Связанные с банком лица: какие ограничения связаны с таким статусом

Кто такие связанные лица

Связанное с банком лицо – это физическое лицо, которое по своему служебному статусу, родственным связям или имущественному положению так или иначе имеет связи с деятельностью и управлением банком и может получить определенные материальные выгоды в процессе выполнения банком своих функций.

Такими лицами могут быть: руководители банка, владельцы существенного участия в банке, близкие родственники (муж, жена, дети, родители) руководителя или владельца существенного участия в банке, аффилированные с банком лица, руководители и владельцы существенного участия в аффилированных лицах, а также их близкие родственники.

Подробный перечень связанных с банком лиц определен в статье 52 закона "О банках и банковской деятельности".

Банк самостоятельно устанавливает связанных лиц, ежемесячно формирует и подает в НБУ их перечень. Такой перечень постоянно обновляется на основании изменения информации о том или ином лице.

Каковы ограничения для связанных лиц

Статус связанного с банком лица не лишает такого человека возможности быть вкладчиком банка, то есть он может пользоваться текущими (карточными) и депозитными счетами, однако влияет на объем гражданских прав и устанавливает дополнительные ограничения для него.

В частности, соглашения, заключенные банком с такими лицами, не могут содержать условий, не являющихся текущими рыночными. В случае, если банк заключит с связанным лицом договор на нерыночных условиях, такой документ признается недействительным.

Поэтому во избежание неблагоприятных правовых последствий связанные с банком лица могут выбрать для обслуживания другой банк.

Кроме того, на период действия в Украине военного положения нормативными документами НБУ установлены определенные ограничения на операции со связанными лицами (постановление НБУ №23 от 25 февраля 2022 года). В частности, запрещен:

• досрочный возврат вкладов (депозитов) связанным с банком лицам, кроме случаев, когда эти средства направляются на увеличение капитала банка;
• осуществление активных операций со связанными с банком лицами в части заключения новых кредитных договоров и договоров о предоставлении банком финансовых обязательств, заключение договоров о внесении изменений в кредитные договоры по увеличению сумм кредитов и финансовых обязательств, а также увеличение сроков пользования кредитами (кроме договоров, предусматривающих стандартные условия, доступные для широких кругов заемщиков).

Что еще важно

В случае отнесения банка к категории неплатежеспособных и выведения его с рынка в соответствии с законом "О системе гарантирования вкладов физических лиц" ФГВФЛ не возмещает средства по вкладам связанным с банком лицам (и лицам, которые были связаны с этим банком в течение года до начала процедуры выведения финучреждения с рынка).

В то же время, связанные с банком лица для возврата своих вкладов, которые были размещены в обанкротившемся и ликвидируемом банке, должны заявить о своих кредиторских требованиях.

После соответствующего утверждения требования таких лиц включаются в 9-ю очередь кредиторов и погашаются за счет средств, поступающих от продажи имущества обанкротившегося банка после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущих очередей.

На 1 апреля в Украине насчитывалось 65 работающих (платежеспособных) банков.