Как эффективно распределять свои средства: что такое метод 50/30/20

Что означает 50/30/20

50/30/20 – это способ бюджетирования, получивший популярность благодаря своей простоте. Он является примером грамотного распределения собственного бюджета.

Чтобы добиться успеха в финансовом планировании, Элизабет Уоррен советует поддерживать в сбалансированном состоянии три категории своих расходов. Для этого рекомендуется разделить свой общий доход на три части:

• 50% от доходов – на плановые расходы (потребности);
• 30% – на второстепенные расходы (желания);
• 20% – на сбережения.

К плановым относятся обязательные расходы по обеспечению жизни, оплата базовых потребностей человека и регулярные платежи. В частности, к этой категории можно отнести аренду жилья, оплату коммунальных услуг, мобильной связи и интернета, транспортные расходы, средства на еду и медицину, техобслуживание автомобиля и так далее. Это те расходы, которые человек обязательно должен понести в течение месяца.

Второстепенные расходы – это средства на мелочи, которые делают жизнь более приятной и комфортной, но без которых можно обойтись. К примеру, это расходы на развлечения, подарки, одежду, хобби и досуг.

А ежемесячные сбережения в размере 20% дохода позволят наладить процесс накопления средств, сформировать собственную финансовую "подушку безопасности" и резервный фонд.

В чем преимущества такого метода

Такой способ планирования расходов подойдет для начинающих, желающих развивать привычку регулярного ведения собственного бюджета.

Используя этот метод, можно сэкономить достаточно средств для непредсказуемых расходов и своевременно выполнять финансовые обязательства.

При четком распределении затрат вполне реально контролировать как свои плановые регулярные платежи, так и эмоциональные покупки.

Алгоритм ведения бюджета по этому принципу прост и понятен, а потому не требует много усилий для ежемесячного финансового планирования.

В чем недостатки метода

Бывают обстоятельства, когда невозможно распределить бюджет в соответствии с таким планом.

Кроме того, человек может неправильно классифицировать категорию выплат, ведь иногда сложно отличить "потребность" от "желания".

Например, регулярно тратить определенные суммы на такси для кого-то – "потребность", чтобы не опаздывать на работу, а для кого-то –"желание" не пользоваться общественным транспортом.

Кому будет сложно пользоваться таким методом

Если у человека есть финансовые обязательства, то суммы в размере 20% от дохода ему может быть недостаточно для уплаты задолженности и откладывания сбережений.

Кроме того, если человек имеет нерегулярный или нефиксированный доход, ему можно подсчитать собственный средний годовой заработок и поделить такую сумму на 12 месяцев. Используя метод 50/30/20, можно примерно спланировать расходы на основе данных об ориентировочном среднем доходе в месяц.

"Чтобы упорядочить свой бюджет, не нужно считать сложные проценты и использовать запутанные математические формулы. Если вы хотите быстро и легко взять под контроль свои финансы, попробуйте метод 50/30/20", – советуют в НБУ.