Інтерв'ю

Сергей Мамедов: «Сконцентрированность на потребностях малого и среднего бизнеса отличает нас от других участников банковского рынка»

Небольшим банкам по сравнению с гигантами надо строить свою уникальную модель стратегии, которая бы выделяла это финучреждение среди других. Хотя, как считает Сергей МАМЕДОВ, председатель правления ГЛОБУС БАНКА, последнее касается любого финансового учреждения.

Этот банк основной своей задачей, которая выполняется достаточно успешно, поставил целевое кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) и внедрение партнерских программ между заемщиками и производителями (поставщиками) основных средств ведения бизнеса.

Также ГЛОБУС БАНК широко внедряет другие достаточно интересные услуги, например, доступный беззалоговый факторинг или лизинг.

Banki.ua раскрывают все секреты этого финансового учреждения и его видение своего развития в ближайшем будущем:

фото: Сергей Мамедов

TelegramЧитайте нас в Telegram чтобы ничего не пропустить

Каждый банк должен четко отличаться от конкурентов своей стратегией.

- Не секрет, что небольшим банкам, к которым относится и Ваш, очень сложно выжить на рынке. Каким образом таким финучреждениям это удается? В чем они должны быть не похожими (если такое есть) на крупные банки, чтобы выдержать конкуренцию?

- Здесь вопрос скорее не о том, как «выжить» банку на рынке в условиях войны, а о том, чтобы построить успешную и максимально полезную для потенциальных клиентов модель развития.

По моему убеждению, главная задача любого банка - найти свое «место» на рынке, выбрать собственную стратегию, которая бы, с одной стороны, была универсальной (это предоставление максимального спектра услуг, постоянное совершенствование сервиса - его удобство и технологичность, максимальная защищенность от любых возможных проблем и т.д.), а с другой - четко отличала его от конкурентов.

Для Глобус Банка такая стратегия заключается в развитии 5-ти ключевых направлений: 1) кредитование малого и среднего бизнеса (целевое кредитование МСБ и внедрение партнерских программ между заемщиками и производителями/поставщиками основных средств ведения бизнеса), 2) автокредитование, 3) развитие ипотечного кредитования с акцентом на первичном рынке жилья (активное внедрение совместных ипотечных программ с девелоперами жилья), 4) развитие гибких и выгодных депозитных программ, 5) участие в ряде государственных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, таких как «5-7-9», «Доступный факторинг», «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%», программе энергомодернизации домов «Энергодом» от Фонда энергоэффективности, а также программе льготной ипотеки еОселя.

Отдельно стоит сказать, что мы остаемся лидером на рынке банковских гарантий, модернизируя эту услугу и соответственно увеличивая количество клиентов.

Также важным является постоянная «работа» над совершенствованием мобильного приложения GlobusPlus: от самых простых на сегодня операций, таких как обмен валют, перечисление средств, оплата услуг, до самых сложных, например, открытие депозита или получения кредита.

Иными словами, мы концентрируем усилия на развитии механизмов, которые, во-первых, двигают украинскую экономику (в частности это касается кредитования малого и среднего бизнеса), во-вторых, на быстром, удобном и технологичном сервисе для клиента в зависимости от его насущных потребностей.

Благодаря «5-7-9» удалось «реанимировать» банковское кредитование

- Ваш банк, как Вы и сказали выше, участвует в государственной программе кредитования «Доступные кредиты: 5-7-9%». Какие отрасли экономики вы кредитуете?

- Стоит сказать, что программа поддержки малого и среднего бизнеса «5-7-9» стала очень эффективным источником для развития отечественного предпринимательства, особенно во время полномасштабной войны.

Государство, я думаю, приняло очень важное и возможно судьбоносное решение: поднять экономику, что называется, «снизу», предоставив гражданам возможность развивать собственное дело.

