Банкротство физлиц: что предусматривает процедура и как это работает

Как физлицо может быть признано банкротом

Банкротство физического лица – это способ списать все долги человека или их часть.

Производство по делу о банкротстве или неплатежеспособности должника - физлица может быть открыто только по заявлению самого должника.

Должник имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о банкротстве физлица в случае, если:

• задолженность составляет не менее 30 минимальных зарплат (сейчас это 6700 х 30 = 201 000 грн;
• в течение двух или более месяцев заемщик погашал менее 50% ежемесячных платежей по каждому из своих обязательств;
• в пределах исполнительного производства вынесено постановление об отсутствии у должника имущества для взыскания;
• существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнять свои обязательства и осуществлять платежи.

Ни один из кредиторов, включая банки и представителей бизнеса, не имеет права обратиться с заявлением о банкротстве физического лица даже при наличии бесспорной задолженности.

Как подать заявление о признании банкротом

Прежде чем подавать заявление на банкротство, физическое лицо должно оценить свою финансовую ситуацию и цель такого шага. Следует учитывать последствия признания банкротом (об этом подробнее далее). При принятии решения о целесообразности такой процедуры можно начинать подготовку необходимых документов. Список таких документов содержится в статье 116 Кодекса по процедурам банкротства.

Заявление подается в суд по месту регистрации. В заявлении следует указать сведения о своем имущественном состоянии и кредитной истории по состоянию на день подачи заявления, описать причины, приведшие к неплатежеспособности.

Вместе с заявлением об открытии производства по делу о банкротстве физлица должник обязан предоставить предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

Открытие производства по делу о банкротстве

Хозяйственный суд рассматривает предоставленные должником документы и выясняет наличие оснований для открытия производства по делу о банкротстве физлица.

Суд выносит определение об открытии производства по делу или об отказе в его открытии.

Если производство открывается, то соответствующим определением хозяйственный суд вводит процедуру реструктуризации долгов должника; вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также назначает управляющего реструктуризацией.

Признание должника банкротом

Если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о банкротстве физлица собранием кредиторов не принято решение об одобрении плана реструктуризации долгов должника или принято решение о переходе к процедуре погашения долгов, хозяйственный суд принимает постановление о признании должника банкротом и вводит процедуру погашения его долгов.

Управляющий реализацией имущества осуществляет инвентаризацию имущества должника и определяет его стоимость. Имущество должника, которое подлежит реализации в ходе процедуры погашения долгов, составляет ликвидационную массу.

В состав ликвидационной массы не включается жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров).

Также в состав ликвидационной массы не включаются денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Последствия признания физлица банкротом

В отношении физлица, признанного банкротом, вводятся определенные ограничения, а именно:

• в течение пяти лет после признания банкротом не может быть открыто новое производство по делу о банкротстве этого физлица по его заявлению;
• в течение пяти лет после признания физлица банкротом такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога в письменном виде уведомлять об этом факте другие стороны договоров;
• физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после признания его банкротом.