Інтерв'ю

Юлия ФЕДОСЮК: «2024 год обещает стать периодом значительных инноваций на финансовом рынке Украины, сосредотачиваясь на внедрении передовых цифровых технологий»

Рынок платежных систем в Украине довольно пестрый и интересный. Национальный банк Украины сделал заметные шаги в структуризации платежного рынка, акцентируя на повышении прозрачности и безопасности для конечных пользователей.

В Украине осталось только 32 финансовых и платежных учреждения, которые соответствуют новым стандартам. Среди них есть UAPAY - компания, которая успешно прошла все необходимые проверки, включая более строгие критерии по кибербезопасности, финансовой стабильности и корпоративного управления.

О развитии рынка, современных проблемах и планах на будущее, а также об интересных продуктах от платежных систем banki.ua рассказала Юлия ФЕДОСЮК, СЕО UAPAY:

фото: Юлия Федосюк

TelegramЧитайте нас в Telegram чтобы ничего не пропустить

Были переоформлены лицензии платежных учреждений - это шаг к оздоровлению рынка

- В конце прошлого года один из заместителей председателя правления Нацбанка Украины Дмитрий Олейник заявил, что для наведения порядка на рынке предоставления платежных услуг, нужен еще год. Каким образом Вы можете оценить работу главного финансового регулятора по осуществлению им надзора и контроля за этим рынком? Какие позитивы и негативы Вы можете обозначить?

- В течение последнего года Национальный банк Украины сделал заметные шаги в структуризации платежного рынка, акцентируя на повышении прозрачности и безопасности для конечных пользователей. Особое внимание было уделено переоформлению лицензий платежных учреждений, что является важным шагом в направлении оздоровления рынка.

После обновления регуляторных требований, направленных на укрепление защиты потребителей и повышение ответственности поставщиков услуг, в Украине осталось только 32 финансовых и платежных учреждения, которые соответствуют новым стандартам. Среди них есть UAPAY- компания, которая успешно прошла все необходимые проверки, включая более строгие критерии по кибербезопасности, финансовой стабильности и корпоративному управлению.

Это подтверждает высокий уровень ответственности и надежности компании UAPAY, что позволяет ей продолжать предоставлять услуги нашим клиентам без перерывов. Однако частое внедрение изменений на рынке может создавать временные вызовы для нашей деятельности и требует быстрой адаптации нашей бизнес-модели к новым правилам, в частности, адаптации внутренних процедур и обновления систем безопасности.

Постоянное взаимодействие и диалог между НБУ и участниками рынка остаются ключевыми для эффективной адаптации и совершенствования рыночной среды.

Мы обеспечиваем удобство и доступность наших услуг путем упрощения процессов регистрации и использования

- В 2019 году экс-глава НБУ Яков Смолий отметил: «Финансовая инклюзия - это не только об увеличении количества пользователей финансовых сервисов. Это об ответственности перед людьми - прозрачность и понятность продуктов для пользователей». Каким образом в течение последних 5 лет стали более прозрачными и понятными системы платежей для клиентов?

- Финансовая инклюзия в UAPAY - это предоставление доступа к финансовым услугам каждому, независимо от его социального статуса или места жительства. Мы обеспечиваем удобство и доступность наших услуг путем упрощения процессов регистрации и использования, переводя все операции в онлайн.

Сейчас важной частью нашей работы является внедрение эффективных финансовых инструментов, которые помогают людям лучше управлять своими средствами. Например, расширение проекта доступной для каждого онлайн оплаты всех коммунальных услуг, примером которого является наш первый продукт «е-Тернополь» на другие города, где жители могут легко платить за коммунальные услуги онлайн.

Также отдельное направление работы по финансовой инклюзии, это наш сервис OLX Доставка, что обеспечивает безопасные и удобные оплаты при покупках из рук в руки, потому что здесь не работают просто доверие к магазину, повышая доверие и безопасность транзакций как для продавца, так и для покупателя.

По данным Национального Банка Украины, рост безналичных операций и использования интернета среди украинцев подтверждает тренд на повышение финансовой инклюзии. Развитие финансовой инклюзии является одним из самых актуальных на 2024 год трендов в мире вместе с применением инструментов искусственного интеллекта, совершенствованием финансовых технологий и внедрением цифровых валют, а показатели Украины в этом достаточно положительные:

- финансовая инклюзия и, в частности, развитие финансовой грамотности является одним из приоритетных направлений принятой после начала полномасштабного вторжения «Стратегии развития финансового рынка»;

- по состоянию на 1 января 2023 г. количество счетов, открытых украинцами в банках, составило 160,2 млн (из них 154,2 млн открыто физическими лицами);

- количество безналичных операций в Украине продолжает расти: в ІІІ кв. 2023 г. оно составило 93,5 % против 92,8 % во ІІ кв.

