Какие виды депозитов существуют и как выбрать оптимальный вариант: советы

Гривневые, валютные и "металлические" депозиты

На депозит можно разместить не только гривневые средства, но и иностранную валюту или банковские металлы.

Следует учитывать, что процентные ставки по депозитам в валюте существенно ниже, чем по вкладам в гривне.

Нередко для того, чтобы защититься от рисков, связанных с колебанием курсов валют, депозиты оформляются в различных валютах.

Поскольку точно предсказать, как изменится курс любой из валют, никто не может, целесообразно распределить риски между двумя или тремя валютами.

Что касается депозитов в банковских металлах, то они не имеют валютных рисков, но зависят от колебания цен на драгоценные металлы. Кроме того, такие депозиты не возмещаются Фондом гарантирования вкладов в случае признания банка неплатежеспособным.

Депозиты в банковских металлах менее распространены, чем гривневые или валютные.

Срочные вклады и депозиты до востребования

По срокам размещения различают срочные депозиты и депозиты до востребования.

Срочные депозиты, в свою очередь, делятся на те, которые можно получить досрочно и те, которые не предусматривают такой возможности.

Срочный вклад имеет четко определенный срок размещения. Ставка по нему обычно выше, чем по депозиту до востребования.

Срочные депозиты могут иметь опцию досрочного возврата (например, если у вкладчика изменились жизненные обстоятельства, и ему срочно нужны деньги). Условия досрочного получения денег нередко предполагают, что проценты по депозиту банк не будет выплачивать или выплатит в меньшем размере.

В частности, в депозитном договоре может быть указано, что в случае досрочного возврата вклада банк пересчитывает проценты по более низкой ставке, или досрочная выдача вклада осуществляется за минусом выплаченных процентов.

В то же время, депозит до востребования предусматривает, что средства можно снять в любой момент. Процентные ставки по таким депозитам существенно ниже, ведь в таком случае у банка есть весьма ограниченные возможности с точки зрения использования размещенных клиентом денег.

Депозиты с правом или без права пополнения

Банковские вклады также бывают с возможностью или без возможности пополнения.

Депозитный договор может содержать перечень условий для получения возможности пополнения депозита.

Срочный депозит чаще всего не может пополняться (или доступно ограниченное количество возможных пополнений). В то же время депозит до востребования, как правило, можно пополнять в любое время и на любую сумму.

Выбирать для себя тот или иной вид депозита лучше с учетом индивидуальных потребностей и финансовых планов. Понимая характеристики того или иного вида вкладов, такой выбор можно сделать осознанно и взвешенно.

"В отличие от хранения наличных дома в случае с размещением депозита можно не бояться потерять свои сбережения. Если с банком, которому вы доверили свои средства, что-нибудь случится, Фонд гарантирования вкладов компенсирует вам потери", – отмечают в НБУ.

На 1 сентября 2023 года общая сумма вкладов физических лиц (в том числе физлиц-предпринимателей) в банках-участниках Фонда гарантирования вкладов составила 1 115,0 млрд грн, что на 5,2 млрд грн (или на 0,5%) больше, чем на 1 августа (1 109,8 млрд грн).