Інтерв'ю

Юлія ФЕДОСЮК: «2024 рік обіцяє стати періодом значних інновацій на фінансовому ринку України, зосереджуючись на впровадженні передових цифрових технологій»

Ринок платіжних систем в Україні є доволі строкатим та цікавим. Національний банк України зробив помітні кроки у структуризації платіжного ринку, акцентуючи на підвищенні прозорості та безпеки для кінцевих користувачів.

В Україні залишилось лише 32 фінансові та платіжні установи, які відповідають новим стандартам. Серед них є UAPAY - компанія, яка успішно пройшла всі необхідні перевірки, включаючи більш суворі критерії з кібербезпеки, фінансової стабільності та корпоративного управління.

Про розвиток ринку, сучасні проблеми та плани на майбутнє, а також про цікаві продукти від платіжних систем banki.ua розповіла Юлія ФЕДОСЮК, СЕО UAPAY:

фото: Юлія Федосюк

TelegramЧитайте нас в Telegram щоб нічого не пропустити

Було переоформлено ліцензії платіжних установ - це крок до оздоровлення ринку

- У кінці минулого року один із заступників голови правління Нацбанку України Дмитро Олійник заявив, що для наведення ладу на ринку надання платіжних послуг, треба ще рік. Яким чином Ви можете оцінити роботу головного фінансового регулятора щодо здійснення ним нагляду та контролю за цим ринком? Які позитиви та негативи Ви можете окреслити?

- Протягом останнього року Національний банк України зробив помітні кроки у структуризації платіжного ринку, акцентуючи на підвищенні прозорості та безпеки для кінцевих користувачів. Особливу увагу було приділено переоформленню ліцензій платіжних установ, що є важливим кроком у напрямку оздоровлення ринку.

Після оновлення регуляторних вимог, спрямованих на зміцнення захисту споживачів і підвищення відповідальності постачальників послуг, в Україні залишилось лише 32 фінансові та платіжні установи, які відповідають новим стандартам. Серед них є UAPAY- компанія, яка успішно пройшла всі необхідні перевірки, включаючи більш суворі критерії з кібербезпеки, фінансової стабільності та корпоративного управління.

Це підтверджує високий рівень відповідальності та надійності компанії UAPAY, що дозволяє їй продовжувати надання послуг нашим клієнтам без перерв. Однак часте впровадження змін на ринку може створювати тимчасові виклики для нашої діяльності та потребує швидкої адаптації нашої бізнес-моделі до нових правил, зокрема, адаптації внутрішніх процедур і оновлення систем безпеки.

Постійна взаємодія та діалог між НБУ та учасниками ринку залишаються ключовими для ефективної адаптації і вдосконалення ринкового середовища.

Ми забезпечуємо зручність та доступність наших послуг шляхом спрощення процесів реєстрації та використання

- У 2019 році ексголова НБУ Яків Смолій зазначив: «Фінансова інклюзія - це не лише про збільшення кількості користувачів фінансових сервісів. Це про відповідальність перед людьми - прозорість та зрозумілість продуктів для користувачів». Яким чином впродовж останніх 5 років стали більш прозорими та зрозумілими системи платежів для клієнтів?

- Фінансова інклюзія в UAPAY - це надання доступу до фінансових послуг кожному, незалежно від його соціального статусу або місця проживання. Ми забезпечуємо зручність та доступність наших послуг шляхом спрощення процесів реєстрації та використання, переводячи всі операції в онлайн.

Наразі важливою частиною нашої роботи є впровадження ефективних фінансових інструментів, які допомагають людям краще управляти своїми коштами. Наприклад, розширення проєкту доступної для кожного онлайн оплати всіх комунальних послуг, прикладом якого є наш перший продукт «е-Тернопіль» на інші міста, де мешканці можуть легко сплачувати за комунальні послуги онлайн.

Також окремий напрямок роботи з фінансової інклюзії, це наш сервіс OLX Доставка, що забезпечує безпечні та зручні оплати при покупках з рук в руки, бо тут не працюють просто довіра до магазину, підвищуючи довіру та безпеку транзакцій як для продавця так і для покупця.

