Регулирование сферы факторинга: НБУ утвердил концепцию

"Эта концепция была доработана по результатам общественного обсуждения, которое стартовало еще 7 февраля 2023 года", – отмечают в НБУ.

В ходе общественного обсуждения Нацбанк получил предложения от международных организаций и участников рынка. Такие предложения были проработаны при подготовке окончательной редакции концепции.

Основные изменения, предусмотренные концепцией, таковы:

• разграничение регулирования торгового факторинга и сделок с финансовой задолженностью. Деятельность компаний, предоставляющих услуги по переуступке прав требования по договорам о потребительском кредите, будет осуществляться в рамках лицензии на деятельность финансовой компании. Такая лицензия предусматривает право предоставлять средства в кредит и будет несовместима с предоставлением услуг торгового факторинга;
• имплементация в законодательство международных стандартов по регулированию факторинга. Это приблизит украинский факторинг к лучшим международным образцам;
• введение государственной регистрации уступки прав требования. Это позволит снизить риски мошенничества при осуществлении факторинговой деятельности и будет способствовать прозрачности рынка факторинга.

На основе утвержденной концепции НБУ планирует разработать проект законодательных предложений с учетом интересов и потребностей участников рынка факторинга.

Факторинг (от англ. factor – посредник) – это способ восстановить оборотный капитал поставщика товаров или услуг за счет привлечения средств третьей стороны. Деньги поставщику предоставляют банки (или другие финучреждения), получая взамен право требования задолженности с покупателя. Также банки получают определенное вознаграждение за предоставление услуги факторинга.

Законодательство характеризует факторинг как вид финансовых услуг. Осуществлять факторинговые операции имеют право банки, финансовые компании, частные предприниматели.

Сторонами контракта факторинга являются фактор и клиент.

Фактор – это банк или другое финучреждение, имеющее право осуществлять факторинговые операции.

А клиент – это поставщик товаров или услуг, то есть сторона, уступающая фактору свое право денежного требования к покупателю (должнику). Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

С 1 июля 2020 года регулятором рынка небанковских финансовых услуг (страховых, лизинговых, факторинговых компаний, кредитных союзов, ломбардов и других финкомпаний) является Национальный банк.

С начала 2024 года в Украине вступит в силу новый закон "О финансовых услугах и финансовых компаниях". Он расширит возможности факторинговых компаний по привлечению финансирования, а также позволит улучшить регулирование сферы факторинга.