- в 2023 году интернетом ежедневно пользовались 80 % украинцев - это на 8 % больше по сравнению с показателем 2022 года.

О защите потребителей и лидерстве компании

- Каким образом усилилась защита прав потребителей рынка платежных услуг?

- Защита прав потребителей является ключевым аспектом работы UAPAY. Мы установили эффективные процедуры для быстрого реагирования на жалобы и запросы клиентов, обрабатывая 92% всех запросов в течение 24 часов. Это подтверждает нашу приверженность предоставлению качественного сервиса и решению проблем потребителей оперативно и эффективно.

Клиенты высоко оценивают нашу работу, что отражено в высоких рейтингах на независимых платформах отзывов, где средняя оценка UAPAY составляет 4,4 из 5. Это свидетельство нашего непоколебимого обязательства по улучшению клиентского опыта и постоянного совершенствования наших сервисов.

- Сколько лет работает на украинском рынке UAPAY? Каким образом произошла в течение этого времени трансформация системы для удовлетворения потребностей своих клиентов?

- За последнее десятилетие UAPAY стала лидером украинского рынка платежных услуг, предлагая инновационные решения, которые делают платежи более доступными и удобными.

Одним из наших ключевых достижений является партнерство с OLX и запуск сервиса OLX Доставка, где мы внедрили международный механизм Escrow. Этот механизм обеспечивает хранение денег покупателя до момента получения товара, что значительно снижает риски и повышает доверие к онлайн-торговле.

Благодаря этому, средний чек на платформе вырос, а количество сделок в 2022 году достигло 12,7 миллионов, с общим оборотом 8,8 миллиарда гривен.

Также мы разработали приложение «е-Тернополь», сначала как сборник городских сервисов, включая информацию о движении общественного транспорта, график отключений света, запись на прием в управление государственной регистрации, оповещение о воздушных тревогах и карту укрытий.

В августе 2023 года совместно с IGAMA.tech мы значительно расширили функциональность приложения, добавив возможность оплаты коммунальных услуг. Это обеспечило жителям Тернополя возможность экономно и безопасно управлять своими платежами, добавив функции, позволяющие оплату в один клик и снижение комиссий по сравнению с оплатой в банках или на почте.

Эти проекты не только упрощают жизнь потребителей, но и подкрепляют рост экономики Украины, демонстрируя, как инновационные финансовые технологии могут совершенствовать платежные системы и делать их более инклюзивными. Это важный шаг к повышению финансовой грамотности и доступности услуг для всех слоев населения, что, в свою очередь, играет ключевую роль в социально-экономическом развитии страны.

Активное сотрудничество с государственными учреждениями

- Много ли клиентов-предпринимателей в настоящее время есть у UAPAY? Кто они? Подавляющее большинство из них являются представителями среднего малого и микробизнеса?

- Компания UAPAY занимает уверенную позицию на рынке платежных решений, специализируясь на B2B секторе. Мы предлагаем широкий спектр сервисов для различных категорий бизнеса, начиная с крупных корпораций и заканчивая малыми предприятиями.

Наша клиентская база включает, среди прочего, партнерство с OLX, которое началось в 2017 году и с тех пор активно развивается. Благодаря сервису OLX Доставка, который пользуется большой популярностью среди украинцев, мы смогли обеспечить высокую удовлетворенность клиентов.

Кроме OLX, мы поддерживаем сотрудничество с многочисленными бизнесами в сферах образования, здоровья и гостеприимства. Среди наших клиентов есть такие компании, как «Клуб Семейного Досуга» и Coffeeok. Образовательная платформа «Лаба» и медицинский сервис «Медикит» также входят в перечень наших партнеров, что позволяет нам влиять на различные аспекты жизни потребителей.

Мы также активно сотрудничаем с государственными учреждениями, наши платежные решения интегрированы в государственные проекты для Министерства юстиции по оплате выписок и «Электронный кабинет водителя» от МВД Украины, что свидетельствует о нашем вкладе в модернизацию и цифровизацию государственных услуг.

Эти примеры клиентов демонстрируют широкий спектр наших возможностей и гибкость в предоставлении платежных решений, адаптированных к конкретным потребностям каждой категории бизнеса.

О физических лицах и системе ПРОСТІР

- Какова специфика предоставления услуг физическим лицам? Много ли у ресурса именно таких?

- UAPAY активно расширяет свои услуги для физических лиц, даже несмотря на то, что основной фокус компании - B2B сегмент. Мы планируем в будущем предоставлять широкий спектр финансовых операций для индивидуальных пользователей. Сейчас - это оплата коммунальных услуг и административных и автомобильных штрафов. Важным аспектом нашей деятельности является создание удобных и интуитивно понятных решений, чтобы каждый человек мог без труда управлять своими финансами.