За даними Національного Банку України, зростання безготівкових операцій та використання інтернету серед українців підтверджує тренд на підвищення фінансової інклюзії. Розвиток фінансової інклюзії є одним із найактуальніших на 2024 рік трендів у світі разом із застосуванням інструментів штучного інтелекту, вдосконаленням фінансових технологій та впровадженням цифрових валют, а показники України в цьому досить позитивні:

- фінансова інклюзія та, зокрема, розвиток фінансової грамотності є одним із пріоритетних напрямів ухваленої після початку повномасштабного вторгнення «Стратегії розвитку фінансового ринку»;

- станом на 1 січня 2023 кількість рахунків, відкритих українцями в банках, становила 160,2 млн (з них 154,2 млн відкрито фізичними особами);

- кількість безготівкових операцій в Україні продовжує зростати: в ІІІ кв. 2023 р. вона склала 93,5 % проти 92,8 % у ІІ кв.

- у 2023 році інтернетом щодня користувалися 80 % українців - це на 8 % більше в порівнянні з показником 2022 року.

Про захист споживачів та лідерство компанії

- Яким чином посилився захист прав споживачів ринку платіжних послуг?

- Захист прав споживачів є ключовим аспектом роботи UAPAY. Ми встановили ефективні процедури для швидкого реагування на скарги та запити клієнтів, обробляючи 92% усіх запитів протягом 24 годин. Це підтверджує нашу відданість наданню якісного сервісу та вирішенню проблем споживачів оперативно та ефективно.

Клієнти високо оцінюють нашу роботу, що відображено у високих рейтингах на незалежних платформах відгуків, де середня оцінка UAPAY становить 4,4 з 5. Це свідчення нашого непохитного зобов’язання щодо поліпшення клієнтського досвіду та постійного вдосконалення наших сервісів.

- Скільки років працює на українському ринку UAPAY? Яким чином відбулася впродовж цього часу трансформація системи задля задоволення потреб своїх клієнтів?

- За останнє десятиліття UAPAY стала лідером українського ринку платіжних послуг, пропонуючи інноваційні рішення, що роблять платежі доступнішими та зручнішими.

Одним з наших ключових досягнень є партнерство з OLX і запуск сервісу OLX Доставка, де ми впровадили міжнародний механізм Escrow. Цей механізм забезпечує зберігання грошей покупця до моменту отримання товару, що значно знижує ризики та підвищує довіру до онлайн-торгівлі.

Завдяки цьому, середній чек на платформі зріс, а кількість угод у 2022 році досягла 12,7 мільйонів, із загальним оборотом 8,8 мільярда гривень.

Також ми розробили додаток «е-Тернопіль», спочатку як збірник міських сервісів, включаючи інформацію про рух громадського транспорту, графік відключень світла, запис на прийом до управління державної реєстрації, сповіщення про повітряні тривоги та мапу укриттів.

У серпні 2023 року спільно з IGAMA.tech ми значно розширили функціональність додатку, додавши можливість оплати комунальних послуг. Це забезпечило мешканцям Тернополя можливість економно і безпечно управляти своїми платежами, додавши функції, що дозволяють оплату в один клік та зниження комісій порівняно зі сплатою в банках або на пошті.

Ці проєкти не тільки спрощують життя споживачів, але й підкріплюють зростання економіки України, демонструючи, як інноваційні фінансові технології можуть вдосконалювати платіжні системи і робити їх більш інклюзивними. Це важливий крок до підвищення фінансової грамотності та доступності послуг для всіх верств населення, що, в свою чергу, відіграє ключову роль у соціально-економічному розвитку країни.

Активна співпраця з державними установами

- Чи багато клієнтів-підприємців на теперішній час є у UAPAY? Хто вони? Чи переважна більшість з них є представниками середнього малого та мікробізнесів?

