Кредитування

Вартість кредиту: що важливо враховувати перед залученням позики

Кредит може бути корисним інструментом для фінансування різноманітних покупок (житло, авто, побутова техніка), для забезпечення розвитку бізнесу чи здобуття освіти. У Фонді гарантування вкладів розповіли, що таке вартість кредиту та які моменти важливо враховувати перед залученням коштів.

TelegramЧитайте нас в Telegram щоб нічого не пропустити

Що таке вартість кредиту

Фінустановами, що пропонують найбільш широкий спектр кредитних продуктів для населення, є банки.

Кожен кредит має власну вартість, а плата за кредитом є обов’язковою. Це зумовлено вартістю грошей на фінансовому ринку. До того, як надати кошти у кредит, будь-яка фінустанова залучає їх у фізичних чи юридичних осіб. Відповідно не існує "безкоштовних кредитів" або так званих "кредитів за нульовою ставкою".

Плата, яку позичальнику доведеться вносити за користування кредитними коштами у вигляді відсотків та комісій, є вартістю кредиту.

Перш ніж оформити кредит, необхідно зрозуміти його повну вартість та врахувати фактори, з яких вона складається.

З чого складається вартість кредиту

Основні компоненти вартості кредиту є такими.

Відсоткова ставка

Відсоткова ставка є процентною винагородою, яку позичальник платить банку за користування кредитними коштами. Вона визначається на основі ризиків, пов'язаних із кредитним продуктом, та може бути фіксованою або змінною (плаваючою).

Фіксована відсоткова ставка залишається незмінною протягом усього терміну кредитування, тоді як плаваюча відсоткова ставка може змінюватися протягом терміну позики залежно від руху ключових ставок.

Комісії та додаткові витрати

Банки можуть стягувати різні комісії та платежі за обробку кредитної заявки, видачу позики та адміністрування. Ці додаткові витрати можуть бути включені до загальної вартості кредиту і мають вплив на його кінцеву вартість для позичальника.

Сума та термін кредиту

Сума кредиту визначається потребами позичальника, вона може варіюватись від невеликої до значної. Чим більшою є сума кредиту, тим більшою буде загальна вартість кредиту, адже позичальник платитиме відсотки за більший обсяг коштів.

Термін кредиту – це період, протягом якого позичальник зобов'язаний повернути позику разом зі сплаченими відсотками. Триваліший термін кредитування збільшує вартість позики, адже платити відсотки доведеться довше.

Графік погашення кредиту

Графік погашення кредиту визначає розподіл платежів протягом терміну позики. Він може бути ануїтетним, тобто рівномірним (фіксований розмір платежу кожного місяця) або класичним, тобто нерівномірним (платежі зменшуються з часом). Вартість кредиту буде вищою, якщо позичальник обрав ануїтетний графік погашення.

Пеня за затримку платежів

У випадку затримки або невиконання позичальником одного або кількох платежів, банки можуть стягувати пеню та інші штрафні санкції за прострочення. Це може збільшити загальну вартість кредиту.

Забезпечення за кредитом

Забезпечення – це актив, який позичальник надає банку як гарантію виконання своїх зобов’язань. Якщо позичальник не в змозі повернути позику, банк має право взяти собі забезпечення для покриття витрат. Тип забезпечення може впливати на відсоткову ставку за кредитом та на загальну вартість позики.

Що таке переплата за кредитом

Переплата – це різниця між загальною вартістю кредиту та сумою (тілом) позики. Переплата може складатись з відсоткової ставки та додаткових витрат, комісій та інших витрат на обслуговування кредиту.

Переплата залежить від обраного методу погашення кредиту – стандартного або ануїтетного.

За стандартним (класичним) методом погашення кредиту сума щомісячного платежу поступово зменшується з максимуму на початку до мінімуму в кінці. Платіж на місяць складається з платежу по тілу кредиту, який не змінюється, і відсотків на залишок заборгованості. Саме тому щомісячний платіж на початку строку є більшим, ніж в кінці.

За ануїтетною схемою розмір платежу буде однаковим протягом всього терміну погашення кредиту, але в перші місяці (або навіть роки) в складі платежу переважатимуть відсотки, а лише в останні – тіло кредиту.

"Перед тим як обрати кредит, важливо вивчити всі переваги та обмеження, пов'язані з його вартістю", – зазначають фахівці.

Запозичення можуть бути корисними, але важливо розуміти, що вони не є безкоштовними, а вартість кредиту є чинником, який суттєво впливає на фінансовий стан позичальника.

Читайте нас в Telegram, Facebook та Twitter, щоб не пропустити свіжі новини.

Залишити коментар

Comment HTML

  • Дозволені теґи HTML: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Рядки і абзаци переносяться автоматично.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Рядки і абзаци переносяться автоматично.
  _   ____     ___    _____    ___  
/ | |___ \ ( _ ) |___ / ( _ )
| | __) | / _ \ |_ \ / _ \
| | / __/ | (_) | ___) | | (_) |
|_| |_____| \___/ |____/ \___/
Enter the code depicted in ASCII art style.

Коментарі до відгуку

На даний момент немає коментарів. Будьте першим, хто залишить тут свій коментар.