Фінанси

Що таке інтернет-еквайринг та як бізнес може підключити таку послугу

Використовуючи інтернет-еквайринг, юридичні особи та фізичні особи-підприємці можуть приймати оплату банківськими картками за товари чи послуги на своїх сайтах. Видання banki.ua зібрало інформацію щодо того, як бізнес може підключити таку послугу.  

TelegramЧитайте нас в Telegram щоб нічого не пропустити

Що це таке інтернет-еквайринг

Інтернет-еквайринг – це послуга, яка дозволяє приймати банківські картки міжнародних платіжних систем (Visa, MasterCard та інших), а також національної платіжної системи "Простір" для оплати товарів і послуг в інтернеті безпосередньо на сайті компанії.

Головна відмінність інтернет-еквайрингу від торгового еквайрингу полягає у відсутності POS-терміналу для фізичного зчитування даних картки. Таким чином, використовувати інтернет-еквайринг можуть не лише власники звичайних пластикових карток, а й користувачі віртуальних банківських карток (без фізичного носія).

Послуга інтернет-еквайрингу передбачає наявність таких учасників:

  • покупець (платник);
  • банк-еквайр – фінустанова, яка приймає транзакції та надсилає їх до відповідної платіжної системи;
  • банк-емітент – це банк, який випустив картку платника;
  • сервіс-провайдер – це онлайн-сервіс, який забезпечує інтеграцію сайту інтернет-торговця з еквайром.

Покупець товарів чи послуг для оплати свого замовлення переходить на сайт продавця, звідти на безпечну сторінку процесингового центру, вводить реквізити своєї картки та здійснює платіж.

Як бізнес може підключити послугу інтернет-еквайрингу

Щоб підключити прийом онлайн-платежів за товари чи послуги на власному сайті, бізнесу (юрособам та ФОПам) потрібен платіжний партнер, тобто організація з ліцензією Нацбанку, яка може обробляти платежі і перенаправляти їх між продавцем, покупцем та їх банками.

Таким партнером може бути банк або платіжний сервіс (наприклад, Portmone, WayForPay, UAPay, Fondy або ішні).

Як зазначають у компанії Fondy, перевага платіжного сервісу у порівнянні з банками полягає у тому, що він працює відразу з декількома банками-партнерами та підтримує функцію каскадного процесингу. Тобто якщо один з банків недоступний або відхилив транзакцію, вона миттєво перенаправляється в інші банки до тих пір, поки не буде успішно завершена.

Які є пропозиції на ринку

За даними Національного банку, у червні 2023 року можливість здійснення оплати за товари та послуги в інтернеті (тобто послугу інтернет-еквайрингу) в Україні надавали близько 20 банків-еквайрів, а також 19 небанківських надавачів платіжних послуг.

Серед банків, які надають таку послугу – Приватбанк, Райффайзен Банк, Ощадбанк, ПУМБ, А-Банк, Sense Bank, а серед небанківських надавачів – Portmone, WayForPay, Fondy, iPay, UAPay та інші.

Банки є прямими учасниками карткових платіжних систем, а небанківські надавачі платіжних послуг – непрямими учасниками карткових платіжних систем, які уклали з банками договори про надання користувачам послуг переказу коштів.

Загальна сума видаткових операцій, які здійснюються через непрямих учасників, становить близько 7% від загальної суми усіх безготівкових операцій, здійснених з використанням платіжних карток в Україні (прямими та непрямими учасниками).

Серед умов, які пропонують банки-еквайри та небанківські фінустанови у сфері інтернет-еквайрингу, можна виділити такі.

Ощадбанк

Державний Ощадбанк надає послугу інтернет-еквайрингу з 2012 року. У фінустанові зазначають, що з кожним роком ця послуга стає все більш популярною, а особливої популярності вона набула під час епідемії ковіду.

Така послуга надається банком лише для ФОПів та юридичних осіб. Вартість послуги інтернет-еквайрингу складає 1,5% від суми кожної транзакції (такий тариф діє для всіх карток Visa, MasterCard та "Простір"). В залежності від обороту компанії-клієнта можна також узгодити з банком індивідуальний тариф.

Основними конкурентами у сфері інтернет-еквайрингу в Ощадбанку називають: LiqPay (Приватбанк), Райффайзен Банк та ConcordPay (Конкорд Банк).

"Серед іншого клієнтам слід знати, що інтернет-еквайринг збільшує середній чек за покупки, дає змогу слідкувати за операціями й тримати все під контролем в онлайн-кабінеті та зменшує ризик шахрайських дій", – зазначають в Ощадбанку.

