Алексей Савин: «Укргазбанк остается приверженным принципам устойчивого, «зеленого» банкинга. Это ключевое направление нашей деятельности даже во время войны»

В 2016 году мы первыми выбрали направление «зеленого» банкинга.

– Укргазбанк стал первым банком в Украине, который начал развивать направление «зеленого» банкинга. Он до сих пор остается приоритетным для банка? На какую сумму были прокредитованы такие проекты в 2022 и 2023 годах?

– Укргазбанк работает по универсальной банковской модели с акцентом на финансировании проектов устойчивого развития, которые оцениваются в соответствии с ESG-принципами. Они предусматривают три основных направления финансирования: защиту окружающей среды или «зеленый» банкинг (E, Environmental), социальную поддержку в целях обеспечения современных стандартов жизни и устойчивого общественного развития (S, Social) и внедрение принципов устойчивого развития в управлении (G, Governance) .

С 2016 года Укргазбанк первым среди украинских банков начал активно работать по направлению «зеленого» банкинга, избрав его приоритетным. Во время пандемии COVID-19 банк активно финансировал проекты общественного развития и социальной поддержки местных общин, а в 2022 году включил в свой портфель проекты восстановления, релокации бизнеса и социальных объектов, пострадавших в результате вооруженной агрессии РФ.

Наш основной стратегический принцип – Build Back Better (Восстановить лучше, чем было), где восстановление базируется на использовании современных технологий и методов управления с учетом экологического и социального влияния от реализации каждого проекта.

В общей сложности с 2016 года банк профинансировал более тысячи постоянных проектов на общую сумму около 1,1 млрд долларов, что привело к ежегодному уменьшению выбросов парниковых газов на 1,6 млн тонн. Несмотря на максимально усложненные условия из-за полномасштабного вторжения, Укргазбанк в 2022-23 годах профинансировал почти 270 постоянных, в т.ч. "зеленых" проектов на сумму 3,4 млрд грн.

Для положительного экологического воздействия

– Можете рассказать, чем «зеленый» или «эко» кредит отличается от обычного кредита для бизнеса? Каким критериям должен отвечать «зеленый» проект? И больше ли у такого кредитования по отношению к другим процентные ставки и более жесткие условия предоставления средств?

Прежде всего, все кредитные проекты по направлению устойчивого развития, в том числе и «зеленые» проекты, отличаются от обычных бизнес-кредитов тем, что их внедрение способствует достижению положительного социального, экологического влияния и реализации глобальных целей устойчивого развития.

Это могут быть проекты в сфере возобновляемой энергетики, энергоэффективности, устойчивого водоснабжения, управления отходами, внедрения современных «зеленых» технологий.

Такие проекты подлежат более тщательной оценке технологических, экологических и социальных рисков. Поэтому разбирательство может занимать больше времени, чем по обычным кредитам. В то же время такие проекты преследуют цель достижения дополнительного положительного экономического эффекта. Например, внедрение проектов по энергоэффективности позволяет бизнесу экономить на собственных затратах на электроэнергию и отопление или же способствует достижению весомого социального и экологического эффекта для местного сообщества и его жителей.

Использование банка в качестве партнера по внедрению «зеленых» проектов максимально эффективно и позволяет получить исключительно рыночные, прозрачные и контролируемые виды вознаграждения для бизнеса, берущегося за реализацию более сложных постоянных целей. Это может быть, в частности:

• снижение процентной ставки в зависимости от достигнутого ESG-эффекта;
• предоставление специализированных гарантий, упрощающих для заемщика требования к размеру собственного взноса и обеспечения по кредиту;
• предоставление грантовой помощи или кэшбека (возврат части инвестированных средств) в качестве материального стимула для предприятий, избравших путь инвестиций именно в «зеленые» проекты.

Финансирование возобновляемой энергетики и энергоэффективной модернизации является приоритетным

– В каких отраслях экономики больше всего профинансировано «экологических» проектов? Есть ли приоритетные отрасли, которые банк предпочитает?

