Як ефективно розподіляти власні кошти: що таке метод 50/30/20

Що означає 50/30/20

50/30/20 – це спосіб бюджетування, який отримав популярність завдяки своїй простоті. Він є прикладом грамотного розподілу власного бюджету.

Щоб досягти успіху у фінансовому плануванні, Елізабет Воррен радить утримувати у збалансованому стані три категорії своїх витрат. Для цього рекомендується розділити власний загальний дохід на три частини:

• 50% від доходів – на планові витрати (потреби);
• 30% – на другорядні витрати (бажання);
• 20% – на заощадження.

До планових належить обов’язкові витрати на забезпечення життя, оплата базових потреб людини та регулярні платежі. Зокрема, до цієї категорії можна віднести оплату оренди житла, комунальних послуг, мобільного зв’язку та інтернету, транспортні витрати, кошти на їжу і медицину, техобслуговування автомобіля тощо. Це ті витрати, які людина обов’язково повинна понести впродовж місяця.

Другорядні витрати – це кошти на дрібниці, які роблять життя приємнішим та комфортнішим, але без яких можна обійтися. Це витрати на розваги, подарунки, одяг, хобі та дозвілля.

А щомісячні заощадження у розмірі 20% від доходу дозволять налагодити процес накопичення коштів, сформувати власну фінансову “подушку безпеки” та резервний фонд.

У чому переваги такого методу

Такий спосіб планування витрат підійде для початківців, які хочуть розвивати звичку регулярного ведення власного бюджету.

Користуючись цим методом, можна заощадити достатньо коштів для непередбачуваних витрат та вчасно виконувати фінансові зобов’язання.

За умови чіткого розподілу витрат цілком реально контролювати як свої планові регулярні платежі, так і емоційні покупки.

Алгоритм ведення бюджету за цим принципом є простим та зрозумілим, а тому не потребує багато зусиль для щомісячного фінансового планування.

У чому недоліки методу

Бувають обставини, коли неможливо розподілити бюджет відповідно до такого плану.

Крім того, людина може неправильно класифікувати категорію виплат, адже іноді складно відрізнити "потребу" від "бажання". Наприклад, регулярно витрачати певні суми на таксі для когось є "потребою", щоб не запізнюватись на роботу, а для когось – "бажанням" не користуватися громадським транспортом.

Кому буде складно користуватися таким методом

Якщо людина має фінансові зобов’язання, то суми у розмірі 20% від доходу їй може бути недостатньо для сплати заборгованості та відкладення заощаджень.

Крім того, якщо людина має нерегулярний або нефіксований дохід, їй можна порахувати власний середній річний заробіток та поділити таку суму на 12 місяців. Користуючись методом 50/30/20, можна приблизно планувати витрати на основі даних про орієнтовний середній дохід на місяць.

"Щоб упорядкувати свій бюджет, не потрібно рахувати складні відсотки та використовувати заплутані математичні формули. Якщо ви прагнете швидко та легко взяти під контроль свої фінанси, спробуйте метод 50/30/20", – порадили в НБУ.