Ставки по микрокредитам в Украине хотят ограничить уровнем 1% в день: проект закона

Что предполагает документ

Как отмечают в НБУ, законопроект №9422 еще весной был инициирован самим Нацбанком. Авторами документа (при участии НБУ) являются 13 депутатов Верховной Рады, в том числе глава парламентского комитета по финансам, налоговой и таможенной политике Даниил Гетманцев.

Проект закона предусматривает:

• ограничение максимального уровня ставки по микрокредитам на уровне до 1% в день (на переходный период – до 2,5%);
• обеспечение прозрачного информирования заемщиков об условиях кредитования и проверку их платежеспособности;
• оперативное принятие регулятором решений по финкомпаниям, использующим недобросовестную практику в своей работе.

Как отметил глава НБУ Андрей Пышный, регулятор стремится обеспечить защиту прав потребителей финуслуг, чтобы им была доступна вся информация о взаимных обязательствах с финансовой компанией для сознательного и взвешенного принятия решений.

"Заработки (финкомпаний на микрокредитовании) впечатляют: 1500%-1800% годовых, а нужно, чтобы это была честная и справедливая ставка. Да, на "быстрые деньги", на доступные. Но все же чтобы она (ставка) не превращала кредит в финансовое рабство и социальное убийство", – сказал он.

Заоблачные процентные ставки по микрокредитам

В Нацбанке уверены, что принятие законопроекта №9422 оставит в прошлом ставки по микрокредитам на уровне 1500% годовых и выше.

"Процентная политика финансовых компаний сейчас больше напоминает откровенное вымогательство. Часто за микрокредитами обращаются люди, попавшие в беду. Кредиторы пользуются этим и по своему усмотрению устанавливают заоблачные проценты по дневной процентной ставке. В результате реальная годовая ставка кредита может достигать 1000% или 1500%", – отмечают в НБУ.

Поэтому законопроект №9422 предусматривает установление предельного размера процентных ставок по таким займам.

Максимальный размер реальной дневной процентной ставки не должен превышать 1%.

Сегодня это значение для микрокредитов составляет в среднем по рынку 2,5% в день (или 913% годовых).

Проверка кредитоспособности заемщиков

Анализ обращений физических лиц в НБУ за период с 1 января по 4 августа 2023 года свидетельствует о следующем: всего поступило 12 588 таких обращений, из них 4 872 – это обращения, связанные с предоставлением займов микрофинансовыми компаниями.

Как отмечают в Нацбанке, такие компании не осуществляют проверку кредитоспособности заемщиков, поэтому происходит сознательное предоставление займов людям, которые не способны выполнить свои обязательства.

"Человек без каких-либо ограничений получает деньги – сразу наличными на руки или на карту (и ночью, и днем), ведь именно так работают мгновенные кредиты, хотя фактически заемщики оказываются не в состоянии вернуть ни сами кредиты, ни начисленные проценты", – сообщают в НБУ.

В то же время кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, по которой добросовестный заемщик (или его родные) платит заоблачные проценты не только за себя, но и за тех, кто не выполняет своих обязательств.

Поэтому законопроект №9422 предусматривает право НБУ устанавливать минимальные требования к процессу проверки микрофинансовыми компаниями кредитоспособности заемщиков.

Кроме того, документ предусматривает введение дополнительных штрафов и санкций за нарушение установленных требований.

Законопроект №9422 уже одобрен финкомитетом Рады и передан на рассмотрение депутатов. В Нацбанке надеются на его принятие парламентом в ближайшее время.