– С момента запуска «зеленого» банкинга приоритетными направлениями финансирования были проекты возобновляемой энергетики и энергоэффективной модернизации предприятий и домохозяйств. Среди ключевых достижений банка – финансирование более 13% всех мощностей ВИЭ в Украине.

Сейчас нами профинансировано около 180 бизнес-проектов альтернативной энергетики, включая проекты солнечной энергетики, ветровых электростанций, электростанций на биотопливе, малых и микрогидроэлектростанций.

Вторым ключевым направлением «зеленых» проектов в Укргазбанке является финансирование энергоэффективной и ресурсоэффективной модернизации бизнеса. Такие проекты базируются на внедрении передовых технологий и позволяют потреблять меньше энергетических и других природных ресурсов.

При этом предприятие сохраняет или даже расширяет свою бизнес-деятельность. В настоящее время банк профинансировал более 600 проектов по этому направлению. В основном это проекты энергоэффективной модернизации производственного оборудования, комплексной энергоэффективной модернизации предприятий, энергоэффективного строительства. Отдельно следует выделить финансирование энергоэффективной модернизации многоквартирных домов (ОСМД).

В 2020-21 годах банк расширил "зеленое" финансирование на проекты закупки медицинского оборудования, расходных медицинских материалов и комплексной модернизации больничных учреждений согласно современным стандартам. Было профинансировано более 80 проектов медицинского направления, включая противодействие пандемии коронавируса.

Ключевым направлением устойчивого финансирования в 2022-23 годах стало обеспечение посевной, поддержка на льготных условиях сельхозпроизводителей для предупреждения продовольственного кризиса и голода в стране и финансирования проектов обеспечения устойчивости и непрерывности деятельности бизнеса во время войны.

Большинство проектов являются знаковыми и уникальными.

– Известно, что финучреждения, занимающиеся «зеленым» банкингом, кредитуют проекты от небольших крышных солнечных батарей и накопителей до энергоэффективного производства и сельскохозяйственного оборудования, а также улучшенной термоизоляции зданий, систем отопления и охлаждения и низкоуглеродистого транспорта. Приведите интересные примеры финансирования таких проектов в Украине?

– Проектов очень много и поскольку наше направление достаточно молодо в Украине, то большинство из них являются знаковыми и даже уникальными. Но все же попытаюсь выделить несколько.

Интересным и показательным проектом является одна из крупнейших электростанций в Украине на биомассе с мощностью 16 МВт. Эта станция стабильно генерирует более 110 МВт*ч чистой энергии ежегодно.

Одной из главных особенностей этого проекта является его работа по замкнутому циклу (Circular economy) и сотрудничество с маслоэкстракционным заводом. Отходы производства масла, а именно шелуха подсолнечника, используются электростанцией как экологичное биотопливо. Рациональное управление отходами предоставляет заводу возможность получить дополнительную прибыль за счет ресурсов, ранее считавшихся отходами.

С экологической точки зрения это способствует ежегодному уменьшению выбросов парниковых газов примерно на 70 тысяч тонн. Такие проекты становятся все более популярными в мире и относятся к направлению циркулярной экономики, где отходы одного производства используются как сырье для другого, не загрязняя природную среду.

Еще одним важным экологическим проектом является установка фильтрационного и аспирационного оборудования на металлургическом комбинате. Это позволило снизить выбросы СО2 этого предприятия на 20%, а также существенно уменьшить другие вредные выбросы в окружающую среду.

Помогли медицинской клинике приобрести медицинское оборудование в лизинге. Два генератора кислорода в комплекте с двумя компрессорными станциями, которые используются для лечения острых респираторных заболеваний (в том числе COVID-19).

Еще один успешный проект – финансирование современного ангиографического интервенционного и рентгеновского оборудования для больницы скорой помощи во Львове для проведения сверхсовременных процедур в области интервенционной кардиологии, нейроангиографии и общей ангиографии.

