Что такое кредитные каникулы и как о них договориться с банком

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка осуществления платежей по кредиту. Такая пауза в оплате кредита помогает заемщику выйти из затруднительного положения без нарушения обязательств перед кредитором.

Отсрочка может относиться к уплате "тела" кредита или начисленных процентов (в зависимости от предложений того или иного банка). У каждого финучреждения могут быть свои условия предоставления кредитных каникул.

Во время кредитных каникул не применяются пеня и штрафы за невыполнение или неполное выполнение кредитного договора. Кредитная история не испортится, поэтому неуплата по кредиту во время кредитных каникул не станет препятствием в получении займов в будущем.

Кто может просить о предоставлении кредитных каникул

Ходатайствовать о предоставлении кредитных каникул может заемщик, который потерял доходы и оказался в затруднительном финансовом положении, но своевременно осуществлял платежи до этого и регулярно погашал задолженность.

Кредиторы с пониманием относятся к клиентам с положительной кредитной историей. Более того, финучреждение может самостоятельно инициировать установление кредитных каникул, чтобы не допустить ухудшения обслуживания займа.

Если у заемщика есть деньги для очередного платежа, лучше все же оплатить "тело" кредита, потому что кредитные каникулы могут лишь отсрочить обязательства во времени, а общая стоимость займа для потребителя вырастет за счет процентов, которые будут продолжать начисляться.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что во время кредитных каникул им вообще не придется осуществлять какие-либо платежи, но это не всегда так.

Уменьшают ли кредитные каникулы сумму долга

Кредитные каникулы не уменьшают сумму долга и не приводят к списанию задолженности. Вернуть долг так или иначе придется, только позже.

Банки не могут полностью освободить заемщика от уплаты процентов, поскольку у них есть обязательства перед вкладчиками по депозитам: выплачивать начисленные проценты, а также возвращать срочные депозиты.

Банковские учреждения зарабатывают на том, что берут деньги под проценты в виде депозитов у одних клиентов и выдают их другим клиентам под больший размер процентов в виде кредитов. Если должники перестанут платить по кредитам, то банк не сможет рассчитаться с вкладчиками.

Какими будут условия кредита после завершения каникул

После завершения кредитных каникул обычно заемщикам необходимо возвращаться к регулярному графику ежемесячных платежей по кредиту, как это предусмотрено договором (с учетом изменений, которые могут быть связаны с кредитными каникулами).

Подробные условия обслуживания кредита во время каникул и после их завершения можно узнать непосредственно в финучреждении, где обслуживается заемщик.

Также необходимо понимать, что банк может отказать в предоставлении кредитных каникул.

"Помните, что решение о кредитных каникулах – право финучреждения, а не его обязанность", – отмечают в Нацбанке.