Приведу такие цифры: за два года с начала военной агрессии по программе «5-7-9» было выдано в 1,5 раза больше кредитов, чем за период с 2020 по 2021 годы. А общие показатели кредитования по этой программе впечатляют: это более 44 тыс. кредитов на общую сумму более 177 млрд грн.

Кроме того, благодаря «5-7-9» удалось «реанимировать» банковское кредитование, ведь в 2023 году почти ¼ всех банковских кредитов было выдано именно по программе «5-7-9».

В этой программе мы сконцентрировались на развитии целевого кредитования, а это займы на приобретение и модернизацию основных средств ведения бизнеса (например, приобретение стоматологического оборудования, спецтехники, автотранспорта, приобретение производственных орудий и т.д.).

Конечно, приоритет - это заемщик, поэтому мы готовы предоставлять кредиты в соответствии с его потребностями, максимально расширяя спектр собственных кредитных программ в том числе «партнерских», выступая здесь не только финансовым гарантом и посредником, но и советчиком-консультантом. Мы понимаем, что будущее украинской экономики именно за малым и средним бизнесом.

Факторинг - путь к доступному беззалоговому кредиту

- Банк Глобус также предлагает клиентам обслуживание по программе «Доступный факторинг». В чем специфика этой программы?

- Одной из проблем развития отечественного бизнеса является недостаток оборотных средств или невозможность приобрести необходимое оборудование. По крайней мере до ⅔ предпринимателей в той или иной степени сталкиваются с этим.

А программа «Доступный факторинг» рассчитана именно на то, чтобы малый и средний бизнес мог получить беззалоговый кредит с отсрочкой платежа по компенсационной ставке 13% годовых сроком до 360 дней.

Благодаря «Доступному факторингу» предприниматели могут пополнить собственные оборотные средства, что автоматически питает экономику и сводит к минимуму риски вымывания денег.

Кроме того, оборотные средства - это прямая возможность работать без простоев, ведь очень часто именно нехватка оборотных средств не дает нормально развиваться бизнесу.

Мы присоединились к этой программе, ведь ее направленность очень хорошо «ложится» в нашу идеологию в поддержку развития малого и среднего бизнеса.

- Также банк отличается от других тем, что предлагает займы по программе финансового лизинга. Пользуется ли такой вид кредитов популярностью?

- И «Доступный факторинг», и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%» являются важными составляющими государственной политики поддержки малого и среднего бизнеса. Во время войны экономика должна развиваться, ведь другого способа выдержать все нагрузки просто нет.

Лизинговая программа рассчитана на тех предпринимателей, которые заинтересованы в приобретении разнообразной сельхозтехники или транспорта для коммерческих нужд, производственного оборудования и т.д. по льготным ставкам, ведь государство компенсирует базовую ставку вознаграждения до 5%, 7% или 11% годовых.

Чтобы понять, как «работает» эта программа, приведу такой пример: предприниматель хочет приобрести автомобиль для «закрытия» вопроса логистики собственного бизнеса.

За неимением средств на приобретение, регистрацию, страховку, администрирование процесса приобретения он может принять участие в программе «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%», приобретя автотранспорт в лизинг на 5 лет по ставке, которая почти в 1,5-2 раза ниже рыночной. А все регистрации и оформление возьмет на себя банк-партнер программы.

В этом году потенциал к снижению ставок по кредитам оценивается на уровне еще 2-3%.

- Есть мнение, что до конца войны и вхождения страны в мирную жизнь, улучшения состояния кредитования в стране не будет: также высокими останутся проценты по кредитам. Поддерживаете ли Вы такое мнение? Если нет, то каким образом будет развиваться дальше кредитование в Украине?

- Развитие кредитования напрямую зависит от ситуации в экономике страны, уровня инфляции, соотношения расходов и доходов бюджета.

Конечно, сейчас речь идет о том, что мощная международная финансовая помощь частично обезопасила страну от экономической пропасти и стабилизировала бюджет, ведь львиная доля полученных средств была направлена на покрытие бюджетных расходов.