Одной из таких инноваций, как я говорила выше, является проект «е-Тернополь», который позволяет жителям города легко платить за коммунальные услуги непосредственно через мобильное приложение.

Это значительно упрощает процесс оплаты счетов и увеличивает комфорт пользователей. Кроме того, мы реализовали возможность оплаты штрафов за нарушение ПДД через наш вебсайт и чат-бот, что позволяет осуществить платеж быстро и безопасно в любое время.

- Ваш ресурс поддерживает работу c банковскими картами международных платежных систем Visa и Mastercard, а также Национальной платежной системы ПРОСТІР. Можно более подробно рассказать о последней из этих систем, которая является сугубо украинской? Какие ее основные преимущества и, возможно, и недостатки?

- Национальная платежная система ПРОСТІР, основанная Национальным банком Украины и служащая для оптимизации внутренних платежей в гривнах с низкими комиссиями, направлена на снижение зависимости от внешних платежных систем и поддержку национальной экономики. Однако, несмотря на преимущества, доля использования карт ПРОСТІР составляет менее 1%, что свидетельствует о вызовах в принятии системы среди широкой аудитории.

Главными проблемами, которые сдерживают развитие ПРОСТІР, является ограниченная интеграция с международными платежными системами и недостаточная информированность потребителей о преимуществах использования национальной системы.

НБУ планирует активно работать над решением этих проблем, в частности через кампании по повышению финансовой грамотности и улучшению функциональности системы для обеспечения большей гибкости и удобства для пользователей. Эти усилия должны повысить долю использования ПРОСТІР в течение следующих лет, расширяя ее принятие среди населения и бизнеса в Украине.

Об услугах по оплате штрафов и OLX

- Одним из видов услуг Вашей системы является оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения. Много ли клиентов пользуются этой услугой и какие особенности?

- Мы понимаем важность финансовой инклюзии и работаем над тем, чтобы наши сервисы были интуитивно понятными и легкодоступными. Именно поэтому одним из первых сервисов этого направления стала наша система оплаты автоштрафов, которая реализована через веб-сайт и чат-бот. Это позволяет осуществлять оплаты без усилий и сложностей.

Эта инновация является частью нашей более широкой стратегии обеспечения удобства и прозрачности финансовых операций, что повышает доверие и удовлетворенность среди пользователей.

Благодаря таким решениям, UAPAY стремится не только удовлетворить текущие потребности клиентов, но и адаптироваться к будущим изменениям в цифровизации финансовых услуг, постоянно работая над расширением и совершенствованием своих продуктов и сервисов.

- В сентябре 2023 года сервисом UAPAY было разработано новое платежное решение для OLX, которое позволяет обновить и оптимизировать условия осуществления оплаты на платформе. В чем его специфика? Что показал опыт пользования таким решением за последние месяцы?

- В сентябре 2023 года мы реализовали новое платежное решение для OLX Доставка, которое было направлено на повышение успешности транзакций и улучшение пользовательского опыта. Обновленная платежная система позволяет оплачивать все покупки одной суммой, которая включает и товар, и услугу доставки, что упростило процесс платежей и снизило вероятность ошибок.

Такая модель оплаты не только обеспечила большую скорость и безопасность обработки транзакций, но и оказалась выгодной для повышения доверия пользователей к сервису.

На основе исследований, выявлено, что боязнь предоплаты является важным барьером для онлайн-покупателей, поэтому наши постоянные улучшения системы OLX Доставка направлены на уменьшение беспокойства клиентов, поскольку гарантируют возврат средств в случае невыполнения условий сделки. Это способствует увеличению среднего чека и активности покупателей, особенно в высших ценовых категориях.

Мы планируем продолжать совершенствовать этот сервис, а также расширять возможности цифровых платежей, открывая новые возможности для улучшения взаимодействия между продавцами и покупателями на платформе OLX благодаря сервису OLX Доставка.

О гибкой системе адаптации тарифов

- Вы заявляете о том, что любая абонентская плата на сайте вашей платформы отсутствует, а операции не требуют регистрации. Конечно, это очень выгодно и полезно для Ваших клиентов. Все ли ресурсы, подобные Вашему, тоже не берут абонентскую плату? За что вообще платят Ваши клиенты?

- В UAPAY базовый тариф за услуги составляет 2,5% от суммы транзакции, что является конкурентным предложением на рынке платежных систем. Однако мы тщательно изучаем потребности каждого клиента и всегда готовы к индивидуальному подходу.

Наша гибкая система позволяет адаптировать тарифы в зависимости от оборота бизнеса, его специфики и потребностей. Это означает, что мы можем создать оптимальные условия сотрудничества, учитывающие конкретные особенности клиента, что дает не только значительный экономический выигрыш, но и способствует максимальному удобству и эффективности выполнения платежных операций.

