Вибір банку для розміщення депозиту: що потрібно враховувати

Серед критеріїв, за якими можна оцінити банк, є його надійність, репутація, тарифи, участь у Фонді гарантування вкладів.

Надійність банку

На сайті НБУ в розділі "Нагляд" можна знайти наступні дані про банк:

• чи має він ліцензію;
• хто є власником банку;
• чи є банк платоспроможним.

Репутація та відгуки клієнтів

Щоб дізнатися, якою є репутація банку, можна переглянути рейтинги фінустанови, складені незалежними агентствами.

Також варто знайти в інтернеті відгуки клієнтів, що користувалися послугами банку та дізнатися про їх досвід під час розміщення депозиту у цій фінустанові.

Участь банку у Фонді гарантування вкладів

Інформацію щодо участі будь-якого банку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб можна знайти на сайті ФГВФО або звернувшись на "гарячу лінію" Фонду за телефоном 0 800 105 800.

В Україні діє система гарантування вкладів фізичних осіб. Тобто якщо вкладник розмістив гроші на банківському депозиті, то держава гарантує йому відшкодування коштів за вкладами в разі банкрутства фінустанови. Виплату відшкодування здійснює Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Зараз учасниками ФГВФО є усі платоспроможні банки України.

Тарифи банку

Звертати увагу необхідно не лише на процентну ставку за банківським вкладом, а й на наявність чи відсутність комісії за супутні банківські послуги:

• відкриття рахунку;
• перерахування коштів;
• зняття готівки з депозитного (поточного) рахунку.

"Через додаткові витрати розмір отриманого доходу за депозитом може в результаті виявитися меншим", – попереджають в НБУ.

Ставка за депозитом

Коли вкладник розміщує депозит, він хоче отримати максимальний дохід.

Але потрібно враховувати, що занадто висока ставка може свідчити про певні потенційні ризики, пов’язані з розміщенням вкладу.

Банки, які пропонують ставки за депозитами суттєво вищі за середні на ринку, можуть мати проблеми з ліквідністю, тобто виявитися неспроможними забезпечити своєчасне виконання всіх своїх зобов'язань перед вкладниками.

"Це свідчить про те, що бізнес-модель таких банків неефективна і, щоб залучити нових клієнтів, вони пропонують дуже високі ставки за депозитами", – пояснюють в НБУ.

Порахувати ефективну (тобто фактичну, кінцеву) процентну ставку за депозитом можна за допомогою депозитного калькулятора. Такі калькулятори мають розміщуватися на сайтах банків.

Зручність та комфорт під час користування банківськими сервісами

В процесі вибору банку для розміщення депозиту варто враховувати рівень сервісу та якість обслуговування у фінустанові.

Важливо визначитись, які операції вкладник планує здійснювати через банк, чи є поблизу з місцем проживання вкладника відділення цього банку або банкомат.

Також доцільно оцінити, чи зручно вкладнику користуватися сайтом та системою онлайн-банкінгом цієї фінустанови.

"Все це може стати додатковими "плюсиками" для банківської установи, яку ви обираєте", – зазначають у Нацбанку.

На 1 жовтня в Україні нараховувалося 64 платоспроможних банки. Із 6 жовтня розпочалася процедура ліквідації ще однієї фінустанови – Укрбудінвестбанку.