Пов’язані з банком особи: які обмеження пов’язані з таким статусом

Хто такі пов’язані особи

Пов’язана з банком особа – це фізична особа, яка за своїм службовим статусом, родинними зв’язками або майновим станом так чи інакше має зв’язки з діяльністю та управлінням банком і може одержати певні матеріальні переваги в процесі виконання банком своїх функцій.

Такими особами можуть бути: керівники банку, власники істотної участі в банку, близькі родичі (чоловік, жінка, діти, батьки) керівника або учасника істотної участі у банку, афілійовані з банком особи, керівники та власники істотної участі в афілійованих особах, а також їх близькі родичі.

Детальний перелік пов’язаних з банком осіб визначений у статті 52 закону "Про банки і банківську діяльність".

Банк самостійно встановлює пов'язаних осіб, щомісяця формує та подає до НБУ їх перелік. Такий перелік постійно оновлюється на підставі зміни інформації щодо тієї чи іншої особи, визначеної пов'язаною з банком.

Якими є обмеження для пов’язаних осіб

Статус пов’язаної з банком особи не позбавляє її можливості бути вкладником банку, тобто вона може користуватись поточними (картковими) та депозитними рахунками, однак впливає на обсяг цивільних прав такої людини та встановлює додаткові обмеження для неї.

Зокрема, угоди, укладені банком із такими особами, не можуть містити умов, що не є поточними ринковими. У випадку, якщо банк укладе з пов’язаною особою договір з неринковими умовами, такий документ визнається недійсним.

Тому для уникнення несприятливих правових наслідків пов'язані з банком особи можуть вибрати для обслуговування інший банк.

Крім того, на час дії в Україні воєнного стану нормативними документами НБУ встановлені певні обмеження на операції з пов’язаними особами (постанова НБУ №23 від 25 лютого 2022 року). Зокрема, заборонено:

• дострокове повернення вкладів (депозитів) пов’язаним з банком особам, крім випадків, коли ці кошти спрямовуються на збільшення капіталу банку;
• здійснення активних операцій із пов’язаними з банком особами в частині укладання нових кредитних договорів та договорів про надання банком фінансових зобов’язань, укладання договорів про внесення змін до кредитних договорів щодо збільшення сум кредитів та фінансових зобов’язань, а також збільшення строків користування кредитами (крім договорів, що передбачають стандартні умови, доступні для широкого загалу позичальників).

Що ще важливо

У разі віднесення банку до категорії неплатоспроможних та виведення його з ринку відповідно до закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ФГВФО не відшкодовує кошти за вкладами пов’язаним з банком особам (або особам, що були пов’язані з цим банком протягом року до початку процедури виведення фінустанови з ринку).

Водночас, пов’язані з банком особи для повернення своїх вкладів, що були у банку, який збанкрутував і ліквідується, мають заявити про свої кредиторські вимоги.

Після відповідного затвердження вимоги таких осіб включаються до 9-ї черги кредиторів і погашаються за рахунок коштів, що надходять від продажу майна збанкрутілого банку після повного задоволення вимог кредиторів попередніх черг.

На 1 квітня в Україні нараховувалося 65 працюючих (платоспроможних) банків.