Ставки за мікрокредитами в Україні хочуть обмежити рівнем 1% на день: проєкт закону

Що передбачає документ

Як зазначають в НБУ, законопроєкт №9422 ще навесні ініціював сам Національний банк. Авторами документу (за участі НБУ) є 13 депутатів Верховної Ради, у тому числі голова парламентського комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев.

Цей проєкт закону передбачає:

• обмеження максимального рівня ставки за мікрокредитами на рівні до 1% на день (на перехідний період – до 2,5%);
• забезпечення прозорого інформування позичальників щодо умов кредитування та перевірку їх платоспроможності;
• оперативне ухвалення регулятором рішень щодо фінкомпаній, які використовують недобросовісну практику у своїй роботі.

Як зазначив голова НБУ Андрій Пишний, регулятор прагне забезпечити захист прав споживачів фінпослуг, щоб їм була доступна вся інформація про взаємні зобов’язання з фінансовою компанією, аби свідомо та виважено ухвалювати рішення.

"Заробітки (фінкомпаній на мікрокредитуванні) насправді вражають: 1500%–1800% річних, а потрібно, щоб це була чесна і справедлива ставка. Так, на "швидкі гроші", на доступні. Але усе ж щоб вона (ставка) не перетворювала позику на фінансове рабство і соціальне вбивство", – сказав він.

Захмарні відсоткові ставки за мікрокредитами

У Нацбанку впевнені, що ухвалення законопроєкту №9422 залишить у минулому ставки за мікрокредитами на рівні 1500% річних та вище.

"Процентна політика фінансових компаній зараз більше нагадує відверте здирництво. Часто за мікрокредитами звертаються люди у скруті. Кредитори користуються цим та на свій розсуд установлюють захмарні відсотки за денною процентною ставкою. У результаті реальна річна ставка кредиту може сягати 1000% чи 1500%", – зазначають в НБУ.

Тому законопроєкт №9422 передбачає встановлення граничного розміру процентних ставок за такими позиками.

Максимальний розмір реальної денної процентної ставки не повинен перевищувати 1%.

Сьогодні це значення для мікрокредитів у середньому по ринку складає 2,5% на день (або 913% річних).

Перевірка кредитоспроможності позичальників

Аналіз звернень фізичних осіб до НБУ за період з 1 січня до 4 серпня 2023 року свідчить про наступне: усього надійшло 12 588 таких звернень, з них 4 872 – це звернення, пов’язані із наданням позик мікрофінансовими компаніями.

Як зазначають у Нацбанку, такі компанії не здійснюють перевірку кредитоспроможності позичальників, тому відбувається свідоме надання позик людям, які не здатні виконувати зобов’язання.

"Тож людина без будь-яких обмежень отримує гроші – одразу готівкою на руки або на картку (і вночі, і вдень), адже саме так працюють миттєві кредити, хоча фактично позичальники не в змозі повернути ні самі кредити, ні нараховані відсотки", – повідомляють в НБУ.

У той же час кредитор свідомо обирає бізнес-модель, за якої сумлінний позичальник (або його рідні) сплачує захмарні відсотки не лише за себе, а й за тих, хто не виконує зобов’язань.

Тому законопроєкт №9422 передбачає право НБУ встановлювати мінімальні вимоги до процесу перевірки мікрофінансовими компаніями кредитоспроможності позичальників.

Крім того, документ передбачає запровадження додаткових штрафів та санкцій за порушення встановлених вимог.

Законопроєкт №9422 вже схвалений фінкомітетом Ради та переданий на розгляд депутатів. У Нацбанку сподіваються на його підтримку у парламенті найближчим часом.