частині ціноутворення, навпаки, подекуди спостерігається навіть зростання вартості таких кредитів.

«Середній розмір позики, яку бере людина в мікрофінансовій компанії, становить 5000 грн з денною ставкою 2,5% (середня ставка по цьому сегменту ринку). Через 14 днів, що є найбільш популярним терміном кредитування, людина має повернути кошти на загальну суму 6750 грн. Тобто, вартість кредитних коштів у грошовому вимірі становить 1750 грн», - йдеться у пояснювальній записці до законопроєкту.

Встановлення ліміту в 1% на добу для максимальної ставки розглядається як ініціатива, що захищає споживачів від завищених відсоткових ставок та зменшує ризик накопичення заборгованості через великі кредитні навантаження.

«Це регулювання може збільшити фінансову відповідальність та прозорість на ринку мікрокредитування. Проте існує думка, що ставка в 1% на добу не є оптимальною для середніх та малих МФО і може привести до зменшення їхньої кількості, що, у свою чергу, може негативно вплинути на реальний сектор економіки особливо у довгостроковій перспективі», - вважає директор однієї з мікрофінансових компаній ТОВ «Лінеура Україна» Андрій Пшеничний.

На його думку, обмеження ставки змусить компанії переглянути свої скорингові моделі й зробити їх більш жорсткими, і як результат - не всі позичальники, які мають нагальну потребу в кредиті, зможуть його отримати. «Наразі ж маємо ситуацію, де регулювання здійснюється переважно в інтересах споживачів, а реальні інструменти захисту прав кредиторів відсутні», - вважає він.