Скажу так, что без финансовой помощи вряд ли мы бы с вами сейчас вели разговор о развитии банковской сферы или реализации государственных кредитных программ.

Иными словами, Украина получила мощную финансовую «инъекцию», которая 1) стабилизировала бюджет, 2) позволила развивать почти все экономические сферы, 3) стала на путь валютной либерализации, 4) укрепила гривну, что проявилось в снижении учетной ставки с 25 до 15%, 5) возобновила реанимировала большинство кредитных и депозитных программ.

Развитие кредитования - это прежде всего «стоимость» привлеченных средств. И чем выше учетная ставка, тем дороже кредиты.

А ее сокращение с 25 до 15% побудило комбанки развивать собственные кредитные программы, уменьшив проценты по ним в среднем на 3-4% (в частности, речь идет о совместных с девелоперами ипотечных программах, автокредитовании, кредитных программах для МСБ, потребительских кредитах и т.д.).

И в течение 2024 года в случае дальнейшего пересмотра размера учетной ставки рынок «отреагирует» соответствующим образом: сейчас можем говорить, что в этом году потенциал к дальнейшему снижению ставок по кредитам оценивается на уровне еще 2-3%.

В прошлом году международная помощь составила до 42 млрд долларов, в этом году ожидается, что она сократится до 37 млрд долларов (это почти 3 млрд долларов в месяц). И несмотря на все перипетии последних месяцев, все же я считаю, что мы сможем получить необходимую финподдержку.

Популярность гривневых вкладов, даже несмотря на постепенное сокращение ставок, достаточно высока

- Недавно, ряд банков начал «кампанию» по уменьшению ставок по депозитам клиентов и рост ставок по кредитам. Происходит ли такое в Вашем финучреждении?

- Чем стабильнее экономика, тем активнее развивается кредитование и банковские гривневые депозиты. И соответственно уменьшаются ставки по кредитным и депозитным продуктам.

Замечу, что после снижения ставки по трехмесячным депозитным сертификатам до 19% (что является свидетельством положительных процессов в экономике) большинство коммерческих банков откорректировали ставки по депозитам.

Сейчас средние ставки по депозитам со сроком размещения от трех до шести месяцев составляют 13-13,5% годовых, а средняя доходность вкладов на 9 месяцев - 1 год - 12,5-13% годовых.

Конечно, если в последующие месяцы регулятор сохранит уровень ставок по депсертификатам, то глобальных сдвигов в доходности не произойдет.

Зато точечно усилится конкуренция между банками за клиента: на рынке появятся новые депозитные продукты, будут действовать различные акционные предложения.

Скажу так: популярность гривневых вкладов, даже несмотря на постепенное сокращение ставок, достаточно высока, ведь "чистая" прибыль (учитывая инфляцию и необходимые банковские платежи) почти втрое превышает прибыль по долларовым и евровым вкладам. То есть, гривневые депозиты сейчас являются лучшим средством для получения пассивной прибыли.

«Конкуренция ставок» - это очень хорошо прежде всего для клиента: он сможет выбрать именно тот депозит, который совпадает с его ожиданиями и потребностями.

И наш банк будет в тренде: в начале февраля мы наоборот увеличили доходность по собственным депозитам на 1-1,5 п.п. и в зависимости от срока вклада граждане могут получить до 15-16% годовых.

Поддержка ОСМД на местном уровне крайне важна

- Ваш банк отличается от других обширной программой кредитования для ОСМД. Является ли оно популярным на сегодня?

- Важность программы «Энергодом» от Фонда энергоэффективности трудно переоценить, ведь она дает реальную возможность жителям многоквартирных домов, если можно так сказать, полностью «аппрейдить» систему энергоснабжения и до 50% сократить расходы в отопительный сезон.

Фактически государство, реализуя эту программу, берет на себя львиную долю расходов (от 40% до 70%) на энергомодернизацию. А банковское кредитование по этой программе позволяет ОСМД начать работы сразу после одобрения проекта.

