Как защититься от мошенничества при обмене валют: советы НБУ

Пример мошеннической схемы

Нацполиция недавно разоблачила организованную преступную группу, участники которой действовали в различных областях Украины и с помощью дрона похищали деньги во время "обмена валют".

Мошенники размещали в интернете объявления с предложением приобрести иностранную валюту по более выгодному курсу, чем в других обменниках. При этом их интересовали только крупные суммы.

Затем злоумышленники арендовали помещение под якобы пункт обмена валют, в котором проделывали отверстие в потолке для квадрокоптера и еще одно – в стене для побега "кассира".

Мошенники договаривались о встрече с потенциальным покупателем в назначенном месте – предварительно арендованном МАФе.

Когда "кассир" получал деньги для обмена, сразу звонил по телефону "руководителю" с просьбой "открыть сейф". Это был сигнал для сообщника-оператора беспилотника. Затем "кассир" перекладывал полученные деньги в сетку, прикрепленную к дрону, и снова звонил по телефону "руководителю", но на этот раз с просьбой "закрыть сейф". После этих слов беспилотник с деньгами исчезал, а "кассир" убегал через "запасной выход". Только тогда клиент понимал, что стал жертвой мошенников.

По такой схеме злоумышленники обманули троих граждан и присвоили около 50 тыс. евро и $25 тыс.

Как защититься от мошенничества

В Национальном банке советуют опасаться слишком высоких курсов обмена, ведь это может быть признаком возможного мошенничества. Для того чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов, мошенники нередко используют именно завышенный курс валют.

Курс обмена должен быть указан в едином стандартизированном виде в кассе обменного пункта, а кассиры должны использовать регистраторы расчетных операций (или кассовые аппараты) при обмене и выдавать клиентам фискальные чеки.

Обменивать валюту лучше только в проверенных обменных пунктах со специально оборудованными системами видеонаблюдения и охраны.

В целях повышения безопасности в условиях военного положения Национальный банк ужесточил требования к помещениям небанковских учреждений, получивших лицензию на осуществление валютных операций.

Такие требования предусматривают:

• обустройство помещения охранными системами видеонаблюдения (процесс обмена валют в период действия военного положения должен осуществляться с обязательным видеонаблюдением);
• использование охраны, технической и физической, в зависимости от объемов наличных, с которым работает обменник;
• оборудование рабочего места кассира конструктивными элементами ограждающих конструкций;
• хранение ценностей в хранилище или в сейфе, используемом как хранилище.

Также важно знать, что в любом пункте обмена валют должна быть размещена копия лицензии НБУ на осуществление валютных операций. Чтобы убедиться в легальности обменника, можно попросить эту копию для ознакомления у кассира.

Объемы рынка обмена валют

По данным Forbes, объем рынка обмена наличной валюты в довоенном 2021 году в Украине составлял $20 млрд.

Обмен валют осуществляется в кассах банков, а также в обменных пунктах, принадлежащих небанковским финучреждениям с лицензиями НБУ.

На обменники приходится около 70% объема этого рынка, на банки – около 30%.

Количество обменных пунктов на начало масштабной войны составляло 4,16 тыс. За первые несколько месяцев с начала войны в Украине закрылось 873 обменника (или 21%), а открылось 750 новых.