В 2023 году планируется проведение диагностики украинских банков

"НБУ подтверждает намерение в течение 2023 года провести диагностическое обследование банков. Это позволит выяснить корректность отражения (банками) качества кредитного портфеля, достаточность формирования резервов и оценки реального размера регулятивного капитала", – отмечает регулятор.

По результатам такой оценки будет установлен переходный период для увеличения капитала банков до минимально необходимых регуляторных значений.

Большинство банков смогут восстановить капитал благодаря текущим прибылям, однако ряд фнучреждений, вероятно, будут нуждаться в поддержке акционеров.

В Нацбанке считают, что кредитные убытки и далее будут оставаться наибольшим риском для финансового сектора.

"Банки уже понесли значительные кредитные потери, однако далеко не все реализованные и ожидаемые кредитные убытки признаны. Около 20% общего кредитного портфеля уже признано неработающим или он находится в зоне риска – это сопоставимо с июньскими оценками НБУ", – говорится в сообщении.

В то же время проблемы с электроснабжением будут ухудшать показатели деятельности даже тех предприятий-заемщиков, которые до сих пор своевременно обслуживали кредиты. Доходы домохозяйств и операционные потоки бизнеса во многих случаях будут недостаточными для полноценного обслуживания банковских кредитов.

Потому у регулятора есть основания для ухудшения прогноза качества кредитного портфеля банков. При длительном сохранении текущих проблем в энергетике доля потерь общего кредитного портфеля банков может достичь 30%.

Как отмечают в НБУ, чистый кредитный портфель банков сокращается: постепенно в сегменте бизнес-кредитов и стремительно – в розничном сегменте.

Причина такого сокращения – формирование банками резервов по кредитам, а также погашение ранее выданных займов, что не компенсируется новыми выдачами.

"Падение экономической активности из-за перебоев с электроснабжением и подавленного потребительского спроса в дальнейшем будут снижать спрос на кредитование. Во время войны ключевую роль в поддержании кредитования сыграют государственные программы", – подчеркивают в Нацбанке.

В целом с начала полномасштабной войны банковская система Украины оставалась высоколиквидной, а по отдельным показателям ликвидность достигла рекордных уровней. Этому способствуют сохранение доверия вкладчиков к банкам, а также значительные поступления государственных выплат на банковские счета населения.

В то же время приток новых средств в банковский сектор неравномерен, поскольку основные объемы оседают на текущих счетах в государственных банках.

В течение второго полугодия этого года сокращалась доля депозитов в общем объеме гривневых счетов населения, поэтому срочная структура фондирования банков ухудшается.

Это пока не создает немедленных рисков для банковской системы, но ослабляет устойчивость отдельных банков к возможным резким изменениям настроений вкладчиков.

В связи с этим, как отмечают в НБУ, банкам следует прилагать усилия для улучшения структуры средств населения, в частности, путем повышения ставок по депозитам.

Сохранению доверия клиентов к банкам с начала войны способствовала непрерывность платежей и стабильность работы сетей отделений финучреждений, даже несмотря на перебои в снабжении электроэнергией.

По инициативе НБУ банки уже разработали и реализуют меры, позволяющие сохранить непрерывность работы в условиях длительного блэкаута (сеть отделений Power Banking).

Но усиливая собственную устойчивость к операционным рискам, банки в то же время могут понести существенные потери, в частности, из-за затрат на дополнительное оборудование своих отделений.

На 30 ноября этого года в Украине работало 67 банков.