Інтерв'ю

Татьяна ПУТИНЦЕВА: «Мы оставляем условия по депозитам на привлекательном уровне»

Есть небольшие банки, которые хорошо и слаженно работают и могут очень быстро по велению времени перестраивать свою бизнес-модель и, как говорится, идти в ногу с новыми потребностями своих клиентов.

К таким финучреждениям, в первую очередь, относится и COMINBANK. Этот банк имеет мощный коллектив риск-менеджеров; настойчиво работает над расширением кредитования, что особенно очень важно в наше непростое военное время, для микропредприятий и аграрной сферы; внедряет недельные депозиты и тому подобное.

Banki.ua взяли интересное интервью у его председателя правления Татьяны ПУТИНЦЕВОЙ:

фото: Татьяна Путинцева

TelegramЧитайте нас в Telegram чтобы ничего не пропустить

У нас сбалансированная и адаптивная бизнес-модель

- Татьяна Владимировна, как Ваш банк закончил 2023 год?

- В прошлом году банк увеличил сеть и количество сотрудников, улучшил свои финансовые показатели и что чрезвычайно важно в смысле нашей устойчивости - отметил 30-летие. На фоне войны всем трудно идти в развитие, но большую роль сыграло то, что COMINBANK обеспечен адекватным риск-менеджментом, и мы имеем мощную поддержку от Стефана Пола Пинтера, нашего британского акционера, совместно с которым принимаем ключевые решения. COMINBANK хеджирует риски в соответствии с изменениями в экономическом состоянии страны.

По данным НБУ, общие активы COMINBANK по состоянию на 1 декабря 2023 года составили 9,1 млрд грн, а чистая прибыль - 94,4 млн грн. По версии Минфина, мы вошли в топ-30 банков по уровню активов, заняли седьмое место в топ-19 банков с самыми надежными депозитами по итогам агентства «Стандарт-Рейтинг», одержали победу в номинации «Лучший банк по индивидуальному подходу к клиентам.

- Что изменилось к лучшему (или к худшему) в Вашем финучреждении со времени, когда Нацбанк Украины установил учетную ставку на уровне 15%, смягчил валютное регулирование?

- KOMINBANK имеет адаптивную и сбалансированную бизнес-модель, которая позволяет ему успешно работать как в условиях жесткой монетарной политики, так и в условиях снижения учетной ставки. Конечно, этот процесс приводит к уменьшению доходности по депозитам. Поэтому рекомендуем нашим клиентам использовать долгосрочные депозиты для повышения доходности инвестиций.

Учитывая реальное положение дел в украинской экономике, хорошо, что снижение происходит постепенно. Ведь системные риски, вызванные широкомасштабным вторжением, к сожалению, остаются актуальными. Сейчас депозитная политика нашего банка остается неизменной. И, если может скорректироваться в сторону увеличения или уменьшения, то на 0,5-1% пункт.

Наши специалисты должны оставаться в Украине и делаем для этого все

- В 2022 году благодаря новым отделениям штат банка увеличился на 19%, а в 2023-м - на 22%. Ваше финучреждение дает прогноз: в 2024-м команда вырастет минимум на 20%. Каким образом Вам это удалось? Почему растет команда сотрудников банка?

- Сохранение и расширение команды - это одно из наших важнейших достижений за эти два страшных года. Вспоминаю, как еще в апреле 2022-го мы собрали команду в главном офисе почти в полном составе. Это позволило адаптироваться без проволочек, быстрее восстановить рабочие процессы, обеспечить рабочими местами даже сотрудников с оккупированных территорий.

Моя личная позиция и стремление относительно нашей команды заключается в том, чтобы специалисты имели мотивацию оставаться и работать в Украине. Ведь война привела к ощутимым изменениям квалифицированной рабочей силы из-за миграции и мобилизации.

Рабочие места прежде всего мы создали за счет открытия 22-х новых отделений в разных уголках страны.

Вместе с этим командному единству способствовали совместные добрые дела, волонтерство, благотворительные марафоны. Прошли времена, когда людей интересовали исключительно деньги. Именно поэтому много внимания мы уделяем корпоративной социальной ответственности и благотворительности.

О расширении влияния на Западную Украину

- Во время войны ряд отделений банка открылся именно в Западной Украине. Вероятно, этому есть обоснование?

- Все логично. Это было важно для большого количества людей, которые переехали в западные области.

В первые месяцы войны, учитывая насущную потребность клиентов, мы не медлили с открытием нового отделения в Ужгороде. Оно заработало в апреле 2022-го и уже через месяц стало прибыльным.

На его базе также расположен резервный офис нашего банка, с полноценными рабочими местами, серверами и генераторами. Во Львове за время войны заработало сразу несколько новых отделений. Этот выбор не случаен, ведь здесь мощно сконцентрировано предпринимательство, которое плодотворно работает ради сохранения национальной экономики.

- Общий объем пассивов в течение двух последних лет в Вашем банке вырос более чем на 3,8 млрд грн, или более чем на 80%. За счет чего такое произошло? И в чем позитив от такого роста?

