Банковская система практически вычищена от российского присутствия

Banki.ua решили расписать немного ретроспективу борьбы украинских властей с российским присутствием в банковской системе нашего государства после начала полномасштабной войны и прояснить, каким образом это будет влиять в дальнейшем на работу рынка.

Как лишались Сбербанка и ПИБ

Как известно, по состоянию на 24 февраля 2022 года, в Украине действовали два банка, которые косвенно принадлежали государству-агрессору России: АО «Международный резервный банк» (перед тем – Сбербанк) и Проминвестбанк (ПИБ). Эти два учреждения были выведены с рынка сразу.

«Также действовали три банка, в структуре собственности которых присутствовали частные акционеры, связанные с РФ: «Альфа-Банк», банк «Форвард» и Первый инвестиционный банк (PIN-bank). 25 февраля 2022 года Нацбанк Украины в оперативном порядке принял решение отозвать лицензию и ликвидировать банки, находящиеся под контролем РФ. Речь шла об АО «Международный резервный банк», который на 100% принадлежал ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Проминвестбанк», который принадлежал на 99,77% Государственной корпорации развития «ВЕБ.РФ», – отмечает Дмитрий Глинский.

Здесь следует вспомнить, что борьба с этими финансовыми учреждениями началась еще раньше, а именно в 2017 году, когда решением СНБО Украины на АО «Международный резервный банк» и ПАО «Проминвестбанк» были наложены санкции для предотвращения вывода капиталов за пределы Украины в пользу связанных с банками лиц, в том числе материнскими структурами.

12 мая 2022 года СНБО Украины решил национализировать корпоративные права так называемых украинских «дочек» российских банков – АО «Международный резервный банк» и ПИБ.

Интересно, что кроме корпоративных прав, украинское государство принудительно начало изымать финансовые активы, то есть право требования долга «ВЕБ.РФ» к ПИБ, Сбербанку к АО «Международный резервный банк» и этих «дочек» к юридическим лицам.

Государство, например, национализировало 517 млн грн долга предприятия «Электротяжмаш», государственной компании «Артем» (которая является известным оборонным предприятием – кстати, это лишний раз свидетельствует о том, что наши стратегические компании были опрометчивыми клиентами российских банков накануне большой войны) на сумму 205 млн грн и долг предприятия "Заря - Машпроект" в сумме 2,3 млрд грн перед АО "Международный резервный банк".

Повезло в этом смысле «Укрзализныци», долг которой перед ПИБ в размере 6,7 млрд грн с процентами (свыше 232 млн долларов на дату принятия решения) также изъяло государство.

Также украинские дочери задолжали большие суммы и своим материнским компаниям - Сбербанку 14,9 млрд грн и "ВЭБ РФ" - 0,9 млрд грн. Таким образом, украинские власти постановили, что эти средства не будут возвращаться в Москву.

Начиная с августа 2022 года, Фонд гарантирования вкладов физических лиц распродавал активы ПИБ и АО «Международный резервный банк» через публичные аукционы. Полученные таким образом средства направлялись на расчеты с кредиторами банков.

Для «Форварда» все началось с признания его проблемным

Что касается банка «Форвард», связанного с российским бизнесменом Рустамом Тарико, то регулятор и власть далеко не сразу обратили на него свое внимание. Только 24 ноября 2022 года правление Нацбанка Украины приняло решение об отнесении этого банка к категории проблемных. Кстати, проблемы у банка «Форвард» были еще задолго до полномасштабной войны Украины против России.

Нацбанк Украины увидел рискованную деятельность по признаку недостаточности доходов, что создает в будущем риск уменьшения его регулятивного капитала и нарушение установленных регулятором экономических нормативов капитала.

Но все было не так просто, как кажется на первый взгляд. Напомним, что Рустам Тарико, кроме того, что является собственником совета директоров российского банка "Русский стандарт", также является собственником алкогольного холдинга Roust. Несколько лет назад аналитики оценивали состояние Тарико в 0,5-2 млрд долларов. Он входил в список 200 самых богатых россиян.

Еще до решения Нацбанка Украины относительно «Форварда» были введены санкции против его лично, и следует сказать, что с достаточно значительным опозданием. И только 5 июля 2022 по материалам СБУ украинский суд арестовал акции и имущество банка «Форвард», а также алкогольного дистрибьютора в Украине.

Изъятые имущество и активы банка Шевченковский районный суд Киева передал в середине июля 2022 года в управление Национальному агентству Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений (АРМА).

В целом же стоимость арестованного имущества компаний Рустама Тарико, по подсчетам специалистов, оценивается в 880 млн грн, а корпоративных прав – более чем на 1,2 млрд грн.

Однако главное и то, что не так часто сегодня упоминается в печати – следствие установило, что часть прибыли предприятий и самого банка шла на подготовку и ведение войны против Украины, а также на значительное ослабление нашего государства. Эти действия велись банком и фирмами Тарико еще задолго до начала полномасштабной войны. Как говорят в этом случае, лучше поздно, чем никогда.

