Як вибрати оптимальний банківський депозит: поради

Вибір банку

Перш ніж вибрати банк, вкладнику варто приділити увагу інформації про репутацію та надійність фінустанови.

Під час вибору важливою може стати територіальна близькість відділень банку, а також зручність та якість обслуговування.

Варто перевірити пропозиції банків щодо залучення коштів на депозит та уточнити, чи є можливість керувати власними фінансами онлайн. Суттєве значення має і розмір відсоткової ставки.

Види вкладів

Договір банківського вкладу може укладатися на таких умовах:

• видача коштів на першу вимогу (це вклад на вимогу) або
• повернення коштів лише після завершення встановленого договором строку (це строковий вклад).

Необхідно розуміти, що депозити з можливістю достроково забрати свої гроші завжди мають меншу відсоткову ставку, ніж депозити без такої можливості.

Повернення строкового вкладу та нарахованих відсотків на вимогу вкладника до завершення строку можливе виключно у випадку, якщо це передбачено умовами договору.

Ставка та умови нарахування відсотків

Ключовою характеристикою будь-якого депозиту є відсоткова ставка, що визначає рівень винагороди вкладника. Її розмір може залежати від терміну розміщення коштів на депозит: чим він триваліший, тим прибутковість більша, і навпаки.

Також ставка залежить від того, яким є вклад (на вимогу чи строковий, як це зазначено вище).

Нарахування відсотків може бути щомісячним чи щоденним, виплата відсотків може здійснюватися щомісячно або в кінці строку. Це залежить від мотивації та побажань вкладника. Тому доцільно провести розрахунки за допомогою депозитного калькулятора на сайті банку та порівняти дохід за кожним з видів депозитів.

Термін депозиту та валюта вкладу

У залежності від терміну розміщення, депозити поділяють на короткострокові та довгострокові. Для того, щоб визначитись із терміном депозиту, вкладнику необхідно проаналізувати, коли йому можуть знадобитися кошти.

Прибутковість вкладу залежить від валюти, в якій розміщується депозит. Вкладник може диверсифікувати (тобто розподілити) свої заощадження між трьома видами валют: гривнею, доларом США і євро. На сьогодні ставки за депозитами у національній валюті вищі, ніж в іноземних валютах, що робить їх більш привабливішими.

Вивчення умов договору

Щоб зробити вибір, вкладнику не варто поспішати ставити підпис під депозитним договором, спочатку потрібно детально ознайомитись з його умовами.

Якщо виникають запитання, краще поставити їх менеджеру банку. Потенційний вкладник має право отримати вичерпну інформацію щодо пропозицій фінустанови.

"Будьте уважними під час ознайомлення з умовами депозитного договору, звертайте увагу на його назву та зміст. Завжди перевіряйте, чи поширюються на ваш вклад гарантії Фонду гарантування", – радять у ФГВФО.

Під час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його скасування в Україні діють 100%-ві гарантії за банківськими вкладами фізичних осіб та ФОПів. Після завершення тримісячного строку максимальна сума гарантованого відшкодування за вкладами становитиме 600 тис. грн.

В Україні на 31 липня налічувалося 65 діючих (платоспроможних) банків.