- Именно так, общий объем пассивов с 01.01.2022 по 01.01.2024 годов действительно вырос более чем на 3,8 млрд грн. Это произошло благодаря органическому развитию финучреждения: расширению сети, привлечению средств новых вкладчиков, существенному увеличению новых счетов клиентов-юридических лиц, а также остатков по этим счетам.

Соответственно, показатель сберегательности не превысил 31%. Это доказательство того, что мы остаемся эффективным универсальным банком с фокусом на кластере юрлиц.

Внимание микропредприятиям и проблемы по кредитованию

- Судя по программам банка для бизнеса, Вы уделяете большое внимание кредитованию микропредприятий. В чем особенность таких программ? Пользуются ли они спросом?

- СOMINBANK уделяет внимание кредитованию микропредприятий и с пониманием относится к малым предпринимателям, старается их поддерживать, тем более сейчас. В нашем банке такие программы характеризуются именно индивидуальным подходом к определению условий кредитования, учитывая:

- возможность получения лучших условий обслуживания благодаря комплексному развитию отношений с банком;

- упрощенную процедуру принятия решения для клиентов микро- и малого бизнеса.

- Вырастут ли, по Вашему мнению, объемы кредитования в СOMINBANK в 2024 году? Какими будут проценты по займам? Удастся ли банку удерживать их рост?

- Стратегически банк продолжает развивать классический корпоративный банкинг, в частности кредитуем юридических лиц и инвестируем в развитие перспективных направлений деятельности по обслуживанию физических лиц.

Однако во время войны реальность следующая: возможности по развитию кредитования ограничиваются повышенными рисками деятельности заемщиков, что сужает круг кредитоспособных клиентов. И это не единственное, что сдерживает прирост кредитного портфеля.

Развитие кредитования также замедляет увеличение налогообложения банковской прибыли (до 50% за 2023 год и 25% в текущем году); задержка компенсации процентов по государственной программе «Доступные кредиты: 5-7-9%». Это влияет на возможности для прироста капиталов банков и соответственно способствует увеличению кредитных портфелей.

Требования по достаточности (адекватности) капиталов банков, несмотря на текущее военное положение в стране, становятся более жесткими также за счет необходимости покрытия капиталом большего объема операционных рисков и потенциального восстановления до конца текущего года требований по дополнительным буферам капитала.

Клиент получает проценты еженедельно

- Не секрет, что недавно банки стали снижать проценты по депозитам. Каким образом это выглядит в Вашем финучреждении? Что делаете для того, чтобы привлечь еще больше клиентов к вложению денег?

- Максимальные процентные ставки по депозитным вкладам мы предлагаем на самый длинный срок, имеется в виду от 6 до 12 месяцев. Соответственно на этот срок в нашем банке приходится более 85% вкладов.

В январе запустили новый депозитный продукт, который особенно интересен людям во времена непредсказуемых расходов. Это «Счастливый понедельник», по условиям которого проценты выплачиваются еженедельно.

Клиент размещает деньги на год и получает проценты еженедельно, по понедельникам, а не по стандартной схеме - ежемесячно или в конце срока. Уже видим, что это предложение приобретает популярность среди наших клиентов, как существующих, так и новых, ведь проценты клиент получает чаще, чем заработную плату. Их в дальнейшем можно либо использовать, либо капитализировать на новый депозитный вклад.

Также СOMINBANK имеет программу для вкладчиков «Выгодный курс», благодаря которой интересно покупать иностранную валюту. Это достаточно популярный вклад, особенно в моменты валютных колебаний. В периоды затишья, когда доллар и евро ведут себя стабильно, этот вклад органично уступает по популярности другим продуктам, что вполне предсказуемо.

Если оглянуться на успехи прошлого года, то мы не только сохранили вкладчиков, но и привлекли новых. Прирост количества вкладчиков СOMINBANK за 9 месяцев 2023 года составил 16,1% (это показатель по состоянию на 1 октября 2023 года на основе данных ФГВФЛ).

О рейтингах и кредитовании агропредприятий

- В конце прошлого года СOMINBANK вошел в ТОП банков с самыми надежными (привлекательными) депозитами по версии Standard-Rating. С какими показателями?

- Наш банк занял в рейтинге седьмую строчку. На тот момент, за 9 месяцев 2023 года, мы существенно нарастили объемы операций на украинском рынке банковских услуг. И были очень хорошо обеспечены ликвидностью. Нормативы ликвидности банка были следующие: LCRвв - 310,18%, LCRв - 317,58% и NSFR - 154,24%.

Развитие рынка депозитов указывает на наличие здоровой конкуренции между банками и на их готовность удовлетворять новые потребности клиентов даже во время войны. К классическим депозитным программам для населения добавляются мультивалютные кредитные карты, депозиты под покупку валюты и другие интересные продукты.

- Сейчас Ваш банк продолжает кредитование аграриев? Расскажите более подробно в чем это заключается?

- Вторая половина февраля - традиционное для Украины время подготовки к посевной. Несмотря на российские обстрелы, сложности с логистическими путями вывоза зерна, Украина остается донором продовольственной безопасности Украины.

