Резкий рост доходов банков: в Совете НБУ назвали причины

"Улучшение финансового результата банков, начиная с третьего квартала 2022 года, имело место из-за переоценки стоимости ценных бумаг в портфелях банков (в иностранной валюте и индексированных) после изменения обменного курса гривны, что увеличило положительный финансовый результат по соответствующей статье на 30,3 млрд грн в июле-ноябре 2022 года", – отметил он.

В то же время увеличение отчислений банков в резервы по активным операциям (+55,1 млрд грн в июле-ноябре) стало основным фактором негативного влияния на общий финрезультат банков.

Чистые процентные доходы банков за 11 месяцев 2022 года выросли на 28,3% к соответствующему периоду прошлого года и составили 135,5 млрд грн. Это объясняется сохранением значительного спреда (разницы) между активными и пассивными операциями банков.

Чистые комиссионные доходы банков в январе-ноябре 2022 года сократились на 14,5% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года и составили 44,5 млрд грн.

Рентабельность капитала банков по результатам января-ноября повысилась до 9,3%, однако остается существенно меньшей, чем в довоенный период, когда ее значение превышало 30%.

"Позитивные финрезультаты деятельности позволяют банковской системе демонстрировать высокие показатели адекватности капитала, которые по результатам ноября оставались на уровне, близком к предыдущему месяцу: 19,2% для регулятивного и 13,1% – для основного капитала банков. Соответствующие значения почти вдвое превышают минимальные нормативные требования (10% и 7% соответственно)", – отметил Данилишин.

Такие высокие показатели адекватности капитала – своего рода предохранитель, защищающий от негативного влияния военных действий на платежеспособность банковской системы.

Объем ликвидности банков (остатки на корреспондентских счетах и в депозитных сертификатах НБУ) стремительно вырос до почти 500 млрд грн.

Основным фактором повышения ликвидности являлись расходы, которые осуществляются через банки с Единого казначейского счета правительства.

Избыток ликвидности приводит к низкому спросу банков на кредиты рефинансирования (это кредиты, которые банки привлекают у регулятора, то есть у НБУ).

Достаточность капитала и высокий уровень ликвидности создают возможности для активизации банковского кредитования.

Больше всего кредитов банки сейчас выдают по государственной программе "Доступные кредиты 5-7-9%". За прошлую неделю было выдано 440 таких кредитов на общую сумму 1,95 млрд грн, причем около половины – государственными банками. Общее количество выданных по этой программе кредитов с начала широкомасштабной войны превысило 17 тысяч на общую сумму более 71 млрд грн.

Более 80% таких кредитов было выдано для поддержки сельхозпроизводства и на связанные с войной цели. Доля подобных кредитов на инвестиционные цели остается мизерной (лишь 1,1%).