СенсБанк и его россияне Фридман и Авен

Однако решение относительно «СенсБанка», ранее называвшегося «Альфа-Банк» и было очень тесно 

связанный с российским капиталом, принимались только после апреля 2023 года, когда Нацбанк Украины заявил о решительном дальнейшем курсе на курс на очистку банковской системы Украины от российского бизнес-присутствия.

Вокруг этого финансового учреждения события развивались следующим образом: 20 июля 2023 г. правление регулятору было принято решение о выводе из рынка системно важного банка АО СенсБанк. Постановлением правительства от 21 июля 2023 г. государство в лице Министерства финансов приобрело у Фонда гарантирование вкладов физических лиц акции СенсБанка в полном объеме за одну гривну. Фактически 22 июля 2023 г. было объявлено, что этот банк национализирован.

Назарий Адамчук, партнер "Алексеев, Боярчуков и партнеры" считает, что нарушений законодательства именно со стороны этого банка не было установлено. «Но был сделан акцент на акционерах данного учреждения. В частности, в связи с тем, что к владельцам прямого существенного участия (акционеров) в АО СЕНС БАНК АВН Holdings S.A. и ABH Ukraine Limited, доли которых в уставном капитале АО СЕНС БАНК составляли соответственно 57,6006% и 42,3994%, владельцев опосредованного существенного участия в АО СЕНС БАНК Фридмана М.М., Авена П.А. и Косогова А.М., доли которых в уставном капитале АО СЕМС БАНК составляют соответственно 32,8632%, 12,4018% и 40,9614% (что совокупно составляет 86,2264% уставного капитала АО СЕМС БАНК), примененные санкции были приняты решение о выводе указанного банка с рынка», – говорит он.

Правда, в решении правления Национального банка Украины ни слова не сказано о причастности АО СенсБанк к финансированию терроризма. Однако тоже самое правление главного финрегулятора подробно описывает то, что Михаил Фридман и Петр Авен активно поддерживали материально и получили выгоду от российских должностных лиц, ответственных за аннексию Крыма и дестабилизацию Украины, в частности непосредственно с Владимиром Путиным.

«Следовательно, несмотря на непричастность АО СенсБанк к финансированию терроризма, очевидно, что существовал риск того, что прибыль полученная акционерами указанного банка от его деятельности могла быть направлена на поддержку действий и политики, угрожающие территориальной целостности, суверенитету и независимости Украины», - – добавляет Назарий Адамчук.

Отметим, что у Национального банка Украины вопросов финансового состояния АО СенсБанк не было, даже в решении правления НБУ о выводе банка с рынка отмечается, что по состоянию на июль 2023 года банк является прибыльным.

Учитывая, что вопросов с финансовым состоянием учреждения нет, ожидается, что у банка не будет проблем в расчетах со своими вкладчиками и другими кредиторами.

С точки иска к украинским судам, маловероятно, что бывших акционеров СенсБанка ждет успех, поскольку национализации указанного банка предшествовало соответствующее законодательное оформление.

Помимо того, один из владельцев акций СЕНС БАНКА ABH Holdings S.A. заявлял, что в случае национализации банка без компенсации ABHH сверх номинальной суммы (в итоге было реализовано) обратится в международный суд. В частности, АВНН заявляло, что будет искать защиту в рамках двустороннего соглашения о защите инвестиций BLEU (Бельгия-Люксембург) -Украина. Об этом было опубликовано соответствующее заявление, однако на данный момент соответствующий иск не подан.

Банк Гинера пока не национализирован

Так что фактически на нашем рынке сейчас работает только один банк, который косвенно связан с российским капиталом – PIN-bank. Почему это происходит?

Отметим, что россиянин Евгений Гинер до сих пор владеет 89% акций этого банка, хотя апелляционная инстанция Высшего антикоррупционного суда еще 13 марта 2023 окончательно взыскала эти акции в пользу государства. Однако, несмотря на публичные заявления об этом, в Нацбанке Украины утверждают, что PIN-bank до сих пор не национализирован, а передан в управление государственному агентству АРМА без изменений формы собственника банка.

Хотя АРМА в структуре собственности банка тоже не упоминается. Там указано, что право голоса по акциям Евгения Гинера временно (решением от 6 февраля) передано доверенному лицу Нацбанка Украины Геннадию Михайленко.

Экспертная группа при межведомственной группе по вопросам санационной политики 31 марта 2023 рассматривала возможность передачи акций банка в уставный капитал Укрпочты. Однако руководство Нацбанка Украины выступает против этого и больше склоняется к ликвидации финансового учреждения.

А пока, как говорится, PIN-bank работает эффективно: предоставляются потребительские кредиты физическим лицам, у него есть и зарплатные проекты. Работает и сайт банка.

Так что фактически на сегодняшний день присутствия российского капитала в банковской системе очень мало. С решением проблемы по PIN-bank, и без того занимающей очень небольшую долю рынка, ее не будет вообще.

Но, по словам президента Ассоциации украинских банков Андрея Дубаса, до войны банковский сектор однозначно очень плохо был дистанцирован от России. И нужно было это делать гораздо раньше. Впрочем, ошибки прошлого уже фактически устранены. Другое дело, какую цену за это Украина заплатила. Однако этого, вероятно, никто не сможет подсчитать в денежном измерении.