Кредит без справки о доходах Украина

Кредит без справки о доходах

В Украине вполне реально оформить кредит без справки о доходах, такая услуга сегодня доступна в кредитных организациях и банках.

Требования к заёмщикам

Теоретически одолжить деньги может любой дееспособный совершеннолетний гражданин Украины, имеющий постоянный источник дохода, пусть и не официальный. 
К обязательным условиям выдачи кредита относится наличие действующего паспорта  и ИНН (или ID карты). Некоторые кредитные организации запрашивают дополнительные документы, например, в Ideabank могут запросить данные о пенсионном или водительском удостоверении.

Обычно действует простое правило: чем больше размер займа и/или чем лояльнее условия кредитования, тем больше сведений и документов нужно предоставить.  
Возрастные условия у разных кредиторов немного отличаются. Стандартная целевая группа — люди 21 ÷ 65 лет, но можно найти предложение с более широким диапазоном.

Например, потребительский кредит в Альфа-банке может взять заёмщик в возрасте от 18 до 70 лет.

Сроки, ставки, суммы

Кредитные условия зависят от того — где оформляется заем, в какой форме и по какой программе.

Например, кредит можно получить с помощью кредитной карты. Это нецелевой вид кредита, т.е. деньги можно тратить как угодно по своему усмотрению. В этом случае клиенту нужно обратиться в подходящий банк и заказать кредитную карту. В одних банковских учреждениях оформление происходит непосредственно в отделениях (как у Приват), в других доступна дистанционная процедура. Например, в Monobank оформление происходит через приложение: нужно загрузить приложение, удалённо заполнить заявку (анкету) и отправить сканы документов. После проверки кредитор в индивидуальном порядке устанавливает кредитный лимит и выдаёт на руки или высылает по почте карту с пин-кодом. При этом справка с места работы не требуется.

Лимит по карте разный: кому-то выдадут минимальную сумму — 500 или 1000 грн., кому-то сразу выделят 50 тыс. гривен и больше. Лимит устанавливается после верификации клиента и зависит от кредитной истории, возраста и других факторов. Максимальный размер кредитной линии может достигать 100 тыс.грн., а период пользования кредитом обычно составляет 12 месяцев + автоматическая пролонгация (продление).

Как правило, пользователям кредитной карты доступен льготный период, он же grace period, в течение которого заёмные средства можно вернуть без уплаты процентов. Grace period в среднем составляет 55 - 62 дней. Если за это время вернуть долг не получилось, за каждый месяц пользования придётся платить проценты на остаток кредита. По состоянию на 2021 год месячная процентная ставка  составляет в среднем 3,1 - 3,5% в месяц на остаток долга. Обратите внимание, что пользоваться кредитными средствами с карты выгоднее в безналичном формате, поскольку при обналичивании также придётся каждый раз платить комиссию (средняя банковская ставка в Украине за снятие кредитных наличных —  4%).

Ещё один вариант получения кредита без справки о доходах — целевые потребительские займы, которые выдают банки и кредитные организации. Такие займы можно получить непосредственно в магазинах, где вы хотите купить определённый товар (например, бытовую технику), в отделении банка или удалённо, оформив соответствующую заявку через сайт. Сумма кредита в разных финансовых организациях отличается, например, Альфа-банк готов прокредитовать на сумму до 150 тыс. грн. Заёмщик не получает эти деньги на руки, сразу после оформления они зачисляются на счёт продавца товара. Срок потребительского кредита составляет 3 - 60 месяцев, а годовая процентная ставка колеблется от 0,01% до 225% годовых с учётом всех комиссий.

Одни из самых выгодных условий кредитования без справки можно получить, оформляя займы с обеспечением — под залог машины, квартиры или земельного участка. В этом случае можно одолжить наличные деньги или деньги на карту на любые цели (расходы). Специализированные финансовые компании типа RSG готовы прокредитовать заёмщиков на крупные суммы — до 80% от стоимости объекта залога, на срок от 1 месяца до 20 лет. Средняя годовая ставка по таким кредитам составляет 30 - 36% в год (или 1,5 - 3,5% в месяц).

Плюсы и минусы кредитных предложений от банков и кредитных компаний

К преимуществам оформления кредита без справок в банках и кредитных организациях относятся меньшие процентные ставки и более длительные сроки по сравнению с теми условиями, которые предлагают МФО.

Среди минусов следует отметить процедуру оформления. Чтобы получить кредитную карту, оформить потребительский кредит и тем более взять заем под залог без справки, придётся потратить больше времени (от 1 часа до нескольких дней) и посетить отделение (POS-офис) кредитной организации.

Как выбрать оптимальное кредитное предложение

Сравните предложения от нескольких кредиторов. Сопоставьте тарифные ставки и суммы всех дополнительных комиссий и страховых платежей. Обратите внимание в договоре (оферте) и на веб-сайтах кредиторов на строчку «реальная годовая процентная ставка». Постановления НБУ № 141 и №62 обязуют кредиторов указывать цифру, которая учитывает все итоговые затраты заёмщика. Чем меньше это число, тем выгоднее предложение.

Следите за акционными предложениями: все кредитные учреждения время от времени проводят акции (например, по праздникам), во время которых можно получить займы по минимальным ставкам.

Причина отказа и что можно сделать?

Одной из самых частых причин отказа является испорченная кредитная история. Попробуйте подать заявку в другие организации и на меньшую сумму, и постарайтесь своевременно выплатить долг — ваша кредитная история улучшится, и в дальнейшем получить заем будет проще. Меньше всего отказов — по кредитам с обеспечением, возможно, вам стоит попробовать этот вариант.