С начала широкомасштабного вторжения кредитование по программе «Энергодом» фактически было остановлено. И именно Глобус Банк первым возобновил кредитование. При этом мы предоставляем беззалоговые кредиты на 5 лет под 16% годовых с нулевым первым взносом на сумму до 3 млн грн.

Еще одним важным направлением эффективной реализации этой программы является разработка партнерских программ с органами местной власти, которые могут взять на себя часть кредитных расходов ОСМД.

Так мы приняли уже семь партнерских программ с Львовской и Ровенской областными государственными администрациями, Львовской, Ровенской, Николаевской, Сумской и Одесской городскими государственными администрациями.

Замечу, что поддержка ОСМД на местном уровне является крайне важной, ведь количество заявок на энергокредиты в регионах, с которыми заключены партнерские программы, составляет более 70% от общего количества ОСМД, которые планируют воспользоваться программой «Энергодом».

А наибольший спрос фиксируется в западных областях Украины, в частности во Львовской и Ровенской областях. Именно в этих регионах заявки на энергокредиты составляют около 40% от их общего количества.

В 2024 году мы планируем прокредитовать не менее 100 ОСМД на сумму до 200 млн грн. Также мы заинтересованы в расширении «географии» партнерских программ на другие регионы: переговоры продолжаются.

- Расскажите, пожалуйста, о Ваших планах и ожиданиях в 2024 году?

- В 2024 году мы будем продолжать активно развивать кредитование по всем направлениям (это и автокредитование, ипотека, активное участие в государственных кредитных программах, развитие депозитов и т.д.). Однако мы возлагаем большие надежды на активное развитие собственных кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса.

Пожалуй, сконцентрированность на потребностях МСБ отличает нас от других участников банковского рынка. Мы внимательно изучаем потребности предпринимателей, их финансовую состоятельность и «перспективность» их дела, и готовы предложить такой кредит, который будет для них максимально полезным и минимально обременительным.

Соответственно, направление целевого кредитования требует от нас всегда быть гибкими и проактивными: мы не только готовы предоставлять кредиты, но и разрабатываем совместные программы с производителями (поставщиками) необходимого оборудования или товаров для МСБ.

С одной стороны, предприниматель может получить кредит по более выгодным для него условиям, а поставщик или производитель новых клиентов. На мой взгляд, благодаря такому подходу в 2024 году доля целевых кредитов для МСБ составит до 60%.

Я считаю, что в этом году наиболее популярными станут целевые кредиты до 2-3 млн грн сроком до 5 лет с ежемесячным погашением. Именно такие кредиты пользуются наибольшим спросом среди предпринимателей, которые планируют приобрести коммерческий транспорт, разнообразную сельхозтехнику (например, тракторную технику, сеялки, косилки и т.д.), профессиональное медицинское оборудование.

А в условиях стабильного экономического развития дальнейшее снижение учетной ставки еще на 2-3 п.п. будет побуждать нас к улучшению кредитных условий.

В заключение добавлю: ни один банк не может существовать оторвано от собственных клиентов или экономических потребностей страны. Мы выбрали свой путь, заняли свою нишу и в дальнейшем будем способствовать активному развитию малого и среднего бизнеса.

Читайте нас в Telegram, Facebook и Twitter, чтобы не пропустить свежие новости.

Оставить комментарий

Comment HTML

  • Допустимые HTML-теги: <p> <br> <ul> <li> <ol> <em> <strong> <b> <img>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.

Plain text

  • You may quote other posts using [quote] tags.
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
   __      ___     ___    ____     __   
/ /_ ( _ ) / _ \ | ___| / /_
| '_ \ / _ \ | (_) | |___ \ | '_ \
| (_) | | (_) | \__, | ___) | | (_) |
\___/ \___/ /_/ |____/ \___/
Enter the code depicted in ASCII art style.

Комментарии к отзыву

На данный момент нет комментариев. Будьте первым, кто оставит здесь свой комментарий.