Как классификация банков от НБУ может вводить в заблуждение их клиентов

Уже около 7 лет Нацбанк представляет отчетность своих подопечных как консолидированную, так и по отдельным банкам в разрезе 3 групп финучреждений по происхождению капитала.

По госам – вопросов нет

Группа государственных банков (официально – «Банки с государственной долей») наиболее мощная и наименее численная. Несколько лет квартет в составе старых и новых госбанков лидировал по объемам активов. Но в прошлом году от четверки откололся Укргазбанк, уступивший свое место Райффайзен Банку.

В некоторых отчетах Нацбанк отдельно выделяет Приватбанк, наверное, как самого крыпного игрока рынка. В этой группе некоторое время числился ПАО "Расчетный Центр", который являлся банком только по форме, но в прошлом году сдал банковскую лицензию.

Как бы там ни было, но по этой группе банков никаких вопросов не возникает: государственные и государственные… А вот относительно распределения банков между другими двумя группами – вопросов немало.

Иностранные, но не просто...

Вторая группа банков официально называется "Банки иностранных банковских групп". В то время как неофициально (сокращенно) эту группу называют иностранными банками, а иногда западными банками. И вот здесь как раз кроются неточности и недоразумения.

Действительно, к ней относятся только банки с иностранным капиталом, но не все. А только те, контрольные пакеты акций которых принадлежат иностранным банкам или иностранным финансово-банковским группам. То есть, если украинский банк контролируется иностранным гражданином, он не будет принадлежать к этой привилегированной группе.

В настоящее время в эту группу входят 16 банков. Ее костяк составляют, действительно, украинские дочери западных банковских групп, работающих в разных странах: Райффайзен, УкрСиб, ОТП и т.д.

Альфа и частицы

Но принадлежность некоторых банков к этой группе весьма сомнительна. Больше всего вопросов по Альфа-Банку. Да, формально он, действительно, принадлежит международному холдингу со штаб-квратирой в Люксембурге. Но реально его владельцами являются российские олигархи. Кстати, с началом войны украинская Альфа уже потеряла нескольких сестер. Так, казахская была продана в мае. В апреле суд Амстердама признал нидерландскую дочь Альфы – Amsterdam Trade Bank – банкротом. Но впоследствии возобновил лицензию до 12 мая 2023 г., чтобы банк мог самостоятельно свернуть свою деятельность.

Вот и выходит, что кроме Украины, международный холдинг Альфы работает еще в рф и Беларуси. Вот такова международная банковская группа. Кстати, в свое время принадлежность украинской Альфы к одной группе с западными респектабельными брендами очень помогла ей наращивать клиентскую базу, отвлечь внимание от истинных корней.

Аналогичная история с мелким Банком Форвард, который до войны 2014 г. назывался «Русский Стандарт». Ребрендинг в сочетании с правильным позиционированием позволил банку активно развиваться в розничной нише. Хотя реально ни к одной банковской группе он не принадлежит. Сейчас Банк Форвард – наиболее вероятный кандидат на выход с рынка. Сравнивать его с западными брендами просто несерьезно.

Третий сомнительный фигурант этой группы – это также мелкий Кредитвест банк, имеющий капитал турецкого происхождения.

Не украинские, а частные

Третья группа банков является наиболее многочисленной, насчитывает около 50 игроков. Хотя группа имеет официальное название «Банки с частным капиталом» очень часто, даже эксперты называют ее банки с украинскими собственниками. Ее костяк, действительно, составляют крупные банки, подконтрольные отечественным бизнесменам – Ринату Ахметову (ПУМБ), Сергею Тигипко (Таском и Универсал), Александру Ярославскому (Кредит Днепр) и других.

Но вместе с этим, к ней относятся 10 банков, в которых преобладает иностранный капитал, у некоторых – 100%-ный! Например, относительно небольшой, но динамично развивающийся Банк «Львов».

У Идея Банка польский капитал, Юнекс Банка – чешский. Казахские корни имеют Скай Банк и БТА Банк. Агропросперибанк (АП Банк) имеет инвесторов из Великобритании и США, Коммерческий индустриальный банк (КИБ) – из Великобритании.

Украинский банк реконструкции и развития (УБРР) принадлежит китайцам, Альпари Банк – гражданину ОАЭ. Первый инвестиционный банк имеет российский капитал.

Формально к этой группе НБУ относит банки, в которых среди конечных собственников существенного участия есть один или несколько частных инвесторов, прямо и/или косвенно владеющих не менее 50% уставного капитала банка.

К чему все это

В Нацбанке подчеркивают, что такое распределение используется исключительно для представления результатов деятельности банковской системы. Для надзорных целей эта классификация не применяется. Но ведь этой классификацией пользуется пресса, из которой клиенты банков получают информацию.

Следует отметить, что до 2016 г. регулятор делил своих подопечных на 4 группы в зависимости от размеров. Были самые большие, крупные, средние и небольшие банки. Тогда это разделение использовалось для надзорных целей.

Возможно, с формальной точки зрения нынешняя классификация имеет право на жизнь. Но когда в одну группу входят Ситибанк и Банк Форвард – это немного режет глаз. Так же, как и пребывание в одной группе «олигархического» банка и банка со 100%-ным иностранным капиталом.