Мы обеспечиваем продовольствием десятки миллионов людей как в Украине, так и за ее пределами. И сегодня, когда наши фермеры сталкиваются со сложностями не только в Черном море, но и на западной границе, очень важно поддержать родную аграрную отрасль.

В особой поддержке нуждаются малые и средние агрохозяйства, которые страдают от дефицита оборотных средств, поскольку не могут своевременно реализовать свою продукцию.

Поэтому мой ответ - да, COMINBANK продолжает кредитование аграриев, помогая пройти трудный период закупок семян и удобрений. Создаем максимально лояльные условия для каждого бизнеса, применяя индивидуальный подход к нашим клиентам. Уверена, что вместе мы пройдем этот трудный период и станем еще сильнее!

Активная работа с банковскими металлами и участие в госпрограмме

- Пользуются ли спросом в Вашем банке операции с банковскими металлами? Много ли физических лиц участвуют в этом?

- Да, сегодня с продуктом «Банковские металлы» в СOMINBANK активно работает четыре отделения: два - в столице и еще два в Виннице и Днепре. Основной спрос предсказуемо сосредоточен в Киеве, где клиенты как покупают, так и продают золотые слитки. Поэтому приглашаем в отделения, где работают опытные эксперты, способные провести квалифицированную экспертизу и всегда действуют рыночные курсы на банковские металлы.

- СOMINBANK- участник Государственной программы поддержки микро-, малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%». Расскажите об этом, пожалуйста, более подробно.

- За время войны эта программа на самом деле стала мощным драйвером кредитования в Украине. Банк также активно участвует в реализации этой программы, предоставляя соответствующее кредитование клиентам на льготных условиях. Лично добавлю, что поддержка предпринимателей сейчас очень важна, ведь является гарантией восстановления экономической стабильности.

Однако, смотрите, в будущем Программу «5-7-9» ожидают изменения, оптимизация и так сказать «таргетирование». Произойдет сокращение направлений бизнеса, который сможет получить кредит.

Обновленная концепция государственной поддержки бизнеса по данной программе, сфокусирована на целях восстановления и развития экономики, но будет функционировать, прежде всего, для предоставления ресурсов тем отраслям и предприятиям, которые больше всего в этом нуждаются. Преимущественно это будут бизнесы средние и малые, наиболее уязвимые, остающиеся работать в «зонах высокого военного риска» и на территориях недавно деоккупированных.

Поэтому сейчас банки в ожидании дальнейшей «дорожной карты» по работе по направлению кредитования. Продолжается обсуждение и наработка более конкретных конструктивных инициатив по этому вопросу.

Для дальнейшего получения финансирования от таких доноров, как Всемирный Банк и других институтов, украинские финансовые учреждения должны ввести у себя четко определенную Систему экологического и социального менеджмента.

Наблюдательный совет СOMINBANK прямо сейчас работает над подписанием соответствующей Декларации. Также наши представители примут участие в мероприятии от Всемирного банка, которое в апреле будет проходить в Кишиневе и будет посвящено теме экологических и социальных стандартов в кредитовании.

О доступном факторинге и планах на будущее

- COMINBANK является банком-партнером программы «Доступный факторинг». Как вы ее оцениваете?

- Ожидаемо, что благодаря этой программе возрастет количество предприятий, которые пользуются факторингом и положительно увеличится объем факторинговых услуг. Речь идет не только о нашем банке, но и о государстве в целом.

Из важного, по моему мнению, является то, что теперь факторингом смогут пользоваться клиенты тех отраслей экономики, которые ранее этого не делали из-за небольшой маржинальности конкретного бизнеса.

Например, производители продуктов питания, чью ситуацию сегодня легкой не назовешь. Для таких бизнесов факторинговые услуги по относительно невысокой ставке - это как глоток свежего воздуха.

- Каковы Ваши планы на 2024 год? Какие новые продукты и услуги должно освоить финучреждение в этом году?

- Вектор нашего развития - стать крупным универсальным банком. В этом году планируем запуск обновленного мобильного приложения и цифровой банковской карты с привязкой к нему. Первый релиз презентуем скоро, во втором квартале.

В дальнейшем будем расширять сеть. В апреле готовимся открыть новое отделение в Полтаве. Как только это будет безопасно, возобновим работу в Донецкой и Херсонской областях. И опять же подчеркну: все силы сейчас направлены на победу.

Чем мощнее становится наша сеть, тем больше ресурсов мы можем направлять на помощь ВСУ и украинцам, платить налоги, создавать новые рабочие места. И, конечно, работаем над внедрением новых продуктов.

Читайте нас в Telegram, Facebook и Twitter, чтобы не пропустить свежие новости.

Оставить комментарий

Comment HTML

  • Допустимые HTML-теги: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  _____    ___    ____    _  _      ___  
|___ | ( _ ) | ___| | || | ( _ )
/ / / _ \ |___ \ | || |_ / _ \
/ / | (_) | ___) | |__ _| | (_) |
/_/ \___/ |____/ |_| \___/
Enter the code depicted in ASCII art style.

Комментарии к отзыву

На данный момент нет комментариев. Будьте первым, кто оставит здесь свой комментарий.