- Компанія UAPAY займає впевнену позицію на ринку платіжних рішень, спеціалізуючись на B2B секторі. Ми пропонуємо широкий спектр сервісів для різноманітних категорій бізнесу, починаючи з великих корпорацій і закінчуючи малими підприємствами.

Наша клієнтська база включає, серед іншого, партнерство з OLX, яке розпочалося у 2017 році і з того часу активно розвивається. Завдяки сервісу OLX Доставка, який користується великою популярністю серед українців, ми змогли забезпечити високу задоволеність клієнтів.

Крім OLX, ми підтримуємо співпрацю з численними бізнесами у сферах освіти, здоров’я та гостинності. Серед наших клієнтів є такі компанії, як «Клуб Сімейного Дозвілля» та Coffeeok. Освітня платформа «Лаба» та медичний сервіс «Медікіт» також входять до переліку наших партнерів, що дозволяє нам впливати на різні аспекти життя споживачів. Ми також активно співпрацюємо з державними установами, наші платіжні рішення інтегровані в державні проєкти для Міністерства юстиції з оплати витягів та «Електронний кабінет водія» від МВС України, що свідчить про наш внесок у модернізацію та цифровізацію державних послуг.

Ці приклади клієнтів демонструють широкий спектр наших можливостей і гнучкість у наданні платіжних рішень, адаптованих до конкретних потреб кожної категорії бізнесу.

Про фізичних осіб та систему ПРОСТІР

- Яка специфіка надання послуг фізичним особам? Чи багато у ресурсу саме таких?

- UAPAY активно розширює свої послуги для фізичних осіб, навіть не дивлячись на те, що основний фокус компанії - B2B сегмент. Ми плануємо у майбутньому надавати широкий спектр фінансових операцій для індивідуальних користувачів. Наразі - це оплата комунальних послуг та адміністративних і автомобільних штрафів. Важливим аспектом нашої діяльності є створення зручних та інтуїтивно зрозумілих рішень, щоб кожна людина могла без зусиль управляти своїми фінансами.

Однією з таких інновацій, як я казала вище, є проект «е-Тернопіль», який дозволяє мешканцям міста легко сплачувати за комунальні послуги безпосередньо через мобільний додаток.

Це значно спрощує процес оплати рахунків і збільшує комфорт користувачів. Крім того, ми реалізували можливість оплати штрафів за порушення ПДР через наш вебсайт і чат-бот, що дозволяє здійснити платіж швидко і безпечно в будь-який час.

- Ваш ресурс підтримує роботу c банківськими картами міжнародних платіжних систем Visa і Mastercard, а також Національної платіжної системи ПРОСТІР. Можна більш розлого розповісти про останню з цих систем, яка є суто українською? Які її основні переваги та, можливо, й недоліки?

- Національна платіжна система ПРОСТІР, започаткована Національним банком України та слугує для оптимізації внутрішніх платежів у гривнях з низькими комісіями, спрямована на зниження залежності від зовнішніх платіжних систем та підтримку національної економіки. Однак, попри переваги, частка використання карток ПРОСТІР становить менше 1%, що свідчить про виклики в прийнятті системи серед широкої аудиторії.

Головними проблемами, які стримують розвиток ПРОСТІР, є обмежена інтеграція з міжнародними платіжними системами та недостатня інформованість споживачів про переваги використання національної системи.

НБУ планує активно працювати над вирішенням цих проблем, зокрема через кампанії з підвищення фінансової грамотності та покращення функціональності системи для забезпечення більшої гнучкості та зручності для користувачів. Ці зусилля повинні підвищити частку використання ПРОСТІР упродовж наступних років, розширюючи її прийняття серед населення і бізнесу в Україні.

Про послуги з оплати штрафів та OLX

- Одним із видів послуг Вашої системи є оплата штрафів за порушення правил дорожнього руху. Чи багато клієнтів користуються цією послугою і які особливості?