Интересны и проекты, направленные на производство экологических продуктов, а также предоставление специализированных услуг по экологическому направлению. В Закарпатской области банк предоставил кредит на пополнение оборотных средств по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» фермерскому хозяйству, которое занимается экологически чистым выращиванием яблок исключительно на органических удобрениях. Другой проект – изготовление бумажных пакетов из переработанного сырья.

Окупаемость финансирования очень быстро

– Насколько они оказались окупаемыми? Есть ли среди них неуспешные примеры?

– Постоянство или экологичность в большинстве своем всегда выгодна клиенту: иногда сразу за счет экономии ресурсов, иногда отсрочено во времени за счет увеличения спроса на более экологическую продукцию, особенно на экспорт.

Проекты, замещающие производство электроэнергии из ископаемого топлива на подаренную природой энергию, дают экономию сразу, особенно с учетом того, как выросли тарифы на электроэнергию.

Последние проекты по приобретению и установке СЭС для собственного потребления окупаются в течение трех лет, а это быстрее, чем окупались станции по «зеленому» тарифу. Также это позволяет уменьшать налоговую базу предприятия по экологическим налогам, поскольку солнечные электростанции не выбрасывают парниковые газы во время своей работы.

Солнечная генерация может работать автономно от энергосистем Украины. В сочетании с системами накопления энергии она на время обеспечивает работоспособность бизнеса, что опять-таки приводит к отсутствию потерь из-за простого.

Для того чтобы свести количество неуспешных проектов к минимуму, а за нашу семилетнюю историю таких проектов почти не было, банк тщательно проверяет технические и технологические риски проекта. Мы рекомендуем клиенту пользоваться услугами аккредитованных в банке партнеров, предоставляем профессиональные консультации экспертов нашего технического офиса и при необходимости привлекаем на помощь лучших мировых и отечественных экспертов.

К сожалению, именно нарушение рекомендаций и советов является наиболее распространенной причиной неуспеваемости "зеленых" проектов. Подчеркнем, что банк стремится к успешной реализации не меньше клиентов. Ведь чем лучше бизнес в стране, тем больше у нас работы.

Кредиты физлицам: покупка электромобиля, теплонасосов или домашних электростанций

– Или кредитуете по программе «зеленого» банкинга физических лиц? Какую специфику имеют такие проекты? Много ли было предоставлено кредитов такого рода именно физлицам? Всегда ли их проекты успешны и они вовремя возвращают такие кредиты банку?

– Проекты физических лиц обычно меньше по масштабу, чем проекты бизнеса. К примеру, физическое лицо может взять кредит на установку солнечных батарей на крыше своего дома, на приобретение электромобиля, утепление жилья или приобретение энергосберегающих ламп.

Укргазбанк на протяжении многих лет предоставляет кредиты физлицам на приобретение электрического и гибридного транспорта, домашних солнечных электростанций и тепловых насосов, энергоэффективную модернизацию жилья.

По нашему опыту, в целом по «зеленым» проектам клиенты банка вовремя обслуживают кредиты. Наличие просроченной или проблемной задолженности в разы меньше, чем по потребительским кредитам, а также ниже залоговых кредитов.

Привлекаются эксперты с мировым рейтингом

– Привлекает ли банк сторонних экспертов для оценки таких проектов, например, на счет возможных экологических рисков, и как это влияет на рост стоимости кредитов для ваших клиентов?

– Укргазбанк одним из первых в Украине внедрил системную процедуру экспертизы экологических и социальных рисков в рассматриваемых для финансирования проектах. Экспертиза включает комплексный анализ, оценку потенциальных угроз и негативных последствий, которые могут возникнуть в результате реализации проекта для местных общин и природных экосистем.