Fondy

Платіжний сервіс Fondy пропонує такі умови надання послуги інтернет-еквайрингу: підключення, налагодження та обслуговування – безкоштовно, а плата за користування сервісом – це фіксована комісія з кожного успішного платежу. Комісія за українськими картками при обороті клієнта до 500 тис. грн на місяць становить 2,2%, при обороті від 500 тис. грн до 5 млн грн на місяць – 2%, при обороті понад 5 млн грн діють індивідуальні тарифи.

Комісія для міжнародних карткових платежів (тобто платежів з інших країн світу у тому числі картками, емітованими іноземними банками) складає 2,4%.

Основними конкурентами у сфері інтернет-еквайрингу у сервісі Fondy називають LiqPay, WayForPay, Portmone, UAPay, Interkassa.

Fondy надає можливість приймати міжнародні платежі у 150 валютах з 200 країн світу. Виплата коштів на рахунок продавця здійснюється на наступний банківський день; платежі відбуваються в реальному часі, а клієнтам надається розгорнута аналітика за платежами.

Portmone

У Portmone пропонують тариф на послугу інтернет-еквайрингу у розмірі 2%, але в деяких випадках він може бути і меншим. Послуга надається всім особам, які ведуть підприємницьку діяльність та мають відповідну реєстрацію (ФОПи, ТОВ, товариства з додатковою відповідальністю тощо).

Основними конкурентами у Portmone називають LiqРау, mono, WayForPay, Fondy, iPay.

"Цей напрям у нас пріоритетний і ми підключаємо все нові проєкти, як малий бізнес, так і великий…Нашим платіжним рішенням користуються великі українські та міжнародні компанії", – йдеться у повідомленні сервісу.

Platon

Платіжний сервіс-провайдер Platon пропонує послугу інтернет-еквайрингу з тарифом 2,2% від суми кожної транзакції.

"Вартість послуги стартує від 2,2% та визначається індивідуально з кожним мерчантом в залежності від обсягу платежів на місяць", – зазначають у компанії.

Основними банками-партнерами Platon є Приватбанк, Райффайзен Банк, Ощадбанк.  

iPay.ua

Сервіс iPay.ua пропонує послугу інтернет-еквайрингу для ФОПів та юридичних осіб з 2009 року. Серед клієнтів iPay.ua є інтернет-провайдери, комунальні підприємства, магазини, заправки, онлайн-сервіси та інші компанії.

"Підключення безкоштовне. Гнучкі комісії. Комісія за послуги інтернет-еквайрингу може стягуватися як з платника, так і з одержувача", – зазначають у компанії, але не вказують, яким саме є розмір комісії.

iPay.ua надає послуги підключення платіжної сторінки, де покупець може здійснити платіж шляхом введенням даних своєї картки, а також з використанням кнопок Apple Pay та Google Pay, гаманця Masterpass, можливими є також платежі через чат-боти (Viber/Telegram).

Що варто враховувати бізнесу під час вибору платіжного партнера

Обираючи платіжного партнера для підключення послуги інтернет-еквайрингу, бізнесу варто враховувати наступні важливі моменти:

  • картки яких платіжних систем можуть прийматися еквайром для оплати товарів та послуг (Visa, MasterCard, "Простір", або також інші);
  • чи зможуть сплачувати власники карток, емітованих не українськими, а іноземними банками;
  • якими є тарифи за послугу інтернет-еквайрингу; буде це комісія від кожної транзакції чи одноразовий платіж під час підключення послуги;
  • чи залежатимуть тарифи від оборотів продавця та від того, карткою якого банку здійснюється платіж;
  • чи зобов’язаний буде продавець товарів чи послуг відкривати рахунок в банку, який є еквайром;
  • як швидко після оплати клієнтом товарів чи послуг кошти надходитимуть на рахунок продавця;
  • який процесинговий центр використовує банк-еквайр;
  • яку систему захисту платежів використовує процесинговий центр.

Відповіді на ці питання краще отримати у потенційного постачальника послуги інтернет-еквайрингу перед підписанням договору з ним.

Читайте нас в Telegram, Facebook та Twitter, щоб не пропустити свіжі новини.

Залишити коментар

Comment HTML

  • Дозволені теґи HTML: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Рядки і абзаци переносяться автоматично.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Рядки і абзаци переносяться автоматично.
   ___     ___     ___    _____   _ 
/ _ \ / _ \ ( _ ) |___ | / |
| (_) | | (_) | / _ \ / / | |
\__, | \__, | | (_) | / / | |
/_/ /_/ \___/ /_/ |_|
Enter the code depicted in ASCII art style.

Коментарі до відгуку

На даний момент немає коментарів. Будьте першим, хто залишить тут свій коментар.