Інтерв'ю

Игорь ТИХОНОВ: «Политика повышенных процентных ставок по депозитам позволяет нам привлекать больше ресурсов и увеличивать портфель как среди юридических, так и физических лиц»

Banki.ua уже неоднократно отмечали, что небольшим финансовым учреждениям, особенно в условиях ведения полномасштабной войны, всегда легче, чем крупным банкам, в корне менять стратегию и тактику развития и очень быстро отвечать на все вызовы нашего бурного времени.

Таким финучреждением является и АО «КРЕДИТВЕСТ БАНК». К примеру, благодаря обновленной организационной структуре и тщательному анализу заемщиков, банк добился увеличения показателя доходности по операционной деятельности за третий квартал 2023 года втрое.

Финансовое учреждение также всегда (а сейчас, тем более) очень тщательно относится к проверке платежеспособности и истории своих потенциальных заемщиков. Поэтому доля токсичных кредитов в банке практически самая низкая среди других финучреждений Украины.

Об этом и многом другом banki.ua расспросили у председателя правления АО «КРЕДИТВЕСТ БАНК» Игоря ТИХОНОВА:

фото: Игорь Тихонов

TelegramЧитайте нас в Telegram чтобы ничего не пропустить

Во главе нашего банка стоит мощная группа турецких компаний

- Ваше финансовое учреждение сами его руководители называют ведущим турецким банком в Украине. Расскажите, пожалуйста, о его форме собственности, кто является исполняющим директором и основными акционерами в Украине или в Турции?

- По форме собственности, АО «КРЕДИТВЕСТ БАНК» - акционерное общество, во главе которого стоит «Алтынбаш Холдинг Аноним Ширкети» (Altınbaş Holding INC.).

Группа компаний Altınbaş является одним из основных инвестиционных и деловых кругов Турции, которая включает 35 брендов в главных индустриях на трех континентах: в энергетике, золотых и ювелирных изделиях, финансах, недвижимости, логистике, образовании и спорте. Компании Altınbaş Holding являются лидерами в секторах и странах, в которых они работают.

Altınbaş Holding экспортирует в 80 стран и обеспечивает работой в Турции, на Кипре, Германии, Болгарии, Албании, Македонии, Украине и США.

Правление является постоянно действующим исполнительным органом, который осуществляет управление текущей деятельностью банка и несет ответственность за эффективность его работы. Председателем правления АО «КРЕДИТВЕСТ БАНК» в 2017 году был назначен я. К команде банка я присоединился еще в 2009 году.

Проект для МСП свернули, однако втрое увеличили прибыль от операционной деятельности

- 24 декабря 2021 года АО «КРЕДИТВЕСТ БАНК» и АО «Укрэксимбанк» заключили Субсидиарное кредитное соглашение в рамках реализации совместного с Международным банком реконструкции и развития (МБРР) Проекта доступа к долгосрочному финансированию, общий объем которого составляет 150 миллионов долларов США и направлен на улучшение доступа экспортно-ориентированных малых и средних предприятий (МСП) к долгосрочному финансированию. Как выполнялось это соглашение в течение двух лет после начала полномасштабного вторжения российских войск в Украину?

- Наш банк решил присоединиться к Проекту для обеспечения экспортно-ориентированных МСП (основная ЦА Банка) дополнительными ресурсами для финансирования своих инвестиционных потребностей и оборотного капитала.

Однако начало полномасштабного вторжения 24 февраля 2022 года негативно сказалось на спросе на данную программу. Кроме того, в процессе работы были выявлены следующие проблемные моменты для МСП (потенциальных заемщиков проекта), которые повлияли на привлекательность данной программы:

  • сложная бюрократическая процедура;
  • рост стоимости ресурса вдвое в связи с повышением ставок в долларах США на международных рынках.

Сейчас на рынке есть программы финансирования, условия которых больше соответствуют требованиям и потребностям МСП.

- По состоянию на конец третьего квартала 2023 года (30 сентября - это ваши последние данные по прибыли) прибыль от операционной деятельности и прибыль до налогообложения по сравнению с 30 сентября 2023 года выросли более чем в три раза. За счет чего банк получил такой рост? Что этому способствовало?

