Диверсифікація розподілу активів: як мінімізувати фінансові ризики

Що таке активи

Активи – це те, що може приносити прибуток або матеріальну користь у майбутньому. Це можуть бути гроші (у готівковій формі або на банківському рахунку), нерухомість, цінні папери або дорогоцінні метали.

Важливо розумно розміщувати (інвестувати) свої активи, щоб примножити їх та захистити від знецінення.

Що таке диверсифікація розподілу активів

Диверсифікація – це стратегія розподілу активів, яка передбачає їх розміщення (інвестування) в різні сегменти для зниження ризику втрати коштів.

Слово "диверсифікація" походить від англійського "diversification", що означає "різноманітність".

Цей термін використовується в економіці для позначення стратегії розподілу ризиків та збільшення прибутків шляхом інвестування в різних активах та сегментах.

Наприклад, якщо ви маєте 10 тис. гривень і розподіляєте їх між 5 різними активами чи фінансовими інструментами, то вкладення в кожен актив становитимуть по 2 тис. гривень.

Диверсифікація допомагає забезпечити рівномірний розподіл ризиків між різними способами зберігання коштів. Якщо один актив виявиться збитковим, то це не матиме вирішального впливу на загальний фінансовий стан, оскільки інші активи можуть підтримати загальну прибутковість.

Таким чином, диверсифікація допомагає зменшити загальний ризик та підвищує фінансову стійкість в нестабільних умовах.

У чому відмінність диверсифікації від формування "подушки безпеки"

Якщо порівняти такі стратегії фінансового планування, як диверсифікація та формування "подушки безпеки", то варто звернути увагу на такі відмінності.

Диверсифікація полягає в розподілі коштів між різними видами активів для зменшення ризиків втрати коштів. Ця стратегія може допомогти під час реалізації довгострокової мети фінансового планування (наприклад, якщо інвестор планує купити будинок чи накопичити на оплату навчання).

З іншого боку, стратегія "подушки безпеки" передбачає накопичення певного обсягу грошей на випадок непередбачуваних життєвих ситуацій (втрата роботи, витрати, пов’язані зі станом здоров’я чи втратою житла).

Тобто у випадку з "подушкою безпеки" людина тримає гроші в ліквідних фінансових інструментах, таких як банківський рахунок або короткостроковий депозит з можливістю зняття коштів в разі необхідності.

Обидві стратегії є прийнятними для успішного фінансового планування, але мають різні цілі та принципи.

Якщо диверсифікація допомагає зменшити ризики інвестування та накопичити на довгострокові цілі, то подушка безпеки допомагає забезпечити достатній запас коштів на непередбачувані випадки.

Приклади диверсифікації

Прикладом диверсифікації вкладень може бути розміщення депозитів не лише в різних банках, але й у різних валютах (або цінних металах).

Такий спосіб інвестування забезпечує стабільний дохід з мінімальним ризиком втрати грошей. Додатково можна інвестувати в цінні папери та нерухомість.

"Розподіл коштів між різними видами інвестування хоч і не гарантує повного захисту від проблем, однак може зменшити ризики втрати грошей, забезпечуючи можливість отримання прибутку з різних джерел", – зазначають у ФГВФО.

Таким чином, диверсифікація допомагає зберегти та примножити власний капітал, а також забезпечити фінансову стабільність в майбутньому.