- Ми розуміємо важливість фінансової інклюзії і працюємо над тим, щоб наші сервіси були інтуїтивно зрозумілими та легкодоступними. Саме тому одним з перших сервісів цього напрямку стала наша система оплати автоштрафів, яку реалізовано через веб-сайт та чат-бот. Це дозволяє здійснювати оплати без зусиль та складнощів.

Ця інновація є частиною нашої більш широкої стратегії забезпечення зручності та прозорості фінансових операцій, що підвищує довіру та задоволеність серед користувачів.

Завдяки таким рішенням, UAPAY прагне не тільки задовольнити поточні потреби клієнтів, а й адаптуватися до майбутніх змін у цифровізації фінансових послуг, постійно працюючи над розширенням та вдосконаленням своїх продуктів і сервісів.

- У вересні 2023 року сервісом UAPAY було розроблене нове платіжне рішення для OLX, яке дозволяє оновити та оптимізувати умови здійснення оплати на платформі. У чому його специфіка? Що показав досвід користування таким рішенням за останні місяці?

- У вересні 2023 року ми реалізували нове платіжне рішення для OLX Доставка, яку було спрямовано на підвищення успішності транзакцій та покращення користувацького досвіду. Оновлена платіжна система дозволяє оплачувати всі покупки однією сумою, яка включає і товар, і послугу доставки що спростило процес платежів і знизило ймовірність помилок.

Така модель оплати не тільки забезпечила більшу швидкість та безпеку обробки транзакцій, але й виявилася вигідною для підвищення довіри користувачів до сервісу.

На основі досліджень, виявлено, що боязнь передоплати є важливим бар’єром для онлайн-покупців, тому наші постійні покращення системи OLX Доставка cкеровано на зменшення занепокоєння клієнтів, оскільки гарантують повернення коштів у випадку невиконання умов угоди. Це сприяє збільшенню середнього чеку та активності покупців, особливо у вищих цінових категоріях.

Ми плануємо продовжувати вдосконалювати цей сервіс, а також розширювати можливості цифрових платежів, відкриваючи нові можливості для покращення взаємодії між продавцями та покупцями на платформі OLX завдяки сервісу OLX Доставка.

Про гнучку систему адаптації тарифів

- Ви заявляєте про те, що будь-яка абонентська плата на сайті вашої платформи відсутня, а операції не потребують реєстрації. Звісно, це дуже вигідно і корисно для Ваших клієнтів. Чи всі ресурси, подібні Вашому, теж не беруть абонентську плату? За що взагалі платять Ваші клієнти?

- У UAPAY базовий тариф за послуги складає 2,5% від суми транзакції, що є конкурентною пропозицією на ринку платіжних систем. Проте ми ретельно вивчаємо потреби кожного клієнта і завжди готові до індивідуального підходу.

Наша гнучка система дозволяє адаптувати тарифи в залежності від обороту бізнесу, його специфіки та потреб. Це означає, що ми можемо створити оптимальні умови співпраці, що враховують конкретні особливості клієнта, що надає не лише значний економічний виграш, але й сприяє максимальній зручності та ефективності виконання платіжних операцій.

Наш підхід базується на індивідуальному плануванні, щоб кожен клієнт отримав оптимальне рішення. Ми розуміємо, що кожен бізнес має свої особливості, тому пропонуємо гнучкість та адаптивність у встановленні тарифів, щоб забезпечити максимальну вигоду для наших клієнтів.

Наші спеціалісти завжди готові вислухати потреби клієнта та розробити індивідуальні умови співпраці, що відповідають їхнім потребам та бізнес-стратегії. Такий підхід дозволяє нам будувати довгострокові та взаємовигідні стосунки з нашими клієнтами, сприяючи їхньому успіху та процвітанню.

Про технології De-Fi

- Фахівці та бізнесмени очікують на проникнення в український платіжний ринок технології De-Fi (децентралізовані фінанси) із використанням блокчейн-технології для створення та надання фінансових послуг. На якому етапі це зараз знаходиться? Розкажіть, будь ласка, про цю технологію?