- Операционная деятельность банка действительно показала повышение показателей прибыльности за третий квартал 2023 года. Данный результат стал возможен благодаря совокупности факторов:

  • обновлена организационная структура банка. Во втором квартале 2023 года была проведена оптимизация и кадровые изменения, которые имели целью повысить эффективность работы банка в условиях военного положения;
  • взвешенная кредитная политика. Наш банк всегда осуществляет тщательный анализ потенциальных заемщиков. Благодаря этому, финансовое учреждение имеет один из самых низких уровней NPL на рынке;
  • грамотное управление ресурсами банка, в том числе, но не исключительно, благодаря соблюдению политики диверсификации активов и пассивов;
  • оперативное реагирование на потребности рынка. Реализация инновационных решений и гибридных продуктов, позволяющих решать задачи, стоящие перед клиентами, юридическими и физическими лицами;
  • высокий уровень профессионализма, который заключается в решениях и действиях Наблюдательного совета, Правления и работников банка.

Об участии в программе госпрограммы кредитования и новости по тарифам

- Ваш банк принимает, насколько об этом говорит информация, размещенная официальном сайте финучреждения, активное участие в государственной программе «Доступные кредиты: 5-7-9%». Расскажите более подробно о таком участии. Много ли было предоставлено кредитов в течение двух военных лет своим клиентам-бизнесменам и по каким отраслям экономики?

- Банк является активным участником государственной программы «Доступные кредиты: 5-7-9%» достаточно длительное время. Сейчас кредитный портфель МСБ по данной программе составляет почти 700 млн грн. С начала полномасштабного вторжения он вырос более чем на 250 млн грн.

Сейчас данная программа является достаточно важной для развития бизнеса, поскольку дешевое кредитование позволяет бизнесу обслуживать свои кредиты при более низком уровне рентабельности, на которую влияет война и сложности с логистикой.

Даже с учетом задержек по выплатам компенсаций со стороны государства, финучреждение продолжает активно участвовать в данной программе, поскольку это важно для наших клиентов.

Мы ожидаем, что данная программа претерпит изменения и будет больше ориентирована именно на поддержку инвестиционных проектов, однако никаких планов по приостановлению кредитования или его сокращению по этой программе у нас нет.

- С 1 апреля в банке были изменены тарифы на услуги юридическим лицам и физическим лицам-предпринимателям. Каким образом они изменились и насколько стали дороже (или дешевле)? Какие льготные акции по тарифам для бизнеса делает Ваш банк?

- Банк стремится быть лучшим партнером для своих клиентов, улучшать условия обслуживания, расширять продуктовый ряд, предоставлять гибкие решения наиболее комфортным и эффективным способом.

Была проведена внутренняя аналитика деятельности клиентов - юридических лиц, прежде всего, частоту и объемы проведения платежей, а также конкурентный анализ наших тарифных планов. В результате, руководство банка приняло решение революционного характера - полная отмена комиссий за проведение платежей в гривне (в и вне операционное время). При этом стоимость ежемесячного обслуживания не претерпела изменений ни в одном тарифном плане.

Мы получили положительный отзыв от клиентов и ожидаем увеличения оборотов и остатков по текущим счетам. Предоставляя удобные и выгодные решения, мы стремимся стать основным обслуживающим банком для большего количества юридических лиц и считаем, что находимся на верном пути.

Относительно изменений тарифов для физических лиц, то надо однозначно сказать - они были, однако существенными их не назовешь.

Регулятор работает слишком слаженно и прогнозы по снижению ставок по кредитам

- Как Ваш банк оценивает современные действия главного финансового регулятора? Как Вы относитесь к политике значительного смягчения политики валютного регулирования в последнее время? Следует ли, на Ваш взгляд, ожидать дальнейшего снижения учетной ставки?

- Мы считаем, что Национальный банк Украины оперативно и решительно реагирует на вызовы военного времени, что реализуется через слаженную работу регулятора и своевременное введение мер на валютном рынке.

