Що таке диверсифікація вкладення коштів та які варіанти існують

Що таке диверсифікація

Диверсифікація вкладення коштів – це розміщення грошей у різні активи з метою зниження фінансових ризиків.

Тобто це свого роду спосіб управління ризиками, який застосовується для мінімізації втрат у випадку зменшення дохідності тієї чи іншої частини вкладень.

Для інвесторів, які вкладають вільні кошти у різноманітні активи, диверсифікація портфелів є вкрай важливою, адже суттєво зменшує ймовірність втрати коштів.

Як можна диверсифікувати вкладення

Для мінімізації фінансових ризиків можна наступним чином диверсифікувати вкладення коштів.

1. Частину грошей розмістити як банківські депозити у гривні. Депозити є популярним інструментом для збереження та примноження коштів. Можна відкрити рахунки у декількох банках і на кожному з них тримати кошти в межах гарантованої суми відшкодування.

На час дії воєнного стану та протягом ще трьох місяців після його припинення, Фондом гарантуються кошти у повному розмірі вкладу. Після закінчення такого терміну максимальна сума гарантій за вкладами становитиме 600 тис. грн.

Банківські депозити можна додатково диверсифікувати, обравши різні валюти (не лише гривні, але й долари та євро).

Валюту для розміщення на депозит можна придбати дешевше, тобто за курсом, наближеним до офіційного курсу НБУ. Ця опція доступна за умови розміщення валютного депозиту у банку як мінімум на 3 місяці.

У випадку визнання банку неплатоспроможним, відшкодування коштів вкладнику за вкладом в іноземній валюті здійснюється в гривнях після перерахування суми вкладу за офіційним курсом, встановленим НБУ на кінець дня, що передує дню початку виведення цього банку з ринку.

Дохід, отриманий від розміщення депозитів, оподатковується за ставкою 18% (податок на доходи фізосіб) + 1,5% (військовий збір) = 19,5%.

2. Альтернатива банківським депозитам – інвестиції в облігації внутрішньої державної позики.

Такі державні цінні папери мають вищу відсоткову ставку, а отриманий за облігаціями уряду дохід не оподатковується.

Під час придбання держоблігацій у деяких випадках доведеться сплатити комісії за послуги посередників-брокерів.

3. Вкладення коштів в нерухомість, предмети антикваріату, криптовалюти, банківські метали – цей перелік варіантів є майже необмеженим.

Що ще важливо

Варто враховувати, що диверсифікація не є способом повного уникнення ризиків, вона лише може пом’якшити вплив негативного розвитку подій.

"Будь-який спосіб інвестування є ризиковим, тому завжди робіть попередні розрахунки, зважено оцінюйте ступінь ризиковості та прибутковості обраних способів інвестування", – радять у ФГВФО.

Якщо вибір одного зі способів інвестування базується на ретельному аналізі, диверсифікація буде ефективною стратегією зменшення фінансових ризиків.