Ліквідація банків: що важливо знати вкладникам

Як розпочинається ліквідація банку

Ліквідація банку – це процедура припинення його функціонування як юридичної особи.

Процедура ліквідації банку може бути розпочата за рішенням власників цієї фінустанови або ж у разі відкликання Нацбанком ліцензії банку (за власною ініціативою НБУ або за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб).

Ліквідація банків здійснюється Фондом гарантування вкладів відповідно до законів "Про банки і банківську діяльність" та "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Будь-який банк може бути віднесений до категорії неплатоспроможних через неможливість виконувати зобов'язання перед вкладниками та кредиторами або через порушення ним економічних нормативів, встановлених НБУ.

Після віднесення банку до категорії неплатоспроможних Фонд гарантування, як установа, яка діє від імені держави і основними функціями якої є відшкодування коштів вкладників і виведення неплатоспроможних банків з ринку, вводить у такому банку тимчасову адміністрацію.

Фонд отримує повне і виняткове право управляти неплатоспроможним банком.

Під час роботи тимчасової адміністрації, що запроваджується на строк до одного місяця, Фонд здійснює пошук інвестора, який придбав би неплатоспроможний банк, або ж його активи та зобов’язання. Якщо знайти зацікавленого інвестора не вдалося, НБУ за пропозицією Фонду приймає рішення про відкликання банківської ліцензії і ліквідацію неплатоспроможного банку.

НБУ може за власною ініціативою прийняти рішення про ліквідацію банку без запровадження у ньому тимчасової адміністрації у разі систематичного порушення банком законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.

Виведення неплатоспроможного банку з ринку здійснюється Фондом одним із п’яти способів. Більш детально про це можна дізнатися за посиланням.

Коли починаються виплати вкладникам

Відповідно до статті 28 закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виплати вкладникам неплатоспроможного банку починаються не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення цього банку з ринку (а для банків, у яких є більше ніж 500 тис. рахунків вкладників – не пізніше ніж через 30 робочих днів).

Починаючи з 13 квітня 2022 року (тобто з дня набуття чинності закону "Про внесення змін до деяких законів щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб") на час дії в Україні воєнного стану та протягом трьох місяців після скасування чи припинення його дії на вклади фізичних осіб (у тому числі ФОПів) у банках поширюються 100%-ві гарантії.

Після завершення тримісячного терміну з дня припинення дії воєнного стану максимальна сума гарантованого відшкодування для вкладників становитиме 600 тис. грн.

Як здійснюється та завершується ліквідація банку

У разі прийняття НБУ рішення про початок процедури ліквідації того чи іншого банку, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів призначається ліквідатор такої фінустанови.

Фонд розпочинає ліквідацію банку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення НБУ про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (крім випадків, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку).

Протягом 30 днів з дня опублікування інформації про початок ліквідації банку, кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку.

Після початку процедури ліквідації банку, уповноважена особа Фонду гарантування проводить інвентаризацію та оцінку всіх активів банку та формує ліквідаційну масу. До ліквідаційної маси входить будь-яке рухоме та нерухоме майно банку, майнові права, грошові кошти і таке інше.

Виконавчою дирекцією Фонду затверджується план передпродажної підготовки майна. Після того як буде затверджено умови продажу, майно виставляється на реалізацію через електронний аукціон в системі Prozorro.Продажі. Отримані від реалізації майна кошти спрямовуються на задоволення вимог кредиторів фінустанови.

Ліквідація банку вважається завершеною з моменту затвердження ліквідаційного балансу, а банк ліквідованим – з моменту внесення запису про припинення банку як юрособи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

На 1 квітня 2023 року Фонд гарантування вкладів здійснював ліквідацію 53 банків.