Як оформити успадкування банківського вкладу: роз’яснення

Способи успадкування права на вклад

Виходячи зі свого внутрішнього переконання, вкладник може визначити один із наступних способів успадкування права на його банківський депозит:

• на підставі заповіту;
• на підставі спеціального розпорядження у банку (оформляється у фінустанові під час розміщення депозиту);
• відповідно до загальних положень спадкування за законом.

Успадкування права на вклад на підставі заповіту

Такий спосіб спадкування можливий у випадку, якщо вкладником складено заповіт щодо всього його майна або ж лише стосовно вкладу (депозиту), а спеціальне розпорядження у банку відсутнє.

Стаття 1218 Цивільного кодексу передбачає, що заповіт, складений після того, як було зроблене розпорядження у банку, повністю або частково скасовує таке розпорядження (якщо у заповіті було змінено особу, до якої має перейти право на вклад, або ж якщо заповіт стосується усього майна спадкодавця).

Успадкування на підставі спецрозпорядження у банку

Цивільний кодекс не встановлює деталізованих вимог стосовно складання розпорядження у банку щодо права на вклад на випадок смерті. Таке розпорядження може міститися як в тексті депозитного договору, так і бути окремим документом.

Якщо розпорядження оформлюється як окремий документ, то воно має засвідчуватися підписом уповноваженого працівника банку і зберігатися у банківській справі вкладника про оформлення депозиту.

Спадкодавець у своєму розпорядженні може визначити одну або декілька осіб, яким переходитиме право на вклад, та розмір вкладу в частках. У випадку, якщо частки не визначені, кожен зі спадкоємців матиме право на вклад у рівних частинах.

Спадкування на підставі спеціального розпорядження у банку є можливим, якщо вкладником не було складено заповіту взагалі або ж якщо розпорядження було оформлене після складання заповіту і воно повністю або частково скасовує заповіт.

Успадкування вкладу відповідно до загальних положень

Якщо заповіт та спеціальне розпорядження у банку відсутні, успадкування вкладу здійснюється на загальних підставах, згідно положень глави 86 Цивільного кодексу.

Для оформлення спадкових прав на банківський вклад спадкоємцеві за законом або за заповітом необхідно звернутися до нотаріуса за місцем відкриття спадщини для отримання свідоцтва про право на спадщину.

Реалізувати право на отримання банківського вкладу спадкоємець може після закінчення 6-місячного терміну.

До закінчення цього строку нотаріус може видати спадкоємцеві дозвіл на одержання частини вкладу, якщо це викликано обставинами, які мають істотне значення.

Успадкування вкладу у збанкрутілому банку

Якщо спадкоємець отримав у спадок вклад у банку, який ліквідується, то йому потрібно письмово звернутися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У Фонд гарантування потрібно надіслати:

• підписану заяву про виплату гарантованої суми відшкодування із зазначенням фактичного місця проживання, дати подання;
• копію ідентифікаційного коду;
• засвідчену особистим підписом копію паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, з інформацією про прізвище, ім’я, по батькові, серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі;
• нотаріально засвідчену копію свідоцтва про право на спадщину.

Якщо є кілька спадкоємців, то розрахунок суми відшкодування здійснюється пропорційно успадкованим ними часткам вкладу чи вкладів.

В період дії воєнного стану та ще три місяці після його скасування в Україні діють 100%-ві гарантії за банківськими вкладами фізосіб та ФОПів.