- Технологія децентралізованих фінансів (De-Fi і блокчейну пропонує перспективні шляхи для трансформації фінансового ринку України. Впровадження De-Fi дозволить нам розробляти більш гнучкі та прозорі фінансові інструменти, знижуючи залежність від традиційних банківських систем і посередників.

Це відкриє можливості для здійснення швидких пір-ту-пір транзакцій, забезпечуючи вищий рівень безпеки та знижені комісії, що зробить фінансові операції більш доступними для широкого кола користувачів.

Ключовий економічний зиск для UAPAY і наших клієнтів полягатиме в оптимізації витрат на транзакції та покращенні користувацького досвіду завдяки незалежності від зовнішніх фінансових інститутів.

Водночас ми плануємо інтегрувати інноваційні функції, такі як автоматизовані смарт-контракти, що дозволяють автоматизувати угоди та забезпечити їхню непорушність та прозорість.

Про події на ринку у 2024 році

- У 2024 році ми очікуємо на дві цікаві та ключові події - вони вплинуть на розвиток ринку платіжних послуг і нашу інтеграцію з ЄС. Це впровадження в Україні власної цифрової валюти центрального банку та регулювання ринку криптоактивів. Що Ви можете сказати, коли це станеться і які новації та виклики для фінансового ринку слід очікувати з цього приводу?

- 2024 рік обіцяє стати періодом значних інновацій на фінансовому ринку України, зосереджуючись на впровадженні передових цифрових технологій:

  1. Instant Payments: Ця ініціатива забезпечує швидке зарахування коштів на рахунок отримувача, що кардинально покращує користувацький досвід у повсякденних фінансових операціях. Впровадження миттєвих платежів підвищує ліквідність та доступність грошей для споживачів і бізнесів.
  1. Open Banking: Ця система дозволяє користувачам легко управляти своїми фінансами через інтеграцію даних між різними банками та фінансовими інституціями. Відкритий банкінг стимулює інновації та конкуренцію, надаючи клієнтам більше вибору та кращі умови обслуговування. Це дуже перспективний напрям та очікується, що до 2026 року світовий ринок відкритого банкінгу перевищуватиме 116 млрд доларів.
  1. Tap to Phone: Це простий у використанні інструмент, який перетворює мобільні телефони в платіжні термінали, сприяючи розширенню можливостей для малих підприємців та спрощенню прийому безготівкових платежів. Згідно з дослідженнями MasterCard, 19% українських підприємців (кожен п’ятий) отримують доходи виключно у безготівковій формі через POS-термінали, банківські рахунки чи цифрові сервіси. З огляду на зростаючу тенденцію до збільшення фіскального контролю, очікується подальше поширення технології Tap to Phone в Україні у 2024 році, що сприятиме збільшенню її актуальності серед українських бізнесів.
  1. Інклюзивні фінансові послуги: Усе більше фінансових інструментів стає доступним для ширших верств населення, знижуючи бар’єри для участі в економіці та сприяючи фінансовій інклюзії. Фінансова інклюзія залишалася однією з п’яти стратегічних цілей розвитку фінансового сектору економіки до 2025 року і продовжує бути ключовим елементом відновлення країни.

Ці напрямки розвитку відкривають нові можливості для клієнтів і бізнесу, стимулюючи економічний ріст і інновації в галузі. UAPAY активно працює над інтеграцією цих технологій у свої продукти, щоб надати клієнтам найсучасніші платіжні рішення.

Читайте нас в Telegram, Facebook та Twitter, щоб не пропустити свіжі новини.

Залишити коментар

Comment HTML

  • Дозволені теґи HTML: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Рядки і абзаци переносяться автоматично.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Рядки і абзаци переносяться автоматично.
  _____   _____   _____   ____    _____ 
|___ | |___ / |___ | |___ \ |___ /
/ / |_ \ / / __) | |_ \
/ / ___) | / / / __/ ___) |
/_/ |____/ /_/ |_____| |____/
Enter the code depicted in ASCII art style.

Коментарі до відгуку

На даний момент немає коментарів. Будьте першим, хто залишить тут свій коментар.