Если социально-экологическая оценка указывает на то, что проект не отвечает или не полностью отвечает установленным стандартам и требованиям устойчивого развития, банк вместе с клиентом разрабатывает конкретный план действий с целью устранения или минимизации возможных экологических и социальных рисков. Таким образом, обеспечивается соответствие проекта требованиям постоянства и соблюдения стандартов в области экологии и социальной ответственности.

По некоторым банковским продуктам, которые мы реализуем совместно с нашими иностранными партнерами, привлекаются сторонние эксперты с мировым рейтингом, дополнительно подтверждающие качество наших технических выводов. Важно, что это не увеличивает стоимость кредитов.

От приобретения генераторов до восстановления экономики в целом

– В результате полномасштабной войны и массированных ракетных обстрелов Украина и украинцы столкнулись с энергетическим дефицитом. Стали ли больше обращаться клиенты для привлечения средств, чтобы подготовиться к возможным блекаутам и усилить свою энергонезависимость? Много ли среди них физических лиц, принимающих кредиты под закупку генераторов?

– Реагируя на вызовы, с которыми столкнулся бизнес с начала полномасштабной войны, Укргазбанк совместно с Фондом развития предпринимательства (ФРП) при поддержке правительства Германии предлагает клиентам программу финансирования энергоэффективных инвестиций МСП, включающую также приобретение генераторов для обеспечения непрерывности работы бизнеса во время войны.

К примеру, в начале года был предоставлен кредит на покупку генератора клинике «Семейная стоматология Мельничука» в Ивано-Франковске для поддержания непрерывной деятельности медицинского учреждения.

Что касается физлиц, проживающих в городах в многоквартирных домах, то для них использование генераторов имеет значительный ряд ограничений. Поэтому обычно они берут кредиты на покупку аккумуляторных систем и больших зарядных станций. Такие проекты часто не требуют специальных программ, поскольку являются кратковременными и клиентам удобнее воспользоваться кредитной картой.

– На каких еще направлениях «экологического» кредитования из-за войны банк планирует сосредоточиться?

– Учитывая текущую ситуацию в стране и необходимость послевоенного восстановления, мы планируем, прежде всего, сосредоточиться на финансировании проектов, направленных на поддержку и восстановление украинской экономики.

Среди них проекты по восстановлению критической инфраструктуры, устойчивому развитию сельского хозяйства, релокации и возобновлению бизнеса, восстановлению и строительству социально-значимых объектов для местных общин, включая школы, больницы и общую инфраструктуру, внедрение лучших доступных технологий и методов управления на производстве.

Широкое сотрудничество с правительством и преданность «зеленому» банкингу в следующем году.

– Какие следует принять, на ваш взгляд, нормативно-правовые акты, чтобы улучшить рынок предоставления «зеленых» и «экологических» кредитов?

– На сегодняшний день Укргазбанк продолжает активно сотрудничать с правительственными органами, международными партнерами и другими заинтересованными сторонами по направлению финансирования постоянных проектов.

Наша принципиальная позиция заключается в сосредоточении на вопросах устойчивого обновления и развития уже сейчас. Мы стремимся к тому, чтобы восстановление базировалось на использовании передовых технологий и современных методов управления.

При этом уделяем особое внимание экологическому и социальному влиянию, возникающему от реализации каждого проекта. Только при таких условиях можно достичь реального развития и улучшить качество жизни украинцев.

– Продолжит ли в 2024 году «зеленое» и «экологическое» направление быть практически главным в Укргазбанке? Или вы все же будете отдавать предпочтение гораздо более обычным направлениям кредитования?

– Укргазбанк остается приверженным принципам устойчивого, «зеленого» банкинга. Это ключевое направление нашей деятельности даже во время войны.

Для поддержки инвестиционных проектов наших клиентов в это сложное время мы продолжим предоставлять интересные и выгодные финансовые решения в рамках государственных и международных программ.

Мы поддержим проекты, направленные на обеспечение устойчивости развития экономики, поддержание достойного уровня жизни украинцев, внедрение лучших доступных технологий и методов управления.

Беседу вел Олег Громов