Необходимость смягчения валютного регулирования назревала уже в течение определенного времени. Действия в этом направлении банк полностью поддерживает, ведь благодаря либерализации удалось отойти от «множественности» валютных курсов. Кроме того, корректировка валютных ограничений имеет целью поддержку и облегчение условий ведения реального бизнеса, проведение экспортно-импортных операций.

В марте 2024 года инфляция снизилась до 3,2%, что является рекордным минимумом с 2020 года. Это, на наш взгляд, дает повод ожидать дальнейшего снижения учетной ставки. В то же время, учитывая высокий уровень рисков, присущий периоду неопределенности, в котором мы живем сейчас, данное снижение не будет значительным или резким.

- Каким образом в сторону уменьшения (или возможно пока нет) изменились ставки по кредитам для бизнеса и физических лиц в Вашем банке, особенно после неоднократного снижения учетной ставки НБУ?

- По мере снижения учетной ставки НБУ, становятся меньше и ставки по кредитам в банках. Наше финансовое учреждение не является исключением.

Однако здесь стоит заметить следующий факт: учитывая, что кредитование осуществляется за счет долговременных ресурсов, стоимость которых снижается медленнее учетной ставки, мы видим, что «лаг» между снижением учетной ставки и ставками по кредитам составляет от 6 до 9 месяцев.

- Известно, что Ваш банк активно занимался аграрным кредитованием. Что происходит в этом сегменте сейчас? Улучшились ли условия для кредитования аграриев?

- Банк продолжает придерживаться политики активного кредитования агросектора, ведь трудно переоценить его существенный вклад в экономику Украины.

С одной стороны, изменений в сторону понижения претерпит рентабельность этой сферы, что объясняется, прежде всего, осложненной логистикой. С другой стороны, количество и, что главное - качество программ финансовой поддержки от государственных и международных организаций - рекордное среди других сфер.

Мы активно вовлечены во все доступные нам программы и продолжаем следить за новыми проектами, ведь хотим быть финансовым партнером для драйвера экономики Украины - агросектора.

Лидерские позиции по депозитным ставкам и о планах на будущее

- Что делает банк интересного в смысле дальнейшего привлечения депозитов населения и бизнеса? Каким образом улучшается (или ухудшается) портфель депозитов в последние месяцы?

- Банк занимает лидерские позиции по процентным ставкам по депозитам для юридических и физических лиц. Мы и в дальнейшем продолжаем придерживаться такой политики. Наша цель - иметь лучшее предложение по депозитным ставкам среди банков с иностранным капиталом.

Мы стремимся не только привлекать новых клиентов, но и становиться надежным финансовым партнером и основным обслуживающим банком для уже существующих клиентов.

Данная политика повышенных процентных ставок по депозитам позволяет нам привлекать больше ресурсов и увеличивать портфель как среди юридических, так и физических лиц, даже в такое турбулентное и неопределенное время.

- Какие планы у банка в текущем году? Какие новые продукты Вы собираетесь ввести, и какие интересные скидки и льготы для кредитополучателей и хорошие условия для владельцев депозитов?

- В новом году банк уделяет особое внимание изменениям и инновациям. Это нашло свое выражение и в продуктовой политике. Были разработаны и реализованы программы автокредитования для ФЛП и МСБ, также планируется запустить лизинговые продукты на базе банка. Активно продолжается кредитование по льготным условиям благодаря государственной поддержке.

Банк активно занимается обновлением IТ-решений. Готовятся масштабные изменения, которые сделают удаленное обслуживание еще более комфортным и оперативным. Вводятся шаги для повышения узнаваемости бренда, партнерские программы, присутствие в социальных сетях и проектах.

Читайте нас в Telegram, Facebook и Twitter, чтобы не пропустить свежие новости.

Оставить комментарий

Comment HTML

  • Допустимые HTML-теги: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  _    __      __     _____   ____  
/ | / /_ / /_ |___ / | ___|
| | | '_ \ | '_ \ |_ \ |___ \
| | | (_) | | (_) | ___) | ___) |
|_| \___/ \___/ |____/ |____/
Enter the code depicted in ASCII art style.

Комментарии к отзыву

На данный момент нет комментариев. Будьте первым, кто оставит здесь свой комментарий.