Наш подход базируется на индивидуальном планировании, чтобы каждый клиент получил оптимальное решение. Мы понимаем, что каждый бизнес имеет свои особенности, поэтому предлагаем гибкость и адаптивность в установлении тарифов, чтобы обеспечить максимальную выгоду для наших клиентов.

Наши специалисты всегда готовы выслушать потребности клиента и разработать индивидуальные условия сотрудничества, соответствующие их потребностям и бизнес-стратегии. Такой подход позволяет нам строить долгосрочные и взаимовыгодные отношения с нашими клиентами, способствуя их успеху и процветанию.

О технологиях De-Fi

- Специалисты и бизнесмены ожидают проникновения в украинский платежный рынок технологии De-Fi (децентрализованные финансы) с использованием блокчейн-технологии для создания и предоставления финансовых услуг. На каком этапе это сейчас находится? Расскажите, пожалуйста, об этой технологии?

- Технология децентрализованных финансов De-Fi и блокчейна предлагает перспективные пути для трансформации финансового рынка Украины. Внедрение De-Fi позволит нам разрабатывать более гибкие и прозрачные финансовые инструменты, снижая зависимость от традиционных банковских систем и посредников.

Это откроет возможности для осуществления быстрых пир-ту-пир транзакций, обеспечивая более высокий уровень безопасности и сниженные комиссии, что сделает финансовые операции более доступными для широкого круга пользователей.

Ключевая экономическая выгода для UAPAY и наших клиентов будет заключаться в оптимизации затрат на транзакции и улучшении пользовательского опыта благодаря независимости от внешних финансовых институтов.

В то же время мы планируем интегрировать инновационные функции, такие как автоматизированные смарт-контракты, позволяющие автоматизировать сделки и обеспечить их незыблемость и прозрачность.

О событиях на рынке в 2024 году

- В 2024 году мы ожидаем два интересных и ключевых события - они повлияют на развитие рынка платежных услуг и нашу интеграцию с ЕС. Это внедрение в Украине собственной цифровой валюты центрального банка и регулирование рынка криптоактивов. Что Вы можете сказать, когда это произойдет, и какие новации и вызовы для финансового рынка следует ожидать по этому поводу?

- 2024 год обещает стать периодом значительных инноваций на финансовом рынке Украины, сосредотачиваясь на внедрении передовых цифровых технологий:

1. Instant Payments: Эта инициатива обеспечивает быстрое зачисление средств на счет получателя, что кардинально улучшает пользовательский опыт в повседневных финансовых операциях. Внедрение мгновенных платежей повышает ликвидность и доступность денег для потребителей и бизнесов.

2. Open Banking: Эта система позволяет пользователям легко управлять своими финансами через интеграцию данных между различными банками и финансовыми учреждениями. Открытый банкинг стимулирует инновации и конкуренцию, предоставляя клиентам больше выбора и лучшие условия обслуживания. Это очень перспективное направление и ожидается, что к 2026 году мировой рынок открытого банкинга будет превышать 116 млрд долларов.

3. Tap to Phone: Это простой в использовании инструмент, который превращает мобильные телефоны в платежные терминалы, способствуя расширению возможностей для малых предпринимателей и упрощению приема безналичных платежей. Согласно исследованиям MasterCard, 19% украинских предпринимателей (каждый пятый) получают доходы исключительно в безналичной форме через POS-терминалы, банковские счета или цифровые сервисы.

Учитывая растущую тенденцию к увеличению фискального контроля, ожидается дальнейшее распространение технологии Tap to Phone в Украине в 2024 году, что будет способствовать увеличению ее актуальности среди украинских бизнесов.

4. Инклюзивные финансовые услуги: Все больше финансовых инструментов становится доступным для более широких слоев населения, снижая барьеры для участия в экономике и способствуя финансовой инклюзии. Финансовая инклюзия оставалась одной из пяти стратегических целей развития финансового сектора экономики до 2025 года и продолжает быть ключевым элементом восстановления страны.

Эти направления развития открывают новые возможности для клиентов и бизнеса, стимулируя экономический рост и инновации в отрасли. UAPAY активно работает над интеграцией этих технологий в свои продукты, чтобы предоставить клиентам самые современные платежные решения.

Читайте нас в Telegram, Facebook и Twitter, чтобы не пропустить свежие новости.

Оставить комментарий

Comment HTML

  • Допустимые HTML-теги: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  _____   ____    _  _     _  _      __   
|___ / | ___| | || | | || | / /_
|_ \ |___ \ | || |_ | || |_ | '_ \
___) | ___) | |__ _| |__ _| | (_) |
|____/ |____/ |_| |_| \___/
Enter the code depicted in ASCII art style.

Комментарии к отзыву

На данный момент нет комментариев. Будьте первым, кто оставит здесь свой комментарий.