Що важливо враховувати під час розміщення депозиту: поради НБУ

Як отримати вичерпну інформацію про депозит

З 2020 року діють вимоги НБУ, за якими банки провинні розкривати повну інформацію про свої продукти (депозити чи кредити) та їх реальну вартість як у рекламі, так і на своїх сайтах.

Для зручності споживачів фінпослуг передбачено, що істотні характеристики депозитів мають подаватися банками в єдиному уніфікованому форматі.

Це дозволяє споживачам порівняти пропозиції кількох фінустанов, перш ніж обрати найбільш прийнятний варіант.

Що таке депозитний калькулятор

Кожен депозит складається з певної комбінації параметрів, які в підсумку визначають його дохідність (нараховані відсотки).

До таких параметрів можна віднести: строк розміщення депозиту, можливість дострокового зняття коштів, спосіб виплати відсотків (щомісячно, по закінченню строку або ж капіталізація, тобто додавання відсотків до вкладу).

Щоб споживачі могли швидко та зручно розрахувати кінцеву суму доходу за депозитом у залежності від того, які з параметрів вони оберуть, на сайтах усіх банків мають бути розміщені депозитні калькулятори (це також вимога НБУ щодо повноти та прозорості надання банками інформації).

"Змінюйте ті чи інші параметри вкладу в калькуляторі – і ви побачите, як змінюється сума доходу", – зазначають в НБУ.

Оподаткування доходу

Будь-який дохід, у тому числі й за депозитами, підлягає оподаткуванню.

У випадку з доходами за банківськими вкладами будь-який банк як податковий агент самостійно перераховує податки у держбюджет від імені клієнта.

Тому сума, яку споживач отримає "на руки", буде меншою, ніж загальний (номінальний) дохід за депозитом.

Щоб клієнт знав суму податку, яка буде сплачена з його доходу від розміщення депозиту, Нацбанк зобов’язав банки в депозитному калькуляторі врахувати необхідність окремо прораховувати суму податку та відповідно суму доходу після його сплати.

Таким чином, клієнт отримає повну інформацію щодо депозиту.

Тарифи банків за обслуговування рахунків

Основна сума депозиту та нараховані відсотки після закінчення строку перераховуються банком на поточний рахунок клієнта. Надалі цими коштами можна користуватися, враховуючи тарифи банку за обслуговування такого рахунку.

"Тому перш ніж обрати депозит конкретного банку, варто також звернути увагу на його тарифи щодо обслуговування поточного рахунку, а саме за зарахування коштів, видачу коштів з рахунку через касу, отримання коштів з використанням картки в банкоматах, перерахування коштів на будь-які інші рахунки тощо", – йдеться у повідомленні.

Важливо детально вивчати всі умови розміщення депозиту на сайті того чи іншого банку.

Якщо виникають будь-які питання, краще поставити їх менеджеру банку.

"Це ваше право – вимагати та отримувати вичерпну інформацію", – підкреслюють в НБУ.

Нацбанк постійно моніторить сайти та рекламу банків, щоб контролювати виконання фінустановами вимог щодо розкриття інформації.

За порушення таких вимог передбачені штрафні санкції від 300 до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (тобто від 5 100 грн до 10 200 грн).

На 1 липня в Україні налічувалося 65 діючих (платоспроможних) банків.