Як захистися від шахрайства під час обміну валют: поради НБУ

Приклад шахрайської схеми

Нещодавно Нацполіція викрила організовану злочинну групу, учасники якої діяли в різних областях України і за допомогою дрона викрадали гроші під час "обміну валют".

Шахраї розміщували в інтернеті оголошення з пропозицією придбати іноземну валюту за вигіднішим курсом, ніж в інших обмінниках. При цьому їх цікавили лише великі суми.

Потім зловмисники орендували приміщення під нібито пункт обміну валют, в якому робили отвір у стелі для квадрокоптера та ще один – у стіні для втечі “касира”.

Шахраї домовлялися про зустріч із потенційним покупцем у призначеному місці – попередньо орендованому МАФі.

Коли "касир" отримував гроші для обміну, відразу телефонував "керівнику" з проханням "відкрити сейф". Це був сигнал для спільника-оператора безпілотника. Потім "касир" перекладав отримані гроші в сітку, прикріплену до дрона, і знову телефонував "керівнику", але цього разу з проханням "закрити сейф". Після цих слів безпілотник із грішми зникав, а "касир" тікав через "запасний вихід". Лише тоді клієнт розумів, що став жертвою шахраїв.

За такою схемою зловмисники ошукали трьох громадян та привласнили близько 50 тис. євро та $25 тис.

Як захистися від шахрайства

У Національному банку радять остерігатися занадто високих курсів обміну, адже це може бути ознакою можливого шахрайства. Для того, щоб привернути увагу потенційних клієнтів, шахраї нерідко використовують саме завищений курс валют.

Курс обміну має бути вказаний у єдиному стандартизованому вигляді на касі обмінного пункту, а касири мають використовувати реєстратори розрахункових операцій (або касові апарати) під час обміну та видавати клієнтам фіскальні чеки.

Обмінювати валюту краще лише у перевірених обмінних пунктах із спеціально обладнаними системами відеоспостереження та охороною.

Задля підвищення безпеки в умовах воєнного стану Національний банк посилив вимоги до приміщень небанківських установ, що отримали ліцензію на здійснення валютних операцій.

Такі вимоги передбачають обов’язковість:

• облаштування приміщення охоронними системами відеоспостереження (процес обміну валют у період дії воєнного стану має здійснюватися із обов'язковим відеоспостереженням);
• застосування охорони, технічної та фізичної, залежно від обсягів готівки, з якою працює обмінник;
• обладнання робочого місця касира конструктивними елементами відгороджувальних конструкцій;
• зберігання цінностей у сховищі або сейфі, що використовується як сховище.

Також важливо знати, що у будь-якому пункті обміну валют повинна бути розміщена копія ліцензії НБУ на здійснення валютних операцій. Щоб впевнитися у легальності обмінника, можна попросити цю копію у касира для ознайомлення.

Обсяги ринку обміну валют

За даними Forbes, обсяг ринку обміну готівкової валюти у довоєнному 2021 році в Україні складав $20 млрд.

Обмін валют здійснюється у касах банків, а також в обмінних пунктах, які належать небанківським фінустановам з відповідними ліцензіями НБУ.

На обмінники припадає близько 70% обсягу цього ринку, на банки – близько 30%.

Кількість обмінних пунктів на початок масштабної війни складала 4,16 тис. За перші декілька місяців з початку війни в Україні закрилося 873 обмінники (або 21